Calculadora hipotecaria del Reino Unido

Cómo se calcula el pago en el Reino Unido

Los prestamistas del Reino Unido cobran intereses diariamente, pero las calculadoras de los prestamistas, como la de Halifax, funcionan mensualmente, a la tasa anual ÷ 12, y así lo hace esta. El ejemplo de Halifax, £100,000 al 3.59% durante 15 años, resulta en £719 al mes. Con una hipoteca de reembolso, el pago liquida el préstamo al final del plazo; con una hipoteca solo de interés, pagas los intereses y todo el préstamo vence al final. La mayoría de los préstamos comienzan con una tasa fija por un período determinado, y prestamistas como Nationwide y Barclays ofrecen plazos de hasta 40 años.

Para pagos iguales, la calculadora utiliza la fórmula de anualidad: pago = préstamo × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es la tasa de interés para un período de pago y n es el número de pagos. Cada pago primero cubre el interés de ese período, y el resto reduce el saldo.

Fuentes: calculadora de reembolso hipotecario de Halifax, Condiciones Generales de Hipoteca de Nationwide, criterios de préstamo de Barclays, GOV.UK.

Reembolso o solo interés

Con una hipoteca de reembolso, cada pago mensual cubre el interés de ese mes y parte del préstamo, por lo que el saldo llega a cero al final del plazo. Con una hipoteca solo de interés pagas solo el interés, la tasa anual ÷ 12 sobre el préstamo, y todo el préstamo es exigible al final: sobre £250,000 al 4.92%, eso es £1,025 al mes. Barclays ofrece términos solo de interés de hasta 25 años.

Períodos fijos y la tasa de continuación

La mayoría de las hipotecas del Reino Unido comienzan con una tasa fija por un período determinado; en 2025 solo alrededor del 16% de las hipotecas estaban en tasas variables. Cuando el período termina, el préstamo pasa a la tasa de continuación del prestamista a menos que refinancies. Ingresa la duración de tu período fijo para ver el saldo restante cuando termine. En julio de 2026, el Banco de Inglaterra informó una tasa fija promedio a dos años del 4.92% al 75% de préstamo sobre valor y 5.32% al 90%.

Depósito y préstamo sobre valor

La ley del Reino Unido no establece un depósito mínimo. Bajo el Esquema de Garantía Hipotecaria del gobierno, permanente desde julio de 2025, los prestamistas pueden ofrecer hipotecas al 91% al 95% de préstamo sobre valor, por lo que un depósito puede ser tan pequeño como el 5%. En el segundo trimestre de 2026, el 8.4% de las nuevas hipotecas estaban por encima del 90% de préstamo sobre valor, la mayor proporción desde 2008.

Impuesto municipal y costos de propiedad en arrendamiento

El impuesto municipal depende de la banda de tu propiedad, no de lo que pagas por ella. En Inglaterra, las bandas A a H se basan en valores del 1 de abril de 1991, y la factura promedio de la Banda D para 2026-27 es de £2,392. Las viviendas en arrendamiento añaden un cargo por servicio y alquiler del terreno; para arrendamientos concedidos el 30 de junio de 2022 o después, el alquiler del terreno suele ser solo un símbolo.

Qué incluye el pago

La cifra principal es el capital y los intereses que pagas al prestamista cada período. Marca Incluir costos de funcionamiento para añadir los costos de la propiedad que ingresas: las cantidades anuales y trimestrales se convierten al período de pago y se añaden al total. Los costos únicos, como una prima de seguro o una tarifa de garantía pagada por adelantado, aparecen en el desglose pero no en el pago regular. Los impuestos de compra y los costos de cierre no están incluidos.

En el Reino Unido, son el impuesto municipal, establecido por la banda de su propiedad, el seguro de edificios y, para viviendas en régimen de arrendamiento, el cargo por servicio y la renta del terreno. El impuesto municipal se suele recaudar en 10 pagos mensuales; ingrese el monto anual.

Cómo difieren las hipotecas entre países

La mayoría de los 21 países aquí aplican la tasa anual ÷ 12 al saldo cada mes. Canadá capitaliza tasas fijas dos veces al año, la ley belga convierte la tasa anual en una tasa mensual equivalente, los prestamistas suizos cobran interés simple cada trimestre, los préstamos de crédito hipotecario daneses siguen pagos de bonos trimestrales, y algunos préstamos austriacos y finlandeses cuentan días reales ÷ 360. Los prestamistas en Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido calculan el interés diariamente.

La anualidad de pago igual es estándar casi en todas partes. Suecia generalmente reembolsa una parte fija del préstamo original cada año, por lo que los pagos disminuyen con el tiempo, y Bélgica, los Países Bajos, Noruega, Finlandia, Islandia y Nueva Zelanda también ofrecen préstamos de capital igual. En Alemania eliges la tasa de reembolso del primer año y la duración del préstamo sigue. Los préstamos suizos solo necesitan ser reembolsados hasta dos tercios del valor de la propiedad, y los préstamos indexados islandeses tienen un saldo que aumenta con la inflación.

Los pagos mensuales son la norma. Canadá ofrece seis calendarios, incluidos pagos acelerados quincenales y semanales; Australia y Nueva Zelanda permiten pagos semanales y quincenales; Suecia, Dinamarca e Italia permiten pagos trimestrales, Italia también semestrales; y el interés suizo se debe cada trimestre.

En los Estados Unidos, Francia, Italia y España, la tasa a menudo dura todo el préstamo. En otros lugares, generalmente se fija por un período más corto, como un plazo de 5 años o menos en Canadá o 10 años en los Países Bajos, y luego se reinicia; la calculadora muestra el saldo cuando ese período termina.

El seguro hipotecario pagado por el prestatario es raro fuera de América del Norte y Australia. Los prestamistas estadounidenses pueden requerir PMI mensual con menos del 20% de entrada; los compradores canadienses y australianos con un depósito más pequeño pagan una prima única; los bancos de Nueva Zelanda añaden un margen a la tasa; el NHG holandés y la garantía estatal finlandesa cobran una tarifa única; y los préstamos de crédito hipotecario daneses llevan una tarifa de contribución continua.

Fuera de los Estados Unidos, el impuesto sobre la propiedad nunca es un porcentaje del precio de compra. Depende de una banda, un valor catastral o una tasa local, por lo que la calculadora pide la cantidad anual en cada país.

Preguntas frecuentes