Calculator de ipotecă
Estimează plata ta așa cum o calculează creditorii din țara ta: 21 de țări, fiecare cu moneda sa locală, regulile dobânzii, tipurile de rambursare și asigurarea sau comisioanele.
Plată lunară
$2,292.11
Principal și dobândă pe $336,000.00 la 7,25% pe o perioadă de 30 de ani, pe lună.
- Sumă împrumut
- $336,000.00
- Avans
- $84,000.00
- Dobândă totală
- $489,160.43
- Rambursat
- —
Folosește rata notată ÷ 12 pe sold în fiecare lună, așa cum face nota standard cu rată fixă din SUA.
Detalierea plății
- Principal și dobândă$2,292.11
- Principal
- Dobândă
| An | Plată totală | Dobândă | Principal | Sold |
|---|---|---|---|---|
| Anul 1 | $27,505.35 | $24,253.35 | $3,252.00 | $332,748.00 |
| Anul 2 | $27,505.35 | $24,009.58 | $3,495.76 | $329,252.24 |
| Anul 3 | $27,505.35 | $23,747.55 | $3,757.80 | $325,494.44 |
| Anul 4 | $27,505.35 | $23,465.87 | $4,039.48 | $321,454.96 |
| Anul 5 | $27,505.35 | $23,163.08 | $4,342.27 | $317,112.69 |
| Anul 6 | $27,505.35 | $22,837.59 | $4,667.76 | $312,444.93 |
| Anul 7 | $27,505.35 | $22,487.70 | $5,017.65 | $307,427.29 |
| Anul 8 | $27,505.35 | $22,111.59 | $5,393.76 | $302,033.53 |
| Anul 9 | $27,505.35 | $21,707.28 | $5,798.07 | $296,235.46 |
| Anul 10 | $27,505.35 | $21,272.67 | $6,232.68 | $290,002.78 |
Cum se calculează plata în Statele Unite
În fiecare lună, un împrumut ipotecar cu rată fixă din SUA percepe dobândă la rata anuală notată ÷ 12 pe soldul neachitat, iar plata rămâne aceeași pe toată durata. Plățile sunt lunare. Un împrumut ipotecar calificat durează cel mult 30 de ani și nu poate avea perioade doar cu dobândă sau o plată finală mare. Asigurarea ipotecară privată, atunci când creditorul tău o cere, este adăugată la plata lunară până când soldul este programat să ajungă la 78% din valoarea originală a casei.
Pentru plăți egale, calculatorul folosește formula anuității: plată = împrumut × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), unde i este rata dobânzii pentru o perioadă de plată și n este numărul de plăți. Fiecare plată acoperă mai întâi dobânda pentru acea perioadă, iar restul reduce soldul.
Surse: Fannie Mae și Freddie Mac nota cu rată fixă (Formular 3200), Ghidul de Servicii Fannie Mae F-1-09, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor.
Ce este inclus în plată
Suma principală este principalul și dobânda pe care o plătiți creditorului în fiecare perioadă. Bifați Includeți costurile de funcționare pentru a adăuga costurile proprietății pe care le introduceți: sumele anuale și trimestriale sunt convertite în perioada de plată și adăugate la total. Costurile unice, cum ar fi o primă de asigurare sau o taxă de garanție plătită în avans, apar în detaliere, dar nu în plata regulată. Taxele de achiziție și costurile de închidere nu sunt incluse.
În Statele Unite, acestea sunt impozitul pe proprietate, asigurarea pentru proprietari și taxele HOA. Creditorii adesea colectează impozitul și asigurarea împreună cu plata printr-un cont escrow. Asigurarea ipotecară privată este adăugată atunci când se aplică.
Cum diferă ipotecile între țări
Majoritatea celor 21 de țări de aici aplică rata anuală ÷ 12 la sold în fiecare lună. Canada compune rate fixe de două ori pe an, legea belgiană convertește rata anuală într-o rată lunară echivalentă, creditorii elvețieni percep dobândă simplă în fiecare trimestru, împrumuturile daneze de credit ipotecar urmează plățile de obligațiuni trimestriale, iar unele împrumuturi austriece și finlandeze numără zilele efective ÷ 360. Creditorii din Australia, Noua Zeelandă și Regatul Unit calculează dobânda zilnic.
Anuitatea cu plată egală este standard aproape peste tot. Suedia de obicei rambursează o parte fixă din împrumutul original în fiecare an, astfel încât plățile scad în timp, iar Belgia, Olanda, Norvegia, Finlanda, Islanda și Noua Zeelandă oferă, de asemenea, împrumuturi cu principal egal. În Germania, alegeți rata de rambursare pentru primul an, iar durata împrumutului urmează. Împrumuturile elvețiene trebuie să fie rambursate doar până la două treimi din valoarea proprietății, iar împrumuturile indexate din Islanda au un sold care crește odată cu inflația.
Plățile lunare sunt norma. Canada oferă șase programe, inclusiv plăți accelerate bi-săptămânale și săptămânale; Australia și Noua Zeelandă permit plăți săptămânale și la fiecare două săptămâni; Suedia, Danemarca și Italia permit plăți trimestriale, Italia, de asemenea, semestriale; iar dobânda elvețiană este datorată în fiecare trimestru.
În Statele Unite, Franța, Italia și Spania, rata durează adesea pentru întregul împrumut. În alte părți, este de obicei fixată pentru o perioadă mai scurtă, cum ar fi un termen de 5 ani sau mai puțin în Canada sau 10 ani în Olanda, și apoi se resetează; calculatorul arată soldul când acea perioadă se încheie.
Asigurarea ipotecară plătită de împrumutat este rară în afara Americii de Nord și Australiei. Creditorii din SUA pot solicita PMI lunar cu mai puțin de 20% avans; cumpărătorii canadieni și australieni cu un avans mai mic plătesc o primă unică; băncile din Noua Zeelandă adaugă o marjă la rată; NHG din Olanda și garanția de stat finlandeză percep o taxă unică; iar împrumuturile daneze de credit ipotecar au o taxă de contribuție continuă.
În afara Statelor Unite, impozitul pe proprietate nu este niciodată un procent din prețul de achiziție. Depinde de un band, o valoare evaluată sau cadastrală sau o rată locală, astfel încât calculatorul cere suma anuală în fiecare țară.
Întrebări frecvente
Cum se calculează o plată ipotecară?
Pentru plăți egale, plata este împrumut × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), unde i este rata dobânzii pentru o perioadă și n numărul de plăți; în majoritatea țărilor i este rata anuală ÷ 12. Fiecare plată acoperă mai întâi dobânda pentru acea perioadă, iar restul reduce soldul. Un împrumut de $320,000 la 6.5% pe 30 de ani, de exemplu, costă $2,022.62 pe lună și $408,142.36 în dobândă pe întreaga durată a împrumutului.
O plată ipotecară include taxe și asigurări?
Plata creditorului este principalul și dobânda. În Statele Unite, creditorii adesea colectează impozitul pe proprietate și asigurarea locuinței printr-un cont escrow, astfel încât factura lunară acoperă ambele. Bifați Includeți costurile de funcționare și introduceți sumele anuale pentru a le vedea în plată aici.
Ce este PMI și când se oprește?
Asigurarea ipotecară privată protejează un creditor din SUA atunci când avansul este sub 20%. O plătiți împreună cu plata lunară. Trebuie să se încheie automat când soldul este programat să ajungă la 78% din valoarea originală a locuinței, puteți solicita anularea acesteia de la 80% dacă sunt îndeplinite condițiile, și se încheie după mijlocul termenului împrumutului cel târziu. Nu există o tabelă oficială de rate, așa că introduceți rata pe care o citează creditorul dvs.
Ce rată introduc: rata dobânzii sau APR?
Introduceți rata dobânzii anuale în oferta dumneavoastră de împrumut, numită și rata nominală sau Sollzins. APR, sau APRC în Europa, adaugă taxe și alte costuri la rata dobânzii astfel încât ofertele să poată fi comparate; nu este folosit pentru a calcula plata.
Cât este o plată ipotecară pe 15 ani comparativ cu una pe 30 de ani?
Un termen mai scurt înseamnă o plată mai mare, dar mult mai puțină dobândă. La 6.60%, rata medie pe 15 ani din SUA în săptămâna din 1 octombrie 2026, un împrumut de $300,000 pe 15 ani costă $2,629.84 pe lună și $173,371.64 în dobândă. Pe 30 de ani la aceeași rată, plata este de aproximativ $1,916 pe lună și dobânda de aproximativ $389,750.
Cum schimbă plățile suplimentare o ipotecă?
Plățile suplimentare merg direct la sold, astfel încât se acumulează mai puțină dobândă și împrumutul se încheie mai devreme, în timp ce plata regulată rămâne aceeași. Adăugând $200 pe lună la un împrumut de $320,000 la 6.5% pe 30 de ani, acesta se încheie după 281 de plăți în loc de 360 și economisește $105,428.67 în dobândă. Unele contracte limitează plățile suplimentare gratuite; în Germania, multe permit 5% până la 10% din împrumut pe an.
Pot folosi acest calculator ipotecar în afara SUA?
Da. Acesta acoperă 21 de țări din America de Nord, Europa și regiunea Asia-Pacific; câmpul Țară le listează pe toate. Alegerea unei țări stabilește moneda, termenii locali, modul în care se percepe dobânda, frecvențele de plată și tipurile de rambursare pe care creditorii de acolo le oferă, și orice asigurare ipotecară sau taxă.
De ce rezultatul pentru unele țări este etichetat ca o estimare?
Acolo unde nicio lege nu fixează modul în care creditorii transformă rata anuală într-o plată, calculatorul folosește o metodă pe care o poate verifica împotriva unui creditor, a unui regulator sau a unei organizații de consumatori și etichetează rezultatul ca o estimare. Creditorii din aceeași țară pot diferi cu câțiva cenți până la aproximativ 0.5% din plată, de exemplu, deoarece numără dobânda zilnic. Oferta dvs. de împrumut arată cifra exactă.