Calculadora de préstamos para automóviles
Calcula el pago mensual de un préstamo para automóvil. Agrega tu pago inicial, intercambio e impuestos para ver el interés, el costo total y cuándo se paga, o encuentra el precio del automóvil que se puede comprar con un pago mensual.
Pago mensual
498,36 €
Principal e interés en un préstamo de 32.000,00 € a 10,75% durante 8 años.
- Pagado por adelantado
- 0,00 €
- Costo total (precio, interés y tarifas)
- 47.843,03 €
- Pagado
- —
Lo que pagas
- 32.000,00 €
- 15.843,03 €
- Principal cada año
- Interés cada año
| Año | Pagado | Interés | Principal | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | 5980,38 € | 3311,02 € | 2669,36 € | 29.330,64 € |
| Año 2 | 5980,38 € | 3009,49 € | 2970,88 € | 26.359,76 € |
| Año 3 | 5980,38 € | 2673,91 € | 3306,47 € | 23.053,29 € |
| Año 4 | 5980,38 € | 2300,42 € | 3679,96 € | 19.373,32 € |
| Año 5 | 5980,38 € | 1884,74 € | 4095,64 € | 15.277,68 € |
| Año 6 | 5980,38 € | 1422,10 € | 4558,28 € | 10.719,40 € |
| Año 7 | 5980,38 € | 907,21 € | 5073,17 € | 5646,23 € |
| Año 8 | 5980,38 € | 334,15 € | 5646,23 € | 0,00 € |
Cómo se calcula el pago
La cantidad que pides prestada es el precio del coche menos tu pago inicial, cualquier reembolso en efectivo y el valor de tu coche de intercambio, más cualquier cosa que aún debas en el coche de intercambio. Cuando financias los impuestos y tasas, también se añaden; de lo contrario, los pagas por adelantado con el pago inicial.
El pago mensual es préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa de interés anual ÷ 12 y n es el número de pagos mensuales; al 0% es el préstamo ÷ n. Cada pago cubre primero el interés del mes sobre el saldo aún adeudado, y el resto paga el préstamo, por lo que el saldo llega a cero con el último pago. El interés total es la suma de todos los pagos, menos el préstamo.
Por ejemplo, un coche de $50,000 con $5,600 de pago inicial, financiado al 7.25% durante 72 meses, es un préstamo de $44,400: $762.32 al mes y $10,486.84 en intereses durante los seis años. Con un impuesto sobre ventas del 7.53% pagado por adelantado, el costo total es de $64,251.84.
A partir de un pago mensual, la calculadora trabaja hacia atrás. El préstamo que ese pago devuelve es pago × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, y el precio del coche que cubre es ese préstamo más tu pago inicial, reembolso y coche de intercambio, menos cualquier cosa que aún debas en el coche de intercambio. Cuando los impuestos y tasas están en el préstamo, se deducen primero.
En Singapur, los préstamos para coches se cotizan a una tasa fija: el interés es el préstamo original × la tasa fija × el plazo en años, distribuido uniformemente a lo largo de los meses, por lo que cada pago es (préstamo + interés) ÷ el número de meses. La tasa se aplica al préstamo completo durante todo el plazo mientras el saldo disminuye, por lo que la tasa de interés efectiva (EIR) que los bancos también muestran es casi el doble: 2.78% fijo durante 7 años es un EIR de 5.19%. Los bancos aplican la Regla de 78, que pone más del interés en los primeros meses, y Standard Chartered la aplica a cada pago; el calendario aquí hace lo mismo.
Algunos prestamistas también cobran una tarifa de originación o de gestión, o otras tarifas únicas. Introduce estas bajo Tarifas del prestamista para ver la tasa anual que las incluye, bajo el nombre de tu país para ello, como el APR en los Estados Unidos, el APRC en la Unión Europea o la tasa de comparación en Australia. Se calcula según lo define la ley de tu país, o, en Nueva Zelanda y Singapur, donde no hay una ley que establezca un método, como la tasa por mes × 12. El EIR de Singapur muestra incluso sin tarifas, ya que una tasa fija subestima el costo por sí sola.
