汽车贷款计算器

如何计算付款

您借款的金额是汽车价格减去您的首付款、任何现金折扣和您的置换车的价值，加上您仍然欠置换车的任何款项。当您融资税费时，它们也会被加到其中；否则，您将与首付款一起提前支付它们。

每月付款为贷款 × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)，其中 i 为年利率 ÷ 12，n 为每月付款的数量；在 0% 时为贷款 ÷ n。每笔付款首先覆盖尚欠余额的当月利息，其余部分偿还贷款，因此余额在最后一笔付款时降至零。总利息是所有付款的总和，减去贷款。

例如，一辆 $50,000 的汽车，首付款为 $5,600，融资利率为 7.25%，期限为 72 个月，贷款为 $44,400：每月 $762.32，六年内利息为 $10,486.84。支付 7.53% 的销售税后，总成本为 $64,251.84。

从每月付款中，计算器向后推算。该付款偿还的贷款为付款 × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i，所涵盖的汽车价格为该贷款加上您的首付款、折扣和置换车，减去您仍然欠置换车的任何款项。当税费包含在贷款中时，它们首先从中扣除。

在新加坡，汽车贷款以固定利率报价：利息为原始贷款 × 固定利率 × 年限，均匀分摊到每月，因此每笔付款为 (贷款 + 利息) ÷ 月数。该利率适用于整个期限的全额贷款，而余额下降，因此银行显示的有效利率 (EIR) 几乎是两倍：7 年 2.78% 的固定利率的 EIR 为 5.19%。银行采用 78 法则，将更多的利息放在早期几个月，渣打银行将其应用于每笔付款；此处的计划也是如此。

一些贷款人还会收取一次性费用或安排费用，或其他一次性费用。在贷款人费用下输入它们，以查看包含这些费用的年利率，按您所在国家的名称，例如美国的 APR、欧盟的 APRC 或澳大利亚的比较利率。它是根据您所在国家的法律定义计算的，或者在新西兰和新加坡，没有法律规定方法时，按每月利率 × 12 计算。新加坡的 EIR 显示即使没有费用，因为固定利率单独低估了成本。

销售税、增值税和注册税

在美国和加拿大，销售税在销售时加到价格上：美国的州和地方销售税，以及在加拿大的 GST 或 HST，加上某些省份的 PST、RST 或 QST。输入您的税率：计算器将其加到价格上，减去置换车（当该开关开启时）。现金折扣不会降低这里的应税金额。

在其他 19 个国家，消费者看到的价格已经包含增值税，在澳大利亚、新西兰和新加坡称为 GST，因此不会再增加。税率包括英国和法国的 20%、德国的 19%、荷兰、西班牙和比利时的 21%、瑞典、丹麦和挪威的 25%、芬兰的 25.5%、新西兰的 15%、澳大利亚的 10%、新加坡的 9% 和瑞士的 8.1%。

许多国家在汽车首次注册时也会收取一次性税或费用，通常基于其 CO₂ 排放或价格：荷兰的 BPM、丹麦和比利时的注册税、挪威的一次性注册税、芬兰的汽车税、爱尔兰的 VRT、奥地利的 NoVA、西班牙的注册税 (IEDMT)、法国的 CO₂ 和重量惩罚、冰岛的消费税、新加坡的 ARF 和 COE、澳大利亚的印花税、英国的第一年车辆税，以及美国各州的所有权和注册费用。经销商的价格可能已经包含它们；在费用字段中仅输入未包含的部分。

当您将税费包含在贷款中时，它们会被加到您借款的金额中，您也要为它们支付利息；否则，您将与首付款一起提前支付它们。

置换车和负资产

置换车是您交给经销商作为付款一部分的汽车。它的价值像首付款一样从价格中扣除，因此降低了您借款的金额。

在大多数美国州，以及在您置换自己拥有的汽车时，加拿大的每个省，置换车也会降低销售税：税是根据价格减去置换车计算的。加利福尼亚州、弗吉尼亚州和哥伦比亚特区不提供置换车抵免，密歇根州对抵免设定上限（2026 年为 $12,000），而俄亥俄州仅对新车提供抵免，因此在不适用的地方关闭开关。许多州，包括加利福尼亚州、佛罗里达州和纽约州，也对制造商的折扣征税，而一些州，如德克萨斯州，则不征税；在加拿大，GST 和 HST 在折扣前征收，但不列颠哥伦比亚省的 PST 在折扣后征收。计算器始终对折扣征税。

如果您仍然欠置换车的钱，该债务必须偿还，并且可以加到您的新贷款中。当您欠的金额超过汽车的价值时，这种差额称为负资产：您继续为旧车支付利息，包含在新贷款中。在上述示例中，置换一辆价值 $10,000 的汽车，仍欠 $14,000，会将 $4,000 加到贷款中，并将付款从 $762.32 提高到 $830.99。

来源：维基百科文章《摊销计算器》的付款公式；关于新加坡的固定利率和 EIR，MoneySense 和新加坡银行协会的广告实践守则；关于销售税、置换车和折扣，美国各州和加拿大及其省份的税务机关；关于增值税率，各国的税务机关和欧洲委员会。

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