Hypotekskalkylator UK

Hur betalningen beräknas i Storbritannien

Brittiska långivare tar ut ränta dagligen, men långivarnas kalkylatorer som Halifax fungerar månadsvis, med den årliga räntan ÷ 12, och så gör denna också. Halifax exempel, £100,000 vid 3.59% över 15 år, ger £719 per månad. Med ett återbetalningsbolån rensar betalningen lånet vid slutet av termen; med ett endast räntebolån betalar du räntan och hela lånet förfaller vid slutet. De flesta lån börjar med en ränta som är fast under en viss period, och långivare som Nationwide och Barclays erbjuder terminer på upp till 40 år.

För lika betalningar använder kalkylatorn annuitetsformeln: betalning = lån × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), där i är räntan för en betalningsperiod och n är antalet betalningar. Varje betalning täcker först den periodens ränta, och resten minskar saldot.

Källor: Halifax bolåneåterbetalningskalkylator, Nationwide Allmänna Bolånevillkor, Barclays utlåningskriterier, GOV.UK.

Återbetalning eller endast ränta

Med ett återbetalningshypotek täcker varje månatlig betalning den månadens ränta och en del av lånet, så saldot når noll i slutet av perioden. Med ett hypotek för endast ränta betalar du endast räntan, den årliga räntan ÷ 12 på lånet, och hela lånet förfaller i slutet: på £250,000 med 4.92%, det är £1,025 i månaden. Barclays erbjuder villkor för endast ränta på upp till 25 år.

Fasta perioder och följdräntan

De flesta hypotek i Storbritannien börjar med en ränta som är fast under en viss period; 2025 var endast cirka 16% av hypotek på rörliga räntor. När perioden slutar går lånet över till långivarens följdränta om du inte omfinansierar. Ange längden på din fasta period för att se saldot kvar när den slutar. I juli 2026 rapporterade Bank of England en genomsnittlig tvåårig fast ränta på 4.92% vid 75% belåningsgrad och 5.32% vid 90%.

Handpenning och belåningsgrad

Lagen i Storbritannien fastställer ingen minimiinsättning. Under regeringens hypoteksgarantiprogram, permanent sedan juli 2025, kan långivare erbjuda hypotek på 91% till 95% belåningsgrad, så en insättning kan vara så liten som 5%. Under andra kvartalet 2026 var 8.4% av nya hypotek över 90% belåningsgrad, den högsta andelen sedan 2008.

Kommunalskatt och tomträttskostnader

Kommunalskatten beror på din fastighets band, inte på vad du betalar för den. I England baseras banden A till H på värden den 1 april 1991, och den genomsnittliga Band D-räkningen för 2026-27 är £2,392. Tomträttshus lägger till en serviceavgift och tomträtt; för arrenden som beviljats den 30 juni 2022 eller senare är tomträtten vanligtvis endast en symbolisk avgift.

Vad ingår i betalningen

Huvudfiguren är det belopp och den ränta du betalar till långivaren varje period. Kryssa i Inkludera driftkostnader för att lägga till de kostnader för fastigheten som du anger: årliga och kvartalsvisa belopp konverteras till betalningsperioden och läggs till totalsumman. Engångskostnader, såsom en försäkringspremie eller garantigebyr som betalas i förskott, visas i uppdelningen men inte i den regelbundna betalningen. Inköpsskatter och avslutningskostnader ingår inte.

I Storbritannien är de kommunalskatt, som fastställs av din fastighets klass, byggnadsförsäkring och, för leasehold hem, serviceavgift och markhyra. Kommunalskatten samlas vanligtvis in i 10 månatliga betalningar; ange det årliga beloppet.

Hur hypotekslån skiljer sig mellan länder

De flesta av de 21 länderna här tillämpar den årliga räntan ÷ 12 på saldot varje månad. Kanada kapitaliserar fasta räntor två gånger om året, belgisk lag konverterar den årliga räntan till en motsvarande månadsränta, schweiziska långivare tar ut enkel ränta varje kvartal, danska hypotekskrediter följer kvartalsvisa obligationsbetalningar, och vissa österrikiska och finska lån räknar faktiska dagar ÷ 360. Långivare i Australien, Nya Zeeland och Storbritannien beräknar ränta dagligen.

Lika betalningsannuiteten är standard nästan överallt. Sverige återbetalar vanligtvis en fast andel av det ursprungliga lånet varje år, så betalningarna minskar över tid, och Belgien, Nederländerna, Norge, Finland, Island och Nya Zeeland erbjuder också lika huvudlån. I Tyskland väljer du den första årets återbetalningsgrad och lånets längd följer. Schweiziska lån behöver endast återbetalas ner till två tredjedelar av fastighetens värde, och isländska indexerade lån har ett saldo som stiger med inflationen.

Månatliga betalningar är normen. Kanada erbjuder sex scheman, inklusive accelererade varannan vecka och veckovisa betalningar; Australien och Nya Zeeland tillåter veckovisa och varannan vecka betalningar; Sverige, Danmark och Italien tillåter kvartalsvisa betalningar, Italien också halvårsvis; och schweizisk ränta förfaller varje kvartal.

I USA, Frankrike, Italien och Spanien varar räntan ofta under hela lånet. Annars är den vanligtvis fast under en kortare period, såsom en period på 5 år eller mindre i Kanada eller 10 år i Nederländerna, och sedan återställs; kalkylatorn visar saldot när den perioden slutar.

Hypotekförsäkring som betalas av låntagaren är sällsynt utanför Nordamerika och Australien. Amerikanska långivare kan kräva månatlig PMI med mindre än 20% i handpenning; kanadensiska och australiensiska köpare med en mindre insättning betalar en engångspremie; Nya Zeelands banker lägger till en marginal till räntan; den nederländska NHG och den finska statsgarantin tar ut en engångsavgift; och danska hypotekskrediter har en pågående bidragsavgift.

Utanför USA är fastighetsskatt aldrig en procentandel av inköpspriset. Det beror på en band, ett bedömt eller katastralt värde eller en lokal taxa, så kalkylatorn frågar efter det årliga beloppet i varje land.

Vanliga frågor