Mortgage hesaplayıcı Kanada
Mortgage ödemenizi Kanada'daki kredi verenlerin yaptığı gibi, işletme maliyetleri ve ek ödemelerle hesaplayın.
Aylık ödeme
$2,892.58
$536,000.00 üzerindeki anapara ve faiz, 4,25% ile 25 yıl, ayda.
- Kredi miktarı
- $536,000.00
- Peşinat
- $134,000.00
- Toplam faiz
- $331,773.54
- Ödenmiş
- —
Tahmin: kredi verenler iki haftada bir ve haftalık ödemelerde ve değişken oran bileşenlerinde farklılık gösterir. Bu, Kanada Finansal Tüketici Ajansı yöntemini takip eder.
Ödeme dökümü
- Anapara ve faiz$2,892.58
- Anapara
- Faiz
| Yıl | Toplam ödeme | Faiz | Anapara | Bakiye |
|---|---|---|---|---|
| 1 Yılı | $34,710.94 | $22,343.90 | $12,367.04 | $523,632.96 |
| 2 Yılı | $34,710.94 | $21,812.72 | $12,898.22 | $510,734.74 |
| 3 Yılı | $34,710.94 | $21,258.72 | $13,452.22 | $497,282.51 |
| 4 Yılı | $34,710.94 | $20,680.93 | $14,030.02 | $483,252.50 |
| 5 Yılı | $34,710.94 | $20,078.31 | $14,632.63 | $468,619.87 |
| 6 Yılı | $34,710.94 | $19,449.82 | $15,261.12 | $453,358.75 |
| 7 Yılı | $34,710.94 | $18,794.33 | $15,916.61 | $437,442.14 |
| 8 Yılı | $34,710.94 | $18,110.69 | $16,600.25 | $420,841.88 |
| 9 Yılı | $34,710.94 | $17,397.68 | $17,313.26 | $403,528.62 |
| 10 Yılı | $34,710.94 | $16,654.05 | $18,056.89 | $385,471.73 |
Ödemenin Kanada'da nasıl hesaplandığı
Kanadalı kredi verenler sabit oranları yılda iki kez bileşik faiz uygular, bu nedenle aylık oran (1 + oran ÷ 2)^(1/6) − 1'dir. Kanada Finansal Tüketici Ajansı’nın örneği, 25 yıl boyunca %4 ile $300,000, aylık $1,578 eder. İki haftada bir ve haftalık ödemeler, aylık ödeme × 12 ÷ 26 veya ÷ 52'dir; hızlandırılmış iki haftada bir ve haftalık ödemeler, aylık ödeme ÷ 2 veya ÷ 4'tür, bu da krediyi daha erken öder. Amortisman, tüm geri ödeme süresidir; süre, genellikle 5 yıl veya daha azdır, oranın yenilenmeden önce ne kadar süre geçerli olduğunu belirtir.
Eşit ödemeler için hesap makinesi, anüite formülünü kullanır: ödeme = kredi × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), burada i bir ödeme dönemi için faiz oranı ve n ödemelerin sayısıdır. Her ödeme önce o dönemin faizini karşılar ve geri kalanı bakiyeyi azaltır.
Kaynaklar: Faiz Yasası, bölüm 6; Kanada Finansal Tüketici Ajansı; CMHC; RBC ve TD ipotek hesaplayıcıları.
Vade ve amortisman
Amortisman, tüm mortgage'ı geri ödemenin ne kadar sürdüğüdür: sigortalı mortgage ile en fazla 25 yıl veya 15 Aralık 2024'ten itibaren sigortalı ilk kez alıcılar ve yeni inşaatlar için 30 yıl. Vade, sözleşmenizin ve faiz oranınızın ne kadar süreyle geçerli olduğunu gösterir, genellikle 5 yıl veya daha azdır; yenileme sırasında kalan bakiye yeni bir faiz oranı alır. O bakiyeyi görmek için bir vade girin.
Ödeme sıklıkları
Aylık, yarı aylık, iki haftada bir ve haftalık ödemeler aynı yıllık tutara ulaşır. Hızlandırılmış iki haftada bir ve haftalık ödemeler, aylık ödemenin yarısı veya çeyreği kadar olup, bir yıl içinde 12 yerine 13 aylık ödeme yaparsınız ve mortgage daha erken sona erer.
Mortgage teminat sigortası
Yüzde 20'den az peşinatla yapılan bir satın alma, yasal olarak mortgage teminat sigortası gerektirir. Prim, kredi-değer oranınıza bağlıdır: %2.80, %85'e kadar olan kredinin, %3.10, %90'a kadar ve %4.00, %95'e kadar olan kredinin yanı sıra, 25 yıldan fazla amortismanlar için %0.20 puan eklenir. Genellikle mortgage'a eklenir ve faiz uygulanır. Ontario, Quebec ve Saskatchewan'da, prim üzerindeki eyalet satış vergisi kapanışta ödenir ve krediye eklenemez.
Minimum peşinat
Minimum peşinat, ilk $500,000'lık fiyatın %5'i ve $500,000 ile $1.5 milyon arasındaki kısmın %10'u kadardır. $1.5 milyon veya daha fazla fiyatlandırılan evler en az %20 peşinat gerektirir ve sigortalı mortgage'lara sahip olamaz.
