Kalkulator hipotek
Perkirakan pembayaran Anda seperti yang dihitung pemberi pinjaman di negara Anda: 21 negara, masing-masing dengan mata uang lokal, aturan bunga, jenis pembayaran kembali, dan asuransi atau biaya.
Pembayaran bulanan
$2,292.11
Pokok dan bunga pada $336,000.00 di 7,25% selama 30 tahun, per bulan.
- Jumlah pinjaman
- $336,000.00
- Uang muka
- $84,000.00
- Total bunga
- $489,160.43
- Lunas
- —
Menggunakan suku bunga catatan ÷ 12 pada saldo setiap bulan, seperti yang dilakukan catatan suku bunga tetap AS standar.
Rincian pembayaran
- Pokok dan bunga$2,292.11
- Pokok
- Bunga
| Tahun | Total pembayaran | Bunga | Pokok | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| Tahun 1 | $27,505.35 | $24,253.35 | $3,252.00 | $332,748.00 |
| Tahun 2 | $27,505.35 | $24,009.58 | $3,495.76 | $329,252.24 |
| Tahun 3 | $27,505.35 | $23,747.55 | $3,757.80 | $325,494.44 |
| Tahun 4 | $27,505.35 | $23,465.87 | $4,039.48 | $321,454.96 |
| Tahun 5 | $27,505.35 | $23,163.08 | $4,342.27 | $317,112.69 |
| Tahun 6 | $27,505.35 | $22,837.59 | $4,667.76 | $312,444.93 |
| Tahun 7 | $27,505.35 | $22,487.70 | $5,017.65 | $307,427.29 |
| Tahun 8 | $27,505.35 | $22,111.59 | $5,393.76 | $302,033.53 |
| Tahun 9 | $27,505.35 | $21,707.28 | $5,798.07 | $296,235.46 |
| Tahun 10 | $27,505.35 | $21,272.67 | $6,232.68 | $290,002.78 |
Cara perhitungan pembayaran di Amerika Serikat
Setiap bulan, hipotek suku bunga tetap AS mengenakan bunga pada suku bunga catatan tahunan ÷ 12 pada saldo yang belum dibayar, dan pembayaran tetap sama selama seluruh jangka waktu. Pembayaran dilakukan setiap bulan. Hipotek yang memenuhi syarat berlangsung paling lama 30 tahun dan tidak dapat memiliki periode hanya bunga atau pembayaran balon. Asuransi hipotek pribadi, ketika pemberi pinjaman Anda memerlukannya, ditambahkan ke pembayaran bulanan sampai saldo dijadwalkan mencapai 78% dari nilai asli rumah.
Untuk pembayaran yang sama, kalkulator menggunakan rumus anuitas: pembayaran = pinjaman × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), di mana i adalah suku bunga untuk satu periode pembayaran dan n adalah jumlah pembayaran. Setiap pembayaran pertama-tama mencakup bunga periode tersebut, dan sisanya mengurangi saldo.
Sumber: Fannie Mae dan Freddie Mac fixed-rate note (Form 3200), Fannie Mae Servicing Guide F-1-09, Consumer Financial Protection Bureau.
Apa yang termasuk dalam pembayaran
Angka utama adalah pokok dan bunga yang Anda bayar kepada pemberi pinjaman setiap periode. Centang Sertakan biaya operasional untuk menambahkan biaya properti yang Anda masukkan: jumlah tahunan dan triwulanan dikonversi ke periode pembayaran dan ditambahkan ke total. Biaya satu kali, seperti premi asuransi atau biaya jaminan yang dibayar di muka, muncul dalam rincian tetapi tidak dalam pembayaran reguler. Pajak pembelian dan biaya penutupan tidak termasuk.
Di Amerika Serikat, mereka adalah pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya HOA. Pemberi pinjaman sering mengumpulkan pajak dan asuransi dengan pembayaran melalui akun escrow. Asuransi hipotek pribadi ditambahkan ketika berlaku.
Bagaimana hipotek berbeda antara negara
Sebagian besar dari 21 negara di sini menerapkan suku bunga tahunan ÷ 12 ke saldo setiap bulan. Kanada menggabungkan suku bunga tetap dua kali setahun, hukum Belgia mengubah suku bunga tahunan menjadi suku bunga bulanan yang setara, pemberi pinjaman Swiss mengenakan bunga sederhana setiap triwulan, pinjaman kredit hipotek Denmark mengikuti pembayaran obligasi triwulanan, dan beberapa pinjaman Austria dan Finlandia menghitung hari aktual ÷ 360. Pemberi pinjaman di Australia, Selandia Baru, dan Inggris menghitung bunga setiap hari.
Anuitas pembayaran yang sama adalah standar hampir di mana-mana. Swedia biasanya membayar bagian tetap dari pinjaman asli setiap tahun, sehingga pembayaran berkurang seiring waktu, dan Belgia, Belanda, Norwegia, Finlandia, Islandia, dan Selandia Baru juga menawarkan pinjaman pokok yang sama. Di Jerman, Anda memilih tingkat pembayaran tahun pertama dan panjang pinjaman mengikuti. Pinjaman Swiss hanya perlu dilunasi hingga dua pertiga dari nilai properti, dan pinjaman terindeks Islandia memiliki saldo yang meningkat dengan inflasi.
Pembayaran bulanan adalah norma. Kanada menawarkan enam jadwal, termasuk pembayaran bi-weekly yang dipercepat dan mingguan; Australia dan Selandia Baru memungkinkan pembayaran mingguan dan fortnightly; Swedia, Denmark, dan Italia memungkinkan pembayaran triwulanan, Italia juga setengah tahunan; dan bunga Swiss jatuh tempo setiap triwulan.