Impuesto sobre ventas, IVA e impuestos de registro
En los Estados Unidos y Canadá, el impuesto sobre ventas se añade al precio en la venta: impuesto sobre ventas estatal y local en los EE. UU., y en Canadá GST o HST más, en algunas provincias, PST, RST o QST. Introduce tu tasa: la calculadora la añade al precio, menos el coche de intercambio cuando ese interruptor está activado. Un reembolso en efectivo no reduce la cantidad gravada aquí.
En los otros 19 países, el precio que ve un consumidor ya incluye el impuesto al valor agregado, llamado GST en Australia, Nueva Zelanda y Singapur, por lo que no se añade nada. Las tasas incluyen 20% en el Reino Unido y Francia, 19% en Alemania, 21% en los Países Bajos, España y Bélgica, 25% en Suecia, Dinamarca y Noruega, 25.5% en Finlandia, 15% en Nueva Zelanda, 10% en Australia, 9% en Singapur y 8.1% en Suiza.
Muchos países también cobran un impuesto o tarifa única cuando un coche se registra por primera vez, a menudo basado en sus emisiones de CO₂ o su precio: BPM en los Países Bajos, el impuesto de registro en Dinamarca y Bélgica, el impuesto de registro único en Noruega, impuesto de vehículos en Finlandia, VRT en Irlanda, NoVA en Austria, el impuesto de registro (IEDMT) en España, el malus de CO₂ y peso en Francia, impuesto especial en Islandia, el ARF y el COE en Singapur, impuesto de timbre en Australia, impuesto de vehículos del primer año en el Reino Unido, y tarifas de título y registro en los estados de EE. UU. El precio de un concesionario puede incluirlos ya; introduce en el campo de tarifas solo lo que no incluye.
Cuando incluyes los impuestos y tasas en el préstamo, se añaden a la cantidad que pides prestada y también pagas interés sobre ellos; de lo contrario, los pagas por adelantado con el pago inicial.
Coches de intercambio y equidad negativa
Un coche de intercambio es el coche que entregas al concesionario como parte del pago. Su valor se descuenta del precio como un pago inicial, por lo que reduce la cantidad que pides prestada.
En la mayoría de los estados de EE. UU., y en cada provincia canadiense cuando intercambias un coche que posees, un coche de intercambio también reduce el impuesto sobre ventas: el impuesto se cobra sobre el precio menos el coche de intercambio. California, Virginia y el Distrito de Columbia no ofrecen crédito por el intercambio, Michigan limita el crédito ($12,000 en 2026) y Ohio lo ofrece solo en coches nuevos, así que apaga el interruptor donde no se aplica. Muchos estados, incluidos California, Florida y Nueva York, también gravan los reembolsos de los fabricantes, y algunos, como Texas, no; en Canadá, GST y HST se cobran antes del reembolso, pero el PST de Columbia Británica después de él. La calculadora siempre grava el reembolso.
Si aún debes dinero en el coche que intercambias, esa deuda debe ser pagada, y puede añadirse a tu nuevo préstamo. Cuando debes más de lo que vale el coche, la diferencia se llama equidad negativa: sigues pagando por el viejo coche, con interés, dentro del nuevo préstamo. En el ejemplo anterior, intercambiar un coche que vale $10,000 con $14,000 aún adeudados añade $4,000 al préstamo y aumenta el pago de $762.32 a $830.99.
Fuentes: la fórmula de pago del artículo de Wikipedia Calculadora de amortización; para la tasa fija y EIR de Singapur, MoneySense y el Código de Práctica Publicitaria de la Asociación de Bancos de Singapur; para el impuesto sobre ventas, coches de intercambio y reembolsos, las autoridades fiscales de los estados de EE. UU. y de Canadá y sus provincias; para las tasas de IVA, la autoridad fiscal de cada país y la Comisión Europea.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago de un coche?
Toma el precio, resta el pago inicial, el reembolso y el coche de intercambio, y añade cualquier cosa aún adeudada en el coche de intercambio, más los impuestos y tasas si los financias: ese es el préstamo. El pago mensual es préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa anual ÷ 12 y n el número de meses. Un préstamo de $44,400 al 7.25% durante 72 meses da i de aproximadamente 0.60% y un pago de $762.32.
¿Un coche de intercambio reduce el impuesto sobre ventas?
