Kalkulator hipotek Australia

Cara perhitungan pembayaran di Australia

Pemberi pinjaman Australia menghitung bunga setiap hari pada saldo dan menambahkannya ke pinjaman setiap bulan. Anda dapat membayar setiap minggu, bi-weekly atau bulanan; pinjaman hanya bunga dilunasi setiap bulan, biasanya selama hingga 5 tahun pada rumah yang Anda tinggali. Suku bunga dapat bervariasi atau tetap, biasanya untuk 1 hingga 5 tahun. Asuransi hipotek pemberi pinjaman, biasanya dikenakan ketika deposit kurang dari 20%, adalah premi satu kali yang dibayar pada penyelesaian atau ditambahkan ke pinjaman.

Untuk pembayaran yang sama, kalkulator menggunakan rumus anuitas: pembayaran = pinjaman × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), di mana i adalah suku bunga untuk satu periode pembayaran dan n adalah jumlah pembayaran. Setiap pembayaran pertama-tama mencakup bunga periode tersebut, dan sisanya mengurangi saldo.

Sumber: Westpac, Commonwealth Bank, Insurance Council of Australia.

Pokok dan bunga atau hanya bunga

Pembayaran pokok dan bunga melunasi pinjaman selama jangka waktunya. Pembayaran hanya bunga hanya mencakup bunga, biasanya hingga 5 tahun pada rumah yang Anda tinggali; setelah itu, pembayaran meningkat untuk melunasi pinjaman selama sisa jangka waktu. Sekitar 22% dari pinjaman perumahan baru pada kuartal Maret 2026 adalah hanya bunga. Kalkulator ini memperlakukan seluruh jangka waktu sebagai hanya bunga saat Anda memilihnya.

Mingguan, dua mingguan atau bulanan

Pemberi pinjaman Australia memungkinkan Anda membayar kembali secara mingguan, dua mingguan atau bulanan; pinjaman hanya bunga biasanya dibayar bulanan. Bunga dihitung setiap hari pada saldo dan ditambahkan ke pinjaman setiap bulan. Kalkulator ini membagi suku bunga tahunan dengan jumlah pembayaran dalam setahun, sehingga angkanya adalah perkiraan.

Asuransi hipotek pemberi pinjaman

Pemberi pinjaman biasanya mengenakan LMI ketika uang muka Anda kurang dari 20% dari harga. Ini adalah premi sekali bayar, dibayar saat penyelesaian atau ditambahkan ke pinjaman. Biaya tergantung pada pemberi pinjaman, pinjaman dan uang muka Anda, dan tidak ada tabel tarif publik, jadi masukkan kutipan dari pemberi pinjaman Anda. Di bawah Skema Uang Muka 5% Pemerintah Australia, pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat dapat membeli dengan uang muka 5% dan menghindari LMI, dalam batas harga untuk setiap negara bagian.

Tarif dewan, strata dan asuransi

Tarif dewan ditetapkan oleh dewan Anda dari nilai properti yang dinilai: di Knox, Victoria, rumah yang dihargai $750,000 membayar $1,111.95 untuk 2026/27. Iuran strata dihitung setiap tahun dan biasanya dibayar setiap kuartal, jadi masukkan mereka per kuartal. Asuransi bangunan tidak diwajibkan oleh hukum tetapi dapat menjadi syarat pinjaman.

Apa yang termasuk dalam pembayaran

Angka utama adalah pokok dan bunga yang Anda bayar kepada pemberi pinjaman setiap periode. Centang Sertakan biaya operasional untuk menambahkan biaya properti yang Anda masukkan: jumlah tahunan dan triwulanan dikonversi ke periode pembayaran dan ditambahkan ke total. Biaya satu kali, seperti premi asuransi atau biaya jaminan yang dibayar di muka, muncul dalam rincian tetapi tidak dalam pembayaran reguler. Pajak pembelian dan biaya penutupan tidak termasuk.

Di Australia, mereka adalah pajak dewan, asuransi bangunan, dan biaya strata, yang biasanya dibayar setiap triwulan. Asuransi hipotek pemberi pinjaman adalah premi satu kali, bukan biaya yang berjalan.

Bagaimana hipotek berbeda antara negara

Sebagian besar dari 21 negara di sini menerapkan suku bunga tahunan ÷ 12 ke saldo setiap bulan. Kanada menggabungkan suku bunga tetap dua kali setahun, hukum Belgia mengubah suku bunga tahunan menjadi suku bunga bulanan yang setara, pemberi pinjaman Swiss mengenakan bunga sederhana setiap triwulan, pinjaman kredit hipotek Denmark mengikuti pembayaran obligasi triwulanan, dan beberapa pinjaman Austria dan Finlandia menghitung hari aktual ÷ 360. Pemberi pinjaman di Australia, Selandia Baru, dan Inggris menghitung bunga setiap hari.

Anuitas pembayaran yang sama adalah standar hampir di mana-mana. Swedia biasanya membayar bagian tetap dari pinjaman asli setiap tahun, sehingga pembayaran berkurang seiring waktu, dan Belgia, Belanda, Norwegia, Finlandia, Islandia, dan Selandia Baru juga menawarkan pinjaman pokok yang sama. Di Jerman, Anda memilih tingkat pembayaran tahun pertama dan panjang pinjaman mengikuti. Pinjaman Swiss hanya perlu dilunasi hingga dua pertiga dari nilai properti, dan pinjaman terindeks Islandia memiliki saldo yang meningkat dengan inflasi.

Pembayaran bulanan adalah norma. Kanada menawarkan enam jadwal, termasuk pembayaran bi-weekly yang dipercepat dan mingguan; Australia dan Selandia Baru memungkinkan pembayaran mingguan dan fortnightly; Swedia, Denmark, dan Italia memungkinkan pembayaran triwulanan, Italia juga setengah tahunan; dan bunga Swiss jatuh tempo setiap triwulan.

Di Amerika Serikat, Prancis, Italia, dan Spanyol, suku bunga sering berlaku untuk seluruh pinjaman. Di tempat lain, biasanya tetap untuk periode yang lebih pendek, seperti jangka waktu 5 tahun atau kurang di Kanada atau 10 tahun di Belanda, dan kemudian direset; kalkulator menunjukkan saldo ketika periode itu berakhir.

Asuransi hipotek yang dibayar oleh peminjam jarang terjadi di luar Amerika Utara dan Australia. Pemberi pinjaman AS mungkin memerlukan PMI bulanan dengan uang muka kurang dari 20%; pembeli Kanada dan Australia dengan deposit yang lebih kecil membayar premi satu kali; bank-bank Selandia Baru menambahkan margin ke suku bunga; NHG Belanda dan jaminan negara Finlandia mengenakan biaya satu kali; dan pinjaman kredit hipotek Denmark memerlukan biaya kontribusi yang berkelanjutan.

Di luar Amerika Serikat, pajak properti tidak pernah merupakan persentase dari harga pembelian. Ini tergantung pada band, nilai yang dinilai atau kadaster, atau tarif lokal, jadi kalkulator meminta jumlah tahunan di setiap negara.

Pertanyaan yang sering diajukan