Hypothekenrechner

Wie die Zahlung in Deutschland berechnet wird

Ein deutsches Annuitätendarlehen berechnet jeden Monat den Sollzins ÷ 12. Sie wählen normalerweise den anfänglichen Tilgungssatz: Die jährliche Zahlung beträgt (Sollzins + Tilgung) × Darlehen, und die Darlehenslaufzeit folgt. Bei etwa 3 % Zinsen dauert 1 % Tilgung etwa 46 Jahre und 3 % etwa 23 Jahre. Der Satz ist für die Zinsbindung festgelegt; im August 2026 waren 43 % der neuen Darlehen für mehr als 10 Jahre festgelegt. Der am Ende verbleibende Saldo (Restschuld) wird angezeigt.

Für gleichmäßige Zahlungen verwendet der Rechner die Annuitätenformel: Zahlung = Darlehen × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei i der Zinssatz für einen Zahlungszeitraum und n die Anzahl der Zahlungen ist. Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen für diesen Zeitraum, und der Rest reduziert den Saldo.

Quellen: Verbraucherzentrale, Deutsche Bundesbank, Interhyp.

Was in die Zahlung einfließt

Die Hauptzahl ist das Kapital und die Zinsen, die Sie dem Kreditgeber in jedem Zeitraum zahlen. Aktivieren Sie Laufende Kosten einbeziehen, um die von Ihnen eingegebenen Immobilienkosten hinzuzufügen: jährliche und vierteljährliche Beträge werden in den Zahlungszeitraum umgerechnet und zum Gesamtbetrag addiert. Einmalige Kosten, wie eine Versicherungsprämie oder eine Garantiegebühr, die im Voraus gezahlt werden, erscheinen in der Aufschlüsselung, jedoch nicht in der regelmäßigen Zahlung. Kaufsteuern und Abschlusskosten sind nicht enthalten.

In Deutschland sind dies Grundsteuer, Gebäudeversicherung, die die meisten Kreditgeber verlangen, und das Hausgeld, das an die Eigentümergemeinschaft gezahlt wird.

Wie sich Hypotheken zwischen Ländern unterscheiden

Die meisten der 21 hier genannten Länder wenden den jährlichen Zinssatz ÷ 12 auf den Saldo jeden Monat an. Kanada verzinst feste Sätze zweimal jährlich, das belgische Recht wandelt den jährlichen Zinssatz in einen entsprechenden monatlichen Zinssatz um, Schweizer Kreditgeber erheben vierteljährlich einfache Zinsen, dänische Hypothekendarlehen folgen vierteljährlichen Anleihen-Zahlungen, und einige österreichische und finnische Darlehen zählen tatsächliche Tage ÷ 360. Kreditgeber in Australien, Neuseeland und dem Vereinigten Königreich berechnen Zinsen täglich.

Die Annuität mit gleichmäßigen Zahlungen ist fast überall Standard. Schweden zahlt in der Regel jedes Jahr einen festen Anteil des ursprünglichen Darlehens zurück, sodass die Zahlungen im Laufe der Zeit sinken, und Belgien, die Niederlande, Norwegen, Finnland, Island und Neuseeland bieten ebenfalls gleichmäßige Kapitaldarlehen an. In Deutschland wählen Sie den Rückzahlungsbetrag für das erste Jahr, und die Darlehenslaufzeit folgt. Schweizer Darlehen müssen nur bis zu zwei Dritteln des Wertes der Immobilie zurückgezahlt werden, und isländische indexierte Darlehen haben einen Saldo, der mit der Inflation steigt.

Monatliche Zahlungen sind die Norm. Kanada bietet sechs Zeitpläne an, darunter beschleunigte Zahlungen alle zwei Wochen und wöchentliche Zahlungen; Australien und Neuseeland erlauben wöchentliche und vierzehntägige Zahlungen; Schweden, Dänemark und Italien erlauben vierteljährliche Zahlungen, Italien auch halbjährlich; und Schweizer Zinsen sind vierteljährlich fällig.

In den Vereinigten Staaten, Frankreich, Italien und Spanien gilt der Zinssatz oft für das gesamte Darlehen. Anderswo ist er in der Regel für einen kürzeren Zeitraum festgelegt, wie eine Laufzeit von 5 Jahren oder weniger in Kanada oder 10 Jahren in den Niederlanden, und wird dann zurückgesetzt; der Rechner zeigt den Saldo an, wenn dieser Zeitraum endet.

Hypothekenversicherung, die vom Kreditnehmer bezahlt wird, ist außerhalb Nordamerikas und Australiens selten. US-Kreditgeber können monatliche PMI bei weniger als 20% Anzahlung verlangen; kanadische und australische Käufer mit einer kleineren Anzahlung zahlen eine einmalige Prämie; neuseeländische Banken fügen dem Zinssatz eine Marge hinzu; die niederländische NHG und die finnische Staatsgarantie erheben eine einmalige Gebühr; und dänische Hypothekendarlehen haben eine laufende Beitragsgebühr.

Außerhalb der Vereinigten Staaten ist die Grundsteuer niemals ein Prozentsatz des Kaufpreises. Sie hängt von einer Bandbreite, einem geschätzten oder katastermäßigen Wert oder einem lokalen Satz ab, sodass der Rechner in jedem Land nach dem jährlichen Betrag fragt.

• Hypothekenrechner UK: monatliche Rückzahlungen
• Kanadischer Hypothekenrechner
• Hypothekenrückzahlungsrechner Australien

Häufig gestellte Fragen