En la mayoría de los estados de EE. UU., sí: el impuesto se cobra sobre el precio menos el coche de intercambio. En un coche de $50,000 con un coche de intercambio de $10,000 al 7.53%, el impuesto es de $3,012.00 en lugar de $3,765.00. California, Virginia y el Distrito de Columbia no ofrecen tal crédito, y Michigan lo limita. En Canadá, GST, HST y los impuestos provinciales se aplican al precio menos el coche de intercambio cuando intercambias un coche que posees. En los otros países, el precio incluye IVA, por lo que no hay impuesto sobre ventas que reducir.
¿Qué pasa si debo más en mi coche de intercambio de lo que vale?
La diferencia es equidad negativa. No desaparece: cuando se añade al nuevo préstamo, pides prestado más y pagas interés sobre ello. Introduce el valor del coche de intercambio y la cantidad aún adeudada, y la calculadora añade la diferencia al préstamo; en el ejemplo anterior, deber $14,000 en un coche que vale $10,000 aumenta el pago de $762.32 a $830.99 al mes.
¿Cuánto coche puedo permitirme con mi pago mensual?
Elige “A partir de un pago mensual” e introduce el pago, la tasa, el plazo, tu pago inicial y cualquier coche de intercambio: la calculadora calcula el precio del coche que cubre ese pago. Al 7.25% durante 72 meses, $762 al mes con $5,600 de pago inicial cubre un coche de aproximadamente $49,980 antes del impuesto sobre ventas.
¿Qué cambia cuando los impuestos y tasas están en el préstamo?
Pagas menos por adelantado pero pides prestado más, por lo que el pago y el interés aumentan. En el ejemplo de EE. UU., financiar el impuesto sobre ventas de $3,765 eleva el préstamo a $48,165, el pago a $826.96 y el interés a $11,376.09, y lo que pagas por adelantado cae a los $5,600 del pago inicial.
¿Qué es una tasa fija en un préstamo para coche?
Una tasa fija cobra interés sobre el préstamo original durante todo el plazo, aunque devuelvas parte de él cada mes. Los préstamos para coches en Singapur se cotizan de esta manera. Un préstamo de S$100,000 al 2.78% fijo durante 7 años cuesta S$19,460 en intereses, o S$1,422.14 al mes; su tasa de interés efectiva, que cuenta el interés solo sobre lo que aún debes, es del 5.19%.
¿Qué tasa introduzco: la tasa de interés o el APR?
La tasa de interés anual de tu oferta, o en Singapur la tasa fija. El APR y tasas similares, como el APRC en Europa o la tasa de comparación en Australia, incluyen tarifas, por lo que introducir una como la tasa de interés sobrestima el pago. Para ver la tasa con tarifas, abre Tarifas del prestamista e introdúcelas: una tarifa de originación del 2% pagada por adelantado en el ejemplo de EE. UU. da un APR de 7.97%.
¿Es esta una calculadora de EMI para préstamos de coche?
Sí. EMI, abreviatura de cuota mensual equivalente, es lo que los prestamistas en India llaman el pago mensual de un préstamo como este, calculado con la misma fórmula. India no está en la lista de países, por lo que las cantidades muestran otra moneda; para el mismo préstamo, tasa y plazo, el pago es el mismo.
¿Funciona para coches usados, camiones y motocicletas?
Sí, para cualquier vehículo comprado con un préstamo a tasa fija reembolsado en pagos mensuales iguales: introduce su precio como el precio del coche. Los impuestos y tasas de registro para otros vehículos pueden diferir de los de los coches, y en Singapur el préstamo MAS limita las comprobaciones de la calculadora que se aplican a coches, no a motocicletas o vehículos comerciales.
¿Puedo usar esta calculadora de préstamos para coches fuera de los EE. UU.?
Sí. Cubre 21 países en América del Norte, Europa y la región de Asia-Pacífico. El país establece la moneda, cómo se añade el impuesto (impuesto sobre ventas en EE. UU. y Canadá, IVA ya incluido en el precio en otros lugares), el nombre de las tarifas de registro únicas, el nombre local de la tasa que incluye tarifas y, en Singapur, la tasa fija y los límites del préstamo MAS.