Υπολογιστής δανείου Αυστραλία

Πώς υπολογίζεται η πληρωμή στην Αυστραλία

Οι αυστραλοί δανειστές υπολογίζουν τους τόκους καθημερινά στο υπόλοιπο και τους προσθέτουν στο δάνειο κάθε μήνα. Μπορείτε να αποπληρώσετε εβδομαδιαία, κάθε δύο εβδομάδες ή μηνιαία; τα δάνεια μόνο τόκων αποπληρώνονται μηνιαία, συνήθως για έως 5 χρόνια σε ένα σπίτι που διαμένετε. Τα επιτόκια μπορεί να είναι μεταβλητά ή σταθερά, συνήθως για 1 έως 5 χρόνια. Η ασφάλιση υποθηκών δανειστών, που χρεώνεται συνήθως όταν η κατάθεση είναι κάτω από 20%, είναι ένα εφάπαξ ασφάλιστρο που πληρώνεται κατά την ολοκλήρωση ή προστίθεται στο δάνειο.

Για ίσες πληρωμές, ο υπολογιστής χρησιμοποιεί τον τύπο της annuity: πληρωμή = δάνειο × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), όπου i είναι το επιτόκιο για μία περίοδο πληρωμής και n είναι ο αριθμός των πληρωμών. Κάθε πληρωμή καλύπτει πρώτα τους τόκους της περιόδου και το υπόλοιπο μειώνει το υπόλοιπο.

Πηγές: Westpac, Commonwealth Bank, Insurance Council of Australia.

Κεφάλαιο και τόκος ή μόνο τόκος

Οι αποπληρωμές κεφαλαίου και τόκου καθαρίζουν το δάνειο κατά τη διάρκεια του όρου του. Οι αποπληρωμές μόνο τόκου καλύπτουν μόνο τον τόκο, συνήθως για έως 5 χρόνια σε ένα σπίτι που ζείτε; μετά από αυτό, οι αποπληρωμές αυξάνονται για να αποπληρώσουν το δάνειο κατά τη διάρκεια του υπολοίπου όρου. Περίπου 22% των νέων δανείων κατοικίας στο τρίμηνο Μαρτίου 2026 ήταν μόνο τόκος. Αυτός ο υπολογιστής θεωρεί ολόκληρο τον όρο ως μόνο τόκο όταν το επιλέγετε.

Εβδομαδιαίως, διπλά εβδομαδιαίως ή μηνιαίως

Οι Αυστραλοί δανειστές σας επιτρέπουν να αποπληρώνετε εβδομαδιαίως, διπλά εβδομαδιαίως ή μηνιαίως; τα δάνεια μόνο τόκου συνήθως αποπληρώνονται μηνιαίως. Ο τόκος υπολογίζεται καθημερινά στο υπόλοιπο και προστίθεται στο δάνειο κάθε μήνα. Αυτός ο υπολογιστής διαιρεί το ετήσιο επιτόκιο με τον αριθμό των αποπληρωμών το χρόνο, οπότε οι αριθμοί του είναι εκτίμηση.

Ασφάλιση δανείου

Οι δανειστές συνήθως χρεώνουν LMI όταν η προκαταβολή σας είναι λιγότερη από 20% της τιμής. Είναι ένα εφάπαξ ασφάλιστρο, πληρωμένο κατά την ολοκλήρωση ή προστιθέμενο στο δάνειο. Το κόστος εξαρτάται από τον δανειστή, το δάνειο και την προκαταβολή σας, και δεν υπάρχει δημόσιο πίνακας τιμών, οπότε εισάγετε την προσφορά από τον δανειστή σας. Σύμφωνα με το Σχέδιο 5% Προκαταβολής της Αυστραλιανής Κυβέρνησης, οι επιλέξιμοι πρώτοι αγοραστές κατοικίας μπορούν να αγοράσουν με 5% προκαταβολή και να αποφύγουν το LMI, εντός ορίων τιμών για κάθε πολιτεία.

Δημοτικά τέλη, strata και ασφάλιση

Τα δημοτικά τέλη καθορίζονται από το δημοτικό σας συμβούλιο από την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου: στο Knox, Βικτώρια, ένα σπίτι αξίας $750,000 πληρώνει $1,111.95 για το 2026/27. Οι εισφορές strata υπολογίζονται ετησίως και συνήθως πληρώνονται τριμηνιαίως, οπότε εισάγετε τις ανά τρίμηνο. Η ασφάλιση κτιρίων δεν απαιτείται από το νόμο αλλά μπορεί να είναι προϋπόθεση του δανείου.

Τι περιλαμβάνει η πληρωμή

Ο κύριος αριθμός είναι το κεφάλαιο και οι τόκοι που πληρώνετε στον δανειστή κάθε περίοδο. Επιλέξτε Συμπερίληψη τρεχόντων εξόδων για να προσθέσετε τα έξοδα του ακινήτου που εισάγετε: ετήσιες και τριμηνιαίες ποσότητες μετατρέπονται στην περίοδο πληρωμής και προστίθενται στο σύνολο. Εφάπαξ έξοδα, όπως ένα ασφάλιστρο ή τέλος εγγύησης που πληρώνεται εκ των προτέρων, εμφανίζονται στην ανάλυση αλλά όχι στην κανονική πληρωμή. Φόροι αγοράς και έξοδα κλεισίματος δεν περιλαμβάνονται.

