İpotek hesaplayıcı Birleşik Krallık

Ödemenin Birleşik Krallık'ta nasıl hesaplandığı

Birleşik Krallık kredi verenleri faizi günlük alır, ancak Halifax gibi kredi verenlerin hesaplayıcıları aylık çalışır, yıllık oran ÷ 12 ile ve bu da böyle çalışır. Halifax’ın örneği, £100,000, %3.59 ile 15 yıl boyunca, aylık £719 eder. Geri ödeme ipoteği, ödemenin sürenin sonunda krediyi kapatmasını sağlar; sadece faiz ödemeli ipotek ile sadece faizi ödersiniz ve tüm kredi vadesinin sonunda ödenir. Çoğu kredi, belirli bir süre için sabit bir oranla başlar ve Nationwide ve Barclays gibi kredi verenler en fazla 40 yıl süren vadeler sunar.

Eşit ödemeler için hesap makinesi, anüite formülünü kullanır: ödeme = kredi × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), burada i bir ödeme dönemi için faiz oranı ve n ödemelerin sayısıdır. Her ödeme önce o dönemin faizini karşılar ve geri kalanı bakiyeyi azaltır.

Kaynaklar: Halifax ipotek geri ödeme hesaplayıcısı, Nationwide Genel İpotek Koşulları, Barclays kredi kriterleri, GOV.UK.

Geri ödeme veya sadece faiz

Geri ödeme ipoteği ile her aylık ödeme o ayın faizini ve kredinin bir kısmını karşılar, böylece bakiye sürenin sonunda sıfıra ulaşır. Sadece faizli bir ipotek ile yalnızca faizi ödersiniz, kredinin yıllık oranı ÷ 12 ve tüm kredi sürenin sonunda ödenir: £250,000 için %4.92, bu da ayda £1,025'tir. Barclays, 25 yıla kadar sadece faizli şartlar sunar.

Sabit dönemler ve takip oranı

Çoğu Birleşik Krallık ipoteği, belirli bir süre için sabit bir oranla başlar; 2025'te yalnızca yaklaşık %16'sı değişken oranlarda idi. Süre sona erdiğinde, kredi lender'ın takip oranına geçer, aksi takdirde yeniden ipotek ettirirsiniz. Sürenizin uzunluğunu girin, böylece sona erdiğinde kalan bakiyeyi görebilirsiniz. Temmuz 2026'da, Bank of England, %75 kredi-değer oranında ortalama iki yıllık sabit oranı %4.92 ve %90'da %5.32 olarak bildirmiştir.

Peşinat ve kredi-değer oranı

Birleşik Krallık yasası minimum peşinat belirlemez. Temmuz 2025'ten itibaren kalıcı olan hükümetin İpotek Garantisi Programı altında, lender'lar %91 ile %95 kredi-değer oranında ipotekler sunabilir, bu nedenle peşinat %5 kadar küçük olabilir. 2026'nın ikinci çeyreğinde, yeni ipoteklerin %8.4'ü %90 kredi-değer oranının üzerindeydi, bu da 2008'den bu yana en yüksek paydır.

Konsey Vergisi ve leasehold maliyetleri

Konsey Vergisi, mülkünüzün bandına bağlıdır, ne kadar ödediğinize değil. İngiltere'de, A'dan H'ye kadar olan bantlar 1 Nisan 1991'deki değerlere dayanmaktadır ve 2026-27 için ortalama Band D faturası £2,392'dir. Leasehold evler, bir hizmet ücreti ve arsa kirası ekler; 30 Haziran 2022 veya sonrasında verilen kiralamalar için, arsa kirası genellikle sadece bir bahar kirasıdır.

Ödemeye neler dahil

Başlık rakamı, her dönem lender'a ödediğiniz anapara ve faizi temsil eder. Gayrimenkul maliyetlerini eklemek için İşletme maliyetlerini dahil et seçeneğini işaretleyin: yıllık ve üç aylık tutarlar ödeme dönemine dönüştürülür ve toplam tutara eklenir. Tek seferlik maliyetler, önceden ödenen bir sigorta primi veya garanti ücreti gibi, dökümde görünür ancak düzenli ödemede yer almaz. Alım vergileri ve kapanış maliyetleri dahil değildir.

Birleşik Krallık'ta bunlar, mülkünüzün bandına göre belirlenen Belediye Vergisi, bina sigortası ve kiralık evler için hizmet ücreti ve arazi kirasıdır. Belediye Vergisi genellikle 10 aylık ödemede toplanır; yıllık tutarı girin.

İpotekler ülkeler arasında nasıl farklılık gösterir

Buradaki 21 ülkeden çoğu, her ay bakiyeye yıllık oran ÷ 12 uygular. Kanada sabit oranları yılda iki kez bileşik olarak uygular, Belçika yasası yıllık oranı eşdeğer aylık orana dönüştürür, İsviçreli lender'lar her çeyrekte basit faiz alır, Danimarka ipotek kredisi kredileri çeyrek dönem tahvil ödemelerini takip eder ve bazı Avusturyalı ve Fin kredileri gerçek günleri ÷ 360 olarak hesaplar. Avustralya, Yeni Zelanda ve Birleşik Krallık'taki lender'lar faizi günlük olarak hesaplar.

Eşit ödeme anüitesi hemen hemen her yerde standarttır. İsveç genellikle her yıl orijinal kredinin sabit bir payını geri öder, bu nedenle ödemeler zamanla azalır ve Belçika, Hollanda, Norveç, Finlandiya, İzlanda ve Yeni Zelanda da eşit anapara kredileri sunar. Almanya'da ilk yılın geri ödeme oranını seçersiniz ve kredi süresi buna göre belirlenir. İsviçre kredileri yalnızca mülkün değerinin üçte iki seviyesine kadar geri ödenmesi gerekir ve İzlanda endeksli kredilerin bakiyesi enflasyonla artar.

Aylık ödemeler normdur. Kanada, hızlandırılmış iki haftada bir ve haftalık ödemeler dahil altı program sunar; Avustralya ve Yeni Zelanda haftalık ve iki haftada bir ödemelere izin verir; İsveç, Danimarka ve İtalya çeyrek dönem ödemelerine izin verir, İtalya ayrıca yarı yıllık ödemeler de sunar; ve İsviçre faizi her çeyrekte ödenir.

Amerika Birleşik Devletleri, Fransa, İtalya ve İspanya'da oran genellikle tüm kredi süresi boyunca geçerlidir. Diğer yerlerde genellikle daha kısa bir süre için sabitlenir, örneğin Kanada'da 5 yıl veya daha kısa bir süre veya Hollanda'da 10 yıl, ardından yeniden ayarlanır; hesap makinesi bu sürenin sona erdiğinde bakiyeyi gösterir.

Borçlu tarafından ödenen ipotek sigortası, Kuzey Amerika ve Avustralya dışında nadirdir. ABD lender'ları %20'den az peşinat ile aylık PMI talep edebilir; daha küçük bir peşinatla Kanada ve Avustralya alıcıları tek seferlik bir prim öder; Yeni Zelanda bankaları orana bir marj ekler; Hollanda NHG ve Fin devlet garantisi tek seferlik bir ücret alır; ve Danimarka ipotek kredisi kredileri sürekli bir katkı ücreti taşır.

Amerika Birleşik Devletleri dışında, emlak vergisi asla satın alma fiyatının bir yüzdesi değildir. Bir band, değerlendirilmiş veya kadastro değeri veya yerel bir orana bağlıdır, bu nedenle hesap makinesi her ülkede yıllık tutarı sorar.

Sıkça sorulan sorular