Ödemeye neler dahil
Başlık rakamı, her dönem lender'a ödediğiniz anapara ve faizi temsil eder. Gayrimenkul maliyetlerini eklemek için İşletme maliyetlerini dahil et seçeneğini işaretleyin: yıllık ve üç aylık tutarlar ödeme dönemine dönüştürülür ve toplam tutara eklenir. Tek seferlik maliyetler, önceden ödenen bir sigorta primi veya garanti ücreti gibi, dökümde görünür ancak düzenli ödemede yer almaz. Alım vergileri ve kapanış maliyetleri dahil değildir.
Kanada'da bunlar emlak vergisi, kredi verenlerin talep ettiği mülk sigortası ve konut ücretleridir. İpotek kredisi sigortası sürekli bir maliyet değildir: primi krediye eklenir.
İpotekler ülkeler arasında nasıl farklılık gösterir
Buradaki 21 ülkeden çoğu, her ay bakiyeye yıllık oran ÷ 12 uygular. Kanada sabit oranları yılda iki kez bileşik olarak uygular, Belçika yasası yıllık oranı eşdeğer aylık orana dönüştürür, İsviçreli lender'lar her çeyrekte basit faiz alır, Danimarka ipotek kredisi kredileri çeyrek dönem tahvil ödemelerini takip eder ve bazı Avusturyalı ve Fin kredileri gerçek günleri ÷ 360 olarak hesaplar. Avustralya, Yeni Zelanda ve Birleşik Krallık'taki lender'lar faizi günlük olarak hesaplar.
Eşit ödeme anüitesi hemen hemen her yerde standarttır. İsveç genellikle her yıl orijinal kredinin sabit bir payını geri öder, bu nedenle ödemeler zamanla azalır ve Belçika, Hollanda, Norveç, Finlandiya, İzlanda ve Yeni Zelanda da eşit anapara kredileri sunar. Almanya'da ilk yılın geri ödeme oranını seçersiniz ve kredi süresi buna göre belirlenir. İsviçre kredileri yalnızca mülkün değerinin üçte iki seviyesine kadar geri ödenmesi gerekir ve İzlanda endeksli kredilerin bakiyesi enflasyonla artar.
Aylık ödemeler normdur. Kanada, hızlandırılmış iki haftada bir ve haftalık ödemeler dahil altı program sunar; Avustralya ve Yeni Zelanda haftalık ve iki haftada bir ödemelere izin verir; İsveç, Danimarka ve İtalya çeyrek dönem ödemelerine izin verir, İtalya ayrıca yarı yıllık ödemeler de sunar; ve İsviçre faizi her çeyrekte ödenir.
Amerika Birleşik Devletleri, Fransa, İtalya ve İspanya'da oran genellikle tüm kredi süresi boyunca geçerlidir. Diğer yerlerde genellikle daha kısa bir süre için sabitlenir, örneğin Kanada'da 5 yıl veya daha kısa bir süre veya Hollanda'da 10 yıl, ardından yeniden ayarlanır; hesap makinesi bu sürenin sona erdiğinde bakiyeyi gösterir.
Borçlu tarafından ödenen ipotek sigortası, Kuzey Amerika ve Avustralya dışında nadirdir. ABD lender'ları %20'den az peşinat ile aylık PMI talep edebilir; daha küçük bir peşinatla Kanada ve Avustralya alıcıları tek seferlik bir prim öder; Yeni Zelanda bankaları orana bir marj ekler; Hollanda NHG ve Fin devlet garantisi tek seferlik bir ücret alır; ve Danimarka ipotek kredisi kredileri sürekli bir katkı ücreti taşır.
Amerika Birleşik Devletleri dışında, emlak vergisi asla satın alma fiyatının bir yüzdesi değildir. Bir band, değerlendirilmiş veya kadastro değeri veya yerel bir orana bağlıdır, bu nedenle hesap makinesi her ülkede yıllık tutarı sorar.
Sıkça sorulan sorular
Kanada mortgage ödemeleri nasıl hesaplanır?
Sabit faiz oranları yılda iki kez bileşik faizle hesaplanır, bu nedenle hesaplayıcı yıllık oranı aylık orana çevirir: (1 + oran ÷ 2)^(1/6) − 1, ardından eşit ödemeleri hesaplar. Kanada Finansal Tüketici Ajansı'nın örneği, 25 yıl boyunca %4 ile $300,000, bu şekilde aylık $1,578 eder; aylık bileşik faizle $1,583.51 olur.
İki haftada bir ve hızlandırılmış iki haftada bir ödemeler arasındaki fark nedir?
İki haftada bir ödemeler, aylık ödeme × 12 ÷ 26 ile hesaplanır, bu nedenle bir yıl boyunca 12 aylık ödeme eder. Hızlandırılmış iki haftada bir ödemeler, aylık ödemenin yarısıdır, yılda 26 kez ödenir, bu da 13 aylık ödemeye denk gelir ve mortgage'ı daha erken kapatır.
Ontario, Quebec, BC ve Alberta'da çalışır mı?
Evet. Ödemeler her eyalette aynı şekilde hesaplanır. Arazi transfer vergileri, Ontario ve Toronto gibi, satın aldığınızda bir kez ödenir ve dahil edilmez.
Mortgage yenileme sırasında bakiyemi gösterebilir mi?
Evet. Vade sürenizi girin, örneğin 5 yıl, ve ayrıntılar sona