Στην Αυστραλία περιλαμβάνουν τους φόρους συμβουλίου, την ασφάλιση κτηρίων και τις χρεώσεις strata, οι οποίες συνήθως πληρώνονται τριμηνιαία. Η ασφάλιση υποθηκών δανειστών είναι ένα εφάπαξ ασφάλιστρο, όχι τρέχον κόστος.

Πώς διαφέρουν τα δάνεια μεταξύ χωρών

Οι περισσότερες από τις 21 χώρες εδώ εφαρμόζουν το ετήσιο επιτόκιο ÷ 12 στο υπόλοιπο κάθε μήνα. Ο Καναδάς συνθέτει σταθερά επιτόκια δύο φορές το χρόνο, ο βελγικός νόμος μετατρέπει το ετήσιο επιτόκιο σε ισοδύναμο μηνιαίο επιτόκιο, οι ελβετοί δανειστές χρεώνουν απλό τόκο κάθε τρίμηνο, οι δάνες δανειοδοτήσεις ακολουθούν τριμηνιαίες πληρωμές ομολόγων και ορισμένα αυστριακά και φινλανδικά δάνεια υπολογίζουν τις πραγματικές ημέρες ÷ 360. Οι δανειστές στην Αυστραλία, τη Νέα Ζηλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο υπολογίζουν τους τόκους καθημερινά.

Η annuity ίσων πληρωμών είναι τυπική σχεδόν παντού. Η Σουηδία συνήθως αποπληρώνει ένα σταθερό ποσοστό του αρχικού δανείου κάθε χρόνο, έτσι οι πληρωμές μειώνονται με την πάροδο του χρόνου, και το Βέλγιο, η Ολλανδία, η Νορβηγία, η Φινλανδία, η Ισλανδία και η Νέα Ζηλανδία προσφέρουν επίσης δάνεια ίσου κεφαλαίου. Στη Γερμανία επιλέγετε το ποσοστό αποπληρωμής του πρώτου έτους και η διάρκεια του δανείου ακολουθεί. Τα ελβετικά δάνεια χρειάζονται μόνο να αποπληρωθούν μέχρι τα δύο τρίτα της αξίας του ακινήτου, και τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με τον δείκτη στην Ισλανδία έχουν ένα υπόλοιπο που αυξάνεται με τον πληθωρισμό.

Οι μηνιαίες πληρωμές είναι ο κανόνας. Ο Καναδάς προσφέρει έξι προγράμματα, συμπεριλαμβανομένων επιταχυνόμενων βιο-εβδομαδιαίων και εβδομαδιαίων πληρωμών; η Αυστραλία και η Νέα Ζηλανδία επιτρέπουν εβδομαδιαίες και δεκαπενθήμερες πληρωμές; η Σουηδία, η Δανία και η Ιταλία επιτρέπουν τριμηνιαίες πληρωμές, η Ιταλία επίσης ημι-ετήσιες; και οι τόκοι στην Ελβετία οφείλονται κάθε τρίμηνο.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τη Γαλλία, την Ιταλία και την Ισπανία το επιτόκιο διαρκεί συχνά για ολόκληρο το δάνειο. Σε άλλες χώρες είναι συνήθως σταθερό για μικρότερη περίοδο, όπως μια διάρκεια 5 ετών ή λιγότερο στον Καναδά ή 10 χρόνια στις Κάτω Χώρες, και στη συνέχεια επαναρυθμίζεται; ο υπολογιστής δείχνει το υπόλοιπο όταν λήγει αυτή η περίοδος.

Η ασφάλιση δανείου που πληρώνεται από τον δανειολήπτη είναι σπάνια εκτός Βόρειας Αμερικής και Αυστραλίας. Οι δανειστές των ΗΠΑ ενδέχεται να απαιτούν μηνιαίο PMI με λιγότερο από 20% προκαταβολή; οι Καναδοί και οι Αυστραλοί αγοραστές με μικρότερη προκαταβολή πληρώνουν ένα εφάπαξ ασφάλιστρο; οι τράπεζες της Νέας Ζηλανδίας προσθέτουν ένα περιθώριο στο επιτόκιο; το ολλανδικό NHG και η φινλανδική κρατική εγγύηση χρεώνουν ένα εφάπαξ τέλος; και οι δανειοδοτήσεις της Δανίας φέρουν μια συνεχιζόμενη χρέωση συμβολής.

Εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών, ο φόρος ακινήτων δεν είναι ποτέ ποσοστό της τιμής αγοράς. Εξαρτάται από μια κατηγορία, μια εκτιμημένη ή κτηματολογική αξία ή έναν τοπικό συντελεστή, έτσι ο υπολογιστής ζητά το ετήσιο ποσό σε κάθε χώρα.

Συχνές ερωτήσεις