Calculadora de hipotecas Australia

Cómo se calcula el pago en Australia

Los prestamistas australianos calculan intereses diariamente sobre el saldo y lo agregan al préstamo cada mes. Puede reembolsar semanalmente, quincenalmente o mensualmente; los préstamos solo de interés se reembolsan mensualmente, generalmente por hasta 5 años en una vivienda en la que vive. Las tasas pueden ser variables o fijas, típicamente de 1 a 5 años. El seguro hipotecario de prestamistas, que generalmente se cobra cuando el depósito está por debajo del 20%, es una prima única pagada al momento de la liquidación o agregada al préstamo.

Para pagos iguales, la calculadora utiliza la fórmula de anualidad: pago = préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa de interés para un período de pago y n es el número de pagos. Cada pago primero cubre el interés de ese período, y el resto reduce el saldo.

Fuentes: Westpac, Commonwealth Bank, Consejo de Seguros de Australia.

Capital e interés o solo interés

Los pagos de capital e interés liquidan el préstamo durante su plazo. Los pagos solo de interés cubren solo el interés, generalmente por hasta 5 años en una vivienda en la que vives; después de eso, los pagos aumentan para liquidar el préstamo durante el plazo restante. Aproximadamente el 22% de los nuevos préstamos para vivienda en el trimestre de marzo de 2026 fueron solo de interés. Esta calculadora trata todo el plazo como solo de interés cuando lo eliges.

Semanal, quincenal o mensual

Los prestamistas australianos te permiten pagar semanalmente, quincenalmente o mensualmente; los préstamos solo de interés generalmente se pagan mensualmente. El interés se calcula diariamente sobre el saldo y se añade al préstamo cada mes. Esta calculadora divide la tasa anual por el número de pagos al año, por lo que sus cifras son una estimación.

Seguro de hipoteca de prestamistas

Los prestamistas generalmente cobran LMI cuando tu entrada es menor al 20% del precio. Es una prima única, pagada al cierre o añadida al préstamo. El costo depende del prestamista, el préstamo y tu entrada, y no hay una tabla de tarifas pública, así que ingresa la cotización de tu prestamista. Bajo el Esquema de Depósito del 5% del Gobierno Australiano, los compradores de vivienda primerizos elegibles pueden comprar con un depósito del 5% y evitar LMI, dentro de los límites de precio para cada estado.

Tasas municipales, strata y seguro

Las tasas municipales son establecidas por tu consejo a partir del valor evaluado de la propiedad: en Knox, Victoria, una casa valorada en $750,000 paga $1,111.95 para 2026/27. Las contribuciones de strata se calculan anualmente y generalmente se pagan trimestralmente, así que ingrésalas por trimestre. El seguro de construcción no es obligatorio por ley, pero puede ser una condición del préstamo.

Qué incluye el pago

La cifra principal es el capital y los intereses que pagas al prestamista cada período. Marca Incluir costos de funcionamiento para añadir los costos de la propiedad que ingresas: las cantidades anuales y trimestrales se convierten al período de pago y se añaden al total. Los costos únicos, como una prima de seguro o una tarifa de garantía pagada por adelantado, aparecen en el desglose pero no en el pago regular. Los impuestos de compra y los costos de cierre no están incluidos.

En Australia, son impuestos municipales, seguro de construcción y cuotas de strata, que generalmente se pagan trimestralmente. El seguro hipotecario de prestamistas es una prima única, no un costo recurrente.

Cómo difieren las hipotecas entre países

La mayoría de los 21 países aquí aplican la tasa anual ÷ 12 al saldo cada mes. Canadá capitaliza tasas fijas dos veces al año, la ley belga convierte la tasa anual en una tasa mensual equivalente, los prestamistas suizos cobran interés simple cada trimestre, los préstamos de crédito hipotecario daneses siguen pagos de bonos trimestrales, y algunos préstamos austriacos y finlandeses cuentan días reales ÷ 360. Los prestamistas en Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido calculan el interés diariamente.

La anualidad de pago igual es estándar casi en todas partes. Suecia generalmente reembolsa una parte fija del préstamo original cada año, por lo que los pagos disminuyen con el tiempo, y Bélgica, los Países Bajos, Noruega, Finlandia, Islandia y Nueva Zelanda también ofrecen préstamos de capital igual. En Alemania eliges la tasa de reembolso del primer año y la duración del préstamo sigue. Los préstamos suizos solo necesitan ser reembolsados hasta dos tercios del valor de la propiedad, y los préstamos indexados islandeses tienen un saldo que aumenta con la inflación.

Los pagos mensuales son la norma. Canadá ofrece seis calendarios, incluidos pagos acelerados quincenales y semanales; Australia y Nueva Zelanda permiten pagos semanales y quincenales; Suecia, Dinamarca e Italia permiten pagos trimestrales, Italia también semestrales; y el interés suizo se debe cada trimestre.

En los Estados Unidos, Francia, Italia y España, la tasa a menudo dura todo el préstamo. En otros lugares, generalmente se fija por un período más corto, como un plazo de 5 años o menos en Canadá o 10 años en los Países Bajos, y luego se reinicia; la calculadora muestra el saldo cuando ese período termina.

El seguro hipotecario pagado por el prestatario es raro fuera de América del Norte y Australia. Los prestamistas estadounidenses pueden requerir PMI mensual con menos del 20% de entrada; los compradores canadienses y australianos con un depósito más pequeño pagan una prima única; los bancos de Nueva Zelanda añaden un margen a la tasa; el NHG holandés y la garantía estatal finlandesa cobran una tarifa única; y los préstamos de crédito hipotecario daneses llevan una tarifa de contribución continua.

Fuera de los Estados Unidos, el impuesto sobre la propiedad nunca es un porcentaje del precio de compra. Depende de una banda, un valor catastral o una tasa local, por lo que la calculadora pide la cantidad anual en cada país.

Preguntas frecuentes