Calculadora de hipoteca
Estima tu pago como lo calculan los prestamistas en tu país: 21 países, cada uno con su moneda local, reglas de interés, tipos de reembolso y seguros o tarifas.
Pago mensual
923,96 €
Principal e interés sobre 200.000,00 € a 3% durante 26 años, por mes.
- Monto del préstamo
- 200.000,00 €
- Pago inicial (entrada)
- 50.000,00 €
- Interés total
- 88.276,26 €
- Pagado
- —
Estimación: utiliza el TIN ÷ 12, la convención en los contratos de préstamo españoles y el simulador del Banco de España.
Desglose del pago
- Principal e interés923,96 €
- Principal
- Interés
| Año | Pago total | Interés | Principal | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| Año 1 | 11.087,55 € | 5929,46 € | 5158,09 € | 194.841,91 € |
| Año 2 | 11.087,55 € | 5772,57 € | 5314,98 € | 189.526,93 € |
| Año 3 | 11.087,55 € | 5610,91 € | 5476,64 € | 184.050,30 € |
| Año 4 | 11.087,55 € | 5444,33 € | 5643,21 € | 178.407,08 € |
| Año 5 | 11.087,55 € | 5272,69 € | 5814,86 € | 172.592,23 € |
| Año 6 | 11.087,55 € | 5095,83 € | 5991,72 € | 166.600,50 € |
| Año 7 | 11.087,55 € | 4913,58 € | 6173,97 € | 160.426,54 € |
| Año 8 | 11.087,55 € | 4725,80 € | 6361,75 € | 154.064,78 € |
| Año 9 | 11.087,55 € | 4532,30 € | 6555,25 € | 147.509,53 € |
| Año 10 | 11.087,55 € | 4332,91 € | 6754,64 € | 140.754,89 € |
Cómo se calcula el pago en España
Las hipotecas españolas utilizan el sistema francés: pagos mensuales iguales, con intereses a la tasa nominal (TIN) ÷ 12. En el simulador del Banco de España, €100,000 al 3% durante 25 años resulta en €474.21 al mes. Los préstamos variables siguen Euribor más un margen; la ley prohíbe una tasa mínima, y los intereses no pueden ser negativos. En julio de 2026, la hipoteca nueva promedio duró 26 años, y el 62.3% tenía una tasa fija.
Para pagos iguales, la calculadora utiliza la fórmula de anualidad: pago = préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa de interés para un período de pago y n es el número de pagos. Cada pago primero cubre el interés de ese período, y el resto reduce el saldo.
Fuentes: Banco de España, Ley 5/2019, Instituto Nacional de Estadística (INE).
Qué incluye el pago
La cifra principal es el capital y los intereses que pagas al prestamista cada período. Marca Incluir costos de funcionamiento para añadir los costos de la propiedad que ingresas: las cantidades anuales y trimestrales se convierten al período de pago y se añaden al total. Los costos únicos, como una prima de seguro o una tarifa de garantía pagada por adelantado, aparecen en el desglose pero no en el pago regular. Los impuestos de compra y los costos de cierre no están incluidos.
En España, son el impuesto IBI sobre la propiedad, el seguro de hogar, que los prestamistas requieren en la práctica, y las cuotas de comunidad (comunidad).
Cómo difieren las hipotecas entre países
La mayoría de los 21 países aquí aplican la tasa anual ÷ 12 al saldo cada mes. Canadá capitaliza tasas fijas dos veces al año, la ley belga convierte la tasa anual en una tasa mensual equivalente, los prestamistas suizos cobran interés simple cada trimestre, los préstamos de crédito hipotecario daneses siguen pagos de bonos trimestrales, y algunos préstamos austriacos y finlandeses cuentan días reales ÷ 360. Los prestamistas en Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido calculan el interés diariamente.
La anualidad de pago igual es estándar casi en todas partes. Suecia generalmente reembolsa una parte fija del préstamo original cada año, por lo que los pagos disminuyen con el tiempo, y Bélgica, los Países Bajos, Noruega, Finlandia, Islandia y Nueva Zelanda también ofrecen préstamos de capital igual. En Alemania eliges la tasa de reembolso del primer año y la duración del préstamo sigue. Los préstamos suizos solo necesitan ser reembolsados hasta dos tercios del valor de la propiedad, y los préstamos indexados islandeses tienen un saldo que aumenta con la inflación.
Los pagos mensuales son la norma. Canadá ofrece seis calendarios, incluidos pagos acelerados quincenales y semanales; Australia y Nueva Zelanda permiten pagos semanales y quincenales; Suecia, Dinamarca e Italia permiten pagos trimestrales, Italia también semestrales; y el interés suizo se debe cada trimestre.
En los Estados Unidos, Francia, Italia y España, la tasa a menudo dura todo el préstamo. En otros lugares, generalmente se fija por un período más corto, como un plazo de 5 años o menos en Canadá o 10 años en los Países Bajos, y luego se reinicia; la calculadora muestra el saldo cuando ese período termina.
El seguro hipotecario pagado por el prestatario es raro fuera de América del Norte y Australia. Los prestamistas estadounidenses pueden requerir PMI mensual con menos del 20% de entrada; los compradores canadienses y australianos con un depósito más pequeño pagan una prima única; los bancos de Nueva Zelanda añaden un margen a la tasa; el NHG holandés y la garantía estatal finlandesa cobran una tarifa única; y los préstamos de crédito hipotecario daneses llevan una tarifa de contribución continua.
Fuera de los Estados Unidos, el impuesto sobre la propiedad nunca es un porcentaje del precio de compra. Depende de una banda, un valor catastral o una tasa local, por lo que la calculadora pide la cantidad anual en cada país.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula un pago hipotecario?
Para pagos iguales, el pago es préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa de interés para un período y n el número de pagos; en la mayoría de los países i es la tasa anual ÷ 12. Cada pago cubre primero el interés de ese período, y el resto reduce el saldo. Un préstamo de $320,000 al 6.5% durante 30 años, por ejemplo, cuesta $2,022.62 al mes y $408,142.36 en intereses durante todo el préstamo.
¿Incluye un pago hipotecario impuestos y seguros?
El pago del prestamista es capital e intereses. En los Estados Unidos, los prestamistas a menudo recogen el impuesto sobre la propiedad y el seguro de propietarios con él a través de una cuenta de depósito en garantía, por lo que la factura mensual cubre ambos. Marca Incluir costos de funcionamiento e ingresa cantidades anuales para verlas en el pago aquí.
¿Qué es PMI y cuándo se detiene?
El seguro hipotecario privado protege a un prestamista estadounidense cuando el pago inicial es inferior al 20%. Lo pagas con el pago mensual. Debe finalizar automáticamente cuando se programe que el saldo alcance el 78% del valor original de la vivienda, puedes pedir que se cancele a partir del 80% si se cumplen las condiciones, y finaliza después de la mitad del plazo del préstamo a más tardar. No hay una tabla de tasas oficial, así que ingresa la tasa que tu prestamista cita.
¿Qué tasa debo ingresar: la tasa de interés o el APR?
Introduce la tasa de interés anual en tu oferta de préstamo, también llamada tasa nominal, tasa nominal o Sollzins. El APR, o APRC en Europa, añade tarifas y otros costos a la tasa de interés para que las ofertas puedan ser comparadas; no se utiliza para calcular el pago.
¿Cuánto es un pago hipotecario a 15 años en comparación con uno a 30 años?
Un plazo más corto significa un pago más alto pero mucho menos interés. Al 6.60%, la tasa promedio de 15 años en los Estados Unidos en la semana del 1 de octubre de 2026, un préstamo de $300,000 durante 15 años cuesta $2,629.84 al mes y $173,371.64 en intereses. Durante 30 años a la misma tasa, el pago es aproximadamente $1,916 al mes y los intereses aproximadamente $389,750.
¿Cómo cambian los pagos extra una hipoteca?
Los pagos extra van directamente al saldo, por lo que se acumula menos interés y el préstamo termina antes mientras que el pago regular permanece igual. Añadir $200 al mes a un préstamo de $320,000 al 6.5% durante 30 años lo termina después de 281 pagos en lugar de 360 y ahorra $105,428.67 en intereses. Algunos contratos limitan los sobrepagos libres; en Alemania, muchos permiten el 5% al 10% del préstamo al año.
¿Puedo usar esta calculadora hipotecaria fuera de los EE. UU.?
Sí. Cubre 21 países en América del Norte, Europa y la región de Asia-Pacífico; el campo País los enumera todos. Elegir un país establece la moneda, los términos locales, cómo se cobra el interés, las frecuencias de pago y los tipos de reembolso que ofrecen los prestamistas allí, y cualquier seguro hipotecario o tarifa.
¿Por qué el resultado para algunos países se etiqueta como una estimación?
Donde no hay una ley que fije cómo los prestamistas convierten la tasa anual en un pago, la calculadora utiliza un método que pudo verificar contra un prestamista, un regulador o un organismo de consumidores, y etiqueta el resultado como una estimación. Los prestamistas en el mismo país pueden diferir en unos pocos centavos hasta aproximadamente el 0.5% del pago, por ejemplo, porque cuentan el interés diariamente. Tu oferta de préstamo muestra la cifra exacta.