Di Amerika Serikat, Prancis, Italia, dan Spanyol, suku bunga sering berlaku untuk seluruh pinjaman. Di tempat lain, biasanya tetap untuk periode yang lebih pendek, seperti jangka waktu 5 tahun atau kurang di Kanada atau 10 tahun di Belanda, dan kemudian direset; kalkulator menunjukkan saldo ketika periode itu berakhir.
Asuransi hipotek yang dibayar oleh peminjam jarang terjadi di luar Amerika Utara dan Australia. Pemberi pinjaman AS mungkin memerlukan PMI bulanan dengan uang muka kurang dari 20%; pembeli Kanada dan Australia dengan deposit yang lebih kecil membayar premi satu kali; bank-bank Selandia Baru menambahkan margin ke suku bunga; NHG Belanda dan jaminan negara Finlandia mengenakan biaya satu kali; dan pinjaman kredit hipotek Denmark memerlukan biaya kontribusi yang berkelanjutan.
Di luar Amerika Serikat, pajak properti tidak pernah merupakan persentase dari harga pembelian. Ini tergantung pada band, nilai yang dinilai atau kadaster, atau tarif lokal, jadi kalkulator meminta jumlah tahunan di setiap negara.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana pembayaran hipotek dihitung?
Untuk pembayaran yang sama, pembayaran adalah pinjaman × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), di mana i adalah suku bunga untuk satu periode dan n adalah jumlah pembayaran; di sebagian besar negara, i adalah suku bunga tahunan ÷ 12. Setiap pembayaran mencakup bunga periode tersebut terlebih dahulu, dan sisanya mengurangi saldo. Sebuah pinjaman $320,000 pada 6.5% selama 30 tahun, misalnya, biayanya $2,022.62 sebulan dan $408,142.36 dalam bunga selama seluruh pinjaman.
Apakah pembayaran hipotek termasuk pajak dan asuransi?
Pembayaran pemberi pinjaman adalah pokok dan bunga. Di Amerika Serikat, pemberi pinjaman sering mengumpulkan pajak properti dan asuransi pemilik rumah bersamanya melalui akun escrow, sehingga tagihan bulanan mencakup keduanya. Centang Sertakan biaya operasional dan masukkan jumlah tahunan untuk melihatnya dalam pembayaran di sini.
Apa itu PMI, dan kapan berakhir?
Asuransi hipotek pribadi melindungi pemberi pinjaman AS ketika uang muka kurang dari 20%. Anda membayarnya dengan pembayaran bulanan. Itu harus berakhir secara otomatis ketika saldo dijadwalkan mencapai 78% dari nilai asli rumah, Anda dapat meminta untuk membatalkannya dari 80% jika syarat terpenuhi, dan itu berakhir setelah pertengahan masa pinjaman paling lambat. Tidak ada tabel tarif resmi, jadi masukkan tarif yang dikutip pemberi pinjaman Anda.
Suku bunga mana yang harus saya masukkan: suku bunga atau APR?
Masukkan suku bunga tahunan dalam tawaran pinjaman Anda, juga disebut suku bunga nominal, suku bunga nominal atau Sollzins. APR, atau APRC di Eropa, menambahkan biaya dan biaya lainnya ke suku bunga sehingga tawaran dapat dibandingkan; tidak digunakan untuk menghitung pembayaran.
Berapa banyak pembayaran hipotek 15 tahun dibandingkan dengan 30 tahun?
Jangka waktu yang lebih pendek berarti pembayaran yang lebih tinggi tetapi bunga yang jauh lebih sedikit. Pada 6.60%, rata-rata suku bunga 15 tahun di AS pada minggu 1 Oktober 2026, pinjaman $300,000 selama 15 tahun biayanya $2,629.84 sebulan dan $173,371.64 dalam bunga. Selama 30 tahun pada suku bunga yang sama, pembayaran sekitar $1,916 sebulan dan bunga sekitar $389,750.
Bagaimana pembayaran tambahan mengubah hipotek?
Pembayaran tambahan langsung masuk ke saldo, sehingga bunga yang terakumulasi lebih sedikit dan pinjaman berakhir lebih cepat sementara pembayaran reguler tetap sama. Menambahkan $200 sebulan ke pinjaman $320,000 pada 6.5% selama 30 tahun mengakhirinya setelah 281 pembayaran alih-alih 360 dan menghemat $105,428.67 dalam bunga. Beberapa kontrak membatasi pembayaran lebih; di Jerman, banyak yang mengizinkan 5% hingga 10% dari pinjaman per tahun.
Bisakah saya menggunakan kalkulator hipotek ini di luar AS?
Ya. Ini mencakup 21 negara di Amerika Utara, Eropa, dan kawasan Asia-Pasifik; kolom Negara mencantumkan semuanya. Memilih negara menetapkan mata uang, syarat lokal, bagaimana bunga dikenakan, frekuensi pembayaran, dan jenis pembayaran kembali yang ditawarkan pemberi pinjaman di sana, serta asuransi hipotek atau biaya.
Mengapa hasil untuk beberapa negara diberi label perkiraan?
Di mana tidak ada hukum yang menetapkan bagaimana pemberi pinjaman mengubah suku bunga tahunan menjadi pembayaran, kalkulator menggunakan metode yang dapat diperiksa terhadap pemberi pinjaman, regulator, atau badan konsumen, dan memberi label hasil sebagai perkiraan. Pemberi pinjaman di negara yang sama dapat berbeda beberapa sen hingga sekitar 0.5% dari pembayaran, misalnya karena mereka menghitung bunga setiap hari. Penawaran pinjaman Anda menunjukkan angka yang tepat.