Hypotheekcalculator
Schat je betaling zoals kredietverstrekkers in jouw land het berekenen: 21 landen, elk met zijn lokale valuta, rente regels, terugbetalingssoorten en verzekering of kosten.
Maandelijkse betaling
€ 2.148,37
Hoofdsom en rente op € 450.000,00 bij 4% over 30 jaar, per maand.
- Leningbedrag
- € 450.000,00
- Eigen middelen (eigen inbreng)
- € 50.000,00
- NHG-kosten
- € 1.800,00
- Contanten nodig vooraf
- € 51.800,00
- Totale rente
- € 323.412,78
- Afbetaald
- —
Schatting: gebruikt de jaarlijkse rente ÷ 12, de gebruikelijke Nederlandse marktpraktijk. Geen wet stelt het vast.
Schatting: de NHG-kosten worden meegerekend in de contanten die je vooraf nodig hebt, niet toegevoegd aan de lening.
Betalingsspecificatie
- Hoofdsom en rente€ 2.148,37
- Hoofdsom
- Rente
| Jaar | Totale betaling | Rente | Hoofdsom | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| Jaar 1 | € 25.780,43 | € 17.855,76 | € 7.924,66 | € 442.075,34 |
| Jaar 2 | € 25.780,43 | € 17.532,90 | € 8.247,53 | € 433.827,81 |
| Jaar 3 | € 25.780,43 | € 17.196,88 | € 8.583,54 | € 425.244,27 |
| Jaar 4 | € 25.780,43 | € 16.847,18 | € 8.933,25 | € 416.311,01 |
| Jaar 5 | € 25.780,43 | € 16.483,22 | € 9.297,21 | € 407.013,81 |
| Jaar 6 | € 25.780,43 | € 16.104,44 | € 9.675,99 | € 397.337,82 |
| Jaar 7 | € 25.780,43 | € 15.710,22 | € 10.070,20 | € 387.267,62 |
| Jaar 8 | € 25.780,43 | € 15.299,95 | € 10.480,48 | € 376.787,14 |
| Jaar 9 | € 25.780,43 | € 14.872,96 | € 10.907,47 | € 365.879,67 |
| Jaar 10 | € 25.780,43 | € 14.428,57 | € 11.351,86 | € 354.527,82 |
Hoe de betaling wordt berekend in Nederland
Nederlandse hypotheken worden maandelijks achteraf betaald, tegen de jaarlijkse rente ÷ 12. Om de rente fiscaal aftrekbaar te houden, moet een lening die na 2013 is afgesloten binnen 30 jaar worden terugbetaald als een annuïteiten- of lineaire hypotheek; nieuwe alleen rente leningen krijgen geen aftrek. De meeste huishoudens fixeren de rente voor 10 jaar (rentevaste periode), en het saldo aan het einde van die periode wordt weergegeven. De optionele Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kost een eenmalige 0,4% van de lening.
Voor gelijke betalingen gebruikt de calculator de annuïteitenformule: betaling = lening × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), waarbij i de rente is voor één betalingsperiode en n het aantal betalingen. Elke betaling dekt eerst de rente van die periode, en de rest vermindert het saldo.
Bronnen: Belastingdienst, Tijdelijke regeling hypothecair krediet, AFM en DNB, NHG.
Wat gaat er in de betaling
Het hoofdbedrag is het kapitaal en de rente die je elke periode aan de kredietverstrekker betaalt. Vink Inclusief lopende kosten aan om de eigendomskosten die je invoert toe te voegen: jaarlijkse en kwartaalbedragen worden omgezet naar de betalingsperiode en aan het totaal toegevoegd. Eenmalige kosten, zoals een verzekeringspremie of garantiefee die vooraf wordt betaald, verschijnen in de specificatie maar niet in de reguliere betaling. Aankoopbelastingen en afsluitkosten zijn niet inbegrepen.
In Nederland zijn dit OZB onroerendezaakbelasting, bouwverzekering (opstalverzekering), die kredietverstrekkers vereisen, VvE servicekosten en, waar van toepassing, erfpacht. De NHG-kosten worden eenmaal, vooraf betaald.
Hoe hypotheken verschillen tussen landen
De meeste van de 21 landen hier passen de jaarlijkse rente ÷ 12 toe op het saldo elke maand. Canada compenseert vaste tarieven twee keer per jaar, de Belgische wet zet de jaarlijkse rente om in een equivalente maandlast, Zwitserse kredietverstrekkers rekenen eenvoudige rente elk kwartaal, Deense hypotheekleningen volgen kwartaalobligatiebetalingen, en sommige Oostenrijkse en Finse leningen tellen werkelijke dagen ÷ 360. Kredietverstrekkers in Australië, Nieuw-Zeeland en het VK berekenen rente dagelijks.
De annuïteit met gelijke betalingen is bijna overal standaard. Zweden betaalt meestal elk jaar een vast percentage van de oorspronkelijke lening terug, zodat de betalingen in de loop van de tijd dalen, en België, Nederland, Noorwegen, Finland, IJsland en Nieuw-Zeeland bieden ook gelijkwaardige kapitaal leningen aan. In Duitsland kies je het terugbetalingspercentage voor het eerste jaar en de looptijd van de lening volgt. Zwitserse leningen hoeven alleen tot twee derde van de waarde van het onroerend goed te worden terugbetaald, en IJslandse geïndexeerde leningen hebben een saldo dat stijgt met de inflatie.
Maandelijkse betalingen zijn de norm. Canada biedt zes schema's, waaronder versnelde tweewekelijkse en wekelijkse betalingen; Australië en Nieuw-Zeeland staan wekelijkse en tweewekelijkse betalingen toe; Zweden, Denemarken en Italië staan kwartaalbetalingen toe, Italië ook halfjaarlijks; en Zwitserse rente is elke kwartaal verschuldigd.
In de Verenigde Staten, Frankrijk, Italië en Spanje duurt de rente vaak de hele lening. Elders is deze meestal vast voor een kortere periode, zoals een termijn van 5 jaar of minder in Canada of 10 jaar in Nederland, en wordt dan opnieuw ingesteld; de calculator toont het saldo wanneer die periode eindigt.
Hypotheekverzekering betaald door de lener is zeldzaam buiten Noord-Amerika en Australië. Amerikaanse kredietverstrekkers kunnen maandelijkse PMI vereisen met minder dan 20% aanbetaling; Canadese en Australische kopers met een kleinere aanbetaling betalen een eenmalige premie; Nieuw-Zeelandse banken voegen een marge toe aan de rente; de Nederlandse NHG en de Finse staatsgarantie rekenen een eenmalige vergoeding; en Deense hypotheekleningen hebben een doorlopende bijdragevergoeding.
Buiten de Verenigde Staten is onroerendgoedbelasting nooit een percentage van de aankoopprijs. Het hangt af van een band, een geschatte of kadastrale waarde of een lokale belasting, dus de calculator vraagt om het jaarlijkse bedrag in elk land.
Veelgestelde vragen
Hoe wordt een hypotheekbetaling berekend?
Voor gelijke betalingen is de betaling lening × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), waarbij i de rente is voor één periode en n het aantal betalingen; in de meeste landen is i de jaarlijkse rente ÷ 12. Elke betaling dekt eerst de rente van die periode, en de rest vermindert het saldo. Een lening van $320.000 tegen 6,5% over 30 jaar kost bijvoorbeeld $2.022,62 per maand en $408.142,36 aan rente over de hele lening.
Bevat een hypotheekbetaling belastingen en verzekering?
De betaling van de kredietverstrekker is kapitaal en rente. In de Verenigde Staten innen kredietverstrekkers vaak onroerendgoedbelasting en opstalverzekering via een escrowsysteem, zodat de maandelijkse rekening beide dekt. Vink Inclusief lopende kosten aan en voer jaarlijkse bedragen in om ze hier in de betaling te zien.
Wat is PMI, en wanneer stopt het?
Private hypotheekverzekering beschermt een Amerikaanse kredietverstrekker wanneer de aanbetaling onder 20% ligt. Je betaalt het met de maandelijkse betaling. Het moet automatisch eindigen wanneer het saldo gepland staat om 78% van de oorspronkelijke waarde van de woning te bereiken, je kunt vragen om het te annuleren vanaf 80% als aan de voorwaarden is voldaan, en het eindigt na het midden van de looptijd van de lening op zijn laatst. Er is geen officiële rentetabel, dus voer de rente in die je kredietverstrekker opgeeft.
Welke rente voer ik in: de rente of de APR?
Voer de jaarlijkse rente in je leningaanbod in, ook wel de nominale rente of Sollzins genoemd. De APR, of APRC in Europa, voegt kosten en andere uitgaven toe aan de rente zodat aanbiedingen vergeleken kunnen worden; het wordt niet gebruikt om de betaling te berekenen.
Hoeveel is een hypotheekbetaling van 15 jaar vergeleken met een van 30 jaar?
Een kortere termijn betekent een hogere betaling maar veel minder rente. Bij 6,60%, de gemiddelde 15-jarige rente in de week van 1 oktober 2026, kost een lening van $300.000 over 15 jaar $2.629,84 per maand en $173.371,64 aan rente. Over 30 jaar tegen dezelfde rente is de betaling ongeveer $1.916 per maand en de rente ongeveer $389.750.
Hoe veranderen extra betalingen een hypotheek?
Extra betalingen gaan rechtstreeks naar het saldo, zodat er minder rente opbouwt en de lening eerder eindigt terwijl de reguliere betaling hetzelfde blijft. Door $200 per maand toe te voegen aan een lening van $320.000 tegen 6,5% over 30 jaar eindigt deze na 281 betalingen in plaats van 360 en bespaart $105.428,67 aan rente. Sommige contracten beperken vrije overbetalingen; in Duitsland staan veel 5% tot 10% van de lening per jaar toe.
Kan ik deze hypotheekcalculator buiten de VS gebruiken?
Ja. Het dekt 21 landen in Noord-Amerika, Europa en de Azië-Pacific regio; het veld Land vermeldt ze allemaal. Het kiezen van een land stelt de valuta, de lokale voorwaarden, hoe rente wordt berekend, de betalingsfrequenties en terugbetalingssoorten die kredietverstrekkers daar aanbieden, en eventuele hypotheekverzekering of kosten in.
Waarom is het resultaat voor sommige landen gelabeld als een schatting?
Waar geen wet vastlegt hoe kredietverstrekkers de jaarlijkse rente omzetten in een betaling, gebruikt de calculator een methode die het kon controleren tegen een kredietverstrekker, een regelgevende instantie of een consumentenorganisatie, en labelt het resultaat als een schatting. Kredietverstrekkers in hetzelfde land kunnen verschillen met een paar cent tot ongeveer 0,5% van de betaling, bijvoorbeeld omdat ze rente dagelijks tellen. Je leningaanbieding toont het exacte bedrag.