Hypothekenrechner UK

Wie die Zahlung im Vereinigten Königreich berechnet wird

UK-Kreditgeber berechnen Zinsen täglich, aber die Rechner der Kreditgeber wie der von Halifax arbeiten monatlich, zum jährlichen Satz ÷ 12, und so tut dies auch. Das Beispiel von Halifax, £100,000 zu 3.59 % über 15 Jahre, ergibt £719 pro Monat. Bei einer Rückzahlungs-Hypothek tilgt die Zahlung das Darlehen bis zum Ende der Laufzeit; bei einer nur Zinsen-Hypothek zahlen Sie die Zinsen und das gesamte Darlehen ist am Ende fällig. Die meisten Darlehen beginnen mit einem Satz, der für einen festgelegten Zeitraum festgelegt ist, und Kreditgeber wie Nationwide und Barclays bieten Laufzeiten von bis zu 40 Jahren an.

Für gleichmäßige Zahlungen verwendet der Rechner die Annuitätenformel: Zahlung = Darlehen × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei i der Zinssatz für einen Zahlungszeitraum und n die Anzahl der Zahlungen ist. Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen für diesen Zeitraum, und der Rest reduziert den Saldo.

Quellen: Halifax Hypothekenrückzahlungsrechner, Nationwide Allgemeine Hypothekenbedingungen, Barclays Kreditrichtlinien, GOV.UK.

Rückzahlung oder nur Zinsen

Bei einer Rückzahlungshypothek deckt jede monatliche Zahlung die Zinsen für diesen Monat und einen Teil des Darlehens, sodass der Saldo am Ende der Laufzeit null erreicht. Bei einer Hypothek mit nur Zinsen zahlen Sie nur die Zinsen, den jährlichen Zinssatz ÷ 12 auf das Darlehen, und das gesamte Darlehen ist am Ende fällig: bei £250.000 zu 4,92% sind das £1.025 pro Monat. Barclays bietet Hypotheken mit nur Zinsen von bis zu 25 Jahren an.

Festzinsperioden und der Folgezins

Die meisten Hypotheken im Vereinigten Königreich beginnen mit einem Zinssatz, der für einen bestimmten Zeitraum festgelegt ist; im Jahr 2025 waren nur etwa 16% der Hypotheken zu variablen Zinsen. Wenn der Zeitraum endet, wechselt das Darlehen zum Folgezins des Kreditgebers, es sei denn, Sie remortgagen. Geben Sie die Länge Ihrer Festzinsperiode ein, um den verbleibenden Saldo zu sehen, wenn sie endet. Im Juli 2026 berichtete die Bank von England von einem durchschnittlichen zweijährigen Festzins von 4,92% bei 75% Beleihungswert und 5,32% bei 90%.

Anzahlung und Beleihungswert

Das britische Recht legt keine Mindestanzahlung fest. Im Rahmen des staatlichen Hypotheken-Garantie-Programms, das seit Juli 2025 dauerhaft ist, können Kreditgeber Hypotheken mit 91% bis 95% Beleihungswert anbieten, sodass eine Anzahlung so gering wie 5% sein kann. Im zweiten Quartal 2026 lagen 8,4% der neuen Hypotheken über 90% Beleihungswert, der höchste Anteil seit 2008.

Grundsteuer und Erbpachtkosten

Die Grundsteuer hängt von der Bandbreite Ihrer Immobilie ab, nicht von dem, was Sie dafür bezahlen. In England basieren die Bänder A bis H auf Werten vom 1. April 1991, und die durchschnittliche Grundsteuer für Band D für 2026-27 beträgt £2.392. Erbpachtwohnungen fügen eine Servicegebühr und Grundmiete hinzu; für Pachtverträge, die am oder nach dem 30. Juni 2022 gewährt wurden, beträgt die Grundmiete in der Regel nur einen symbolischen Betrag.

Was in die Zahlung einfließt

Die Hauptzahl ist das Kapital und die Zinsen, die Sie dem Kreditgeber in jedem Zeitraum zahlen. Aktivieren Sie Laufende Kosten einbeziehen, um die von Ihnen eingegebenen Immobilienkosten hinzuzufügen: jährliche und vierteljährliche Beträge werden in den Zahlungszeitraum umgerechnet und zum Gesamtbetrag addiert. Einmalige Kosten, wie eine Versicherungsprämie oder eine Garantiegebühr, die im Voraus gezahlt werden, erscheinen in der Aufschlüsselung, jedoch nicht in der regelmäßigen Zahlung. Kaufsteuern und Abschlusskosten sind nicht enthalten.

Im Vereinigten Königreich sind dies Ratssteuer, festgelegt durch die Bandbreite Ihrer Immobilie, Gebäudeversicherung und, für Eigentumswohnungen, die Servicegebühr und Grundmiete. Die Ratssteuer wird normalerweise in 10 monatlichen Zahlungen erhoben; geben Sie den jährlichen Betrag ein.

Wie sich Hypotheken zwischen Ländern unterscheiden

Die meisten der 21 hier genannten Länder wenden den jährlichen Zinssatz ÷ 12 auf den Saldo jeden Monat an. Kanada verzinst feste Sätze zweimal jährlich, das belgische Recht wandelt den jährlichen Zinssatz in einen entsprechenden monatlichen Zinssatz um, Schweizer Kreditgeber erheben vierteljährlich einfache Zinsen, dänische Hypothekendarlehen folgen vierteljährlichen Anleihen-Zahlungen, und einige österreichische und finnische Darlehen zählen tatsächliche Tage ÷ 360. Kreditgeber in Australien, Neuseeland und dem Vereinigten Königreich berechnen Zinsen täglich.

Die Annuität mit gleichmäßigen Zahlungen ist fast überall Standard. Schweden zahlt in der Regel jedes Jahr einen festen Anteil des ursprünglichen Darlehens zurück, sodass die Zahlungen im Laufe der Zeit sinken, und Belgien, die Niederlande, Norwegen, Finnland, Island und Neuseeland bieten ebenfalls gleichmäßige Kapitaldarlehen an. In Deutschland wählen Sie den Rückzahlungsbetrag für das erste Jahr, und die Darlehenslaufzeit folgt. Schweizer Darlehen müssen nur bis zu zwei Dritteln des Wertes der Immobilie zurückgezahlt werden, und isländische indexierte Darlehen haben einen Saldo, der mit der Inflation steigt.

Monatliche Zahlungen sind die Norm. Kanada bietet sechs Zeitpläne an, darunter beschleunigte Zahlungen alle zwei Wochen und wöchentliche Zahlungen; Australien und Neuseeland erlauben wöchentliche und vierzehntägige Zahlungen; Schweden, Dänemark und Italien erlauben vierteljährliche Zahlungen, Italien auch halbjährlich; und Schweizer Zinsen sind vierteljährlich fällig.

In den Vereinigten Staaten, Frankreich, Italien und Spanien gilt der Zinssatz oft für das gesamte Darlehen. Anderswo ist er in der Regel für einen kürzeren Zeitraum festgelegt, wie eine Laufzeit von 5 Jahren oder weniger in Kanada oder 10 Jahren in den Niederlanden, und wird dann zurückgesetzt; der Rechner zeigt den Saldo an, wenn dieser Zeitraum endet.

Hypothekenversicherung, die vom Kreditnehmer bezahlt wird, ist außerhalb Nordamerikas und Australiens selten. US-Kreditgeber können monatliche PMI bei weniger als 20% Anzahlung verlangen; kanadische und australische Käufer mit einer kleineren Anzahlung zahlen eine einmalige Prämie; neuseeländische Banken fügen dem Zinssatz eine Marge hinzu; die niederländische NHG und die finnische Staatsgarantie erheben eine einmalige Gebühr; und dänische Hypothekendarlehen haben eine laufende Beitragsgebühr.

Außerhalb der Vereinigten Staaten ist die Grundsteuer niemals ein Prozentsatz des Kaufpreises. Sie hängt von einer Bandbreite, einem geschätzten oder katastermäßigen Wert oder einem lokalen Satz ab, sodass der Rechner in jedem Land nach dem jährlichen Betrag fragt.

Häufig gestellte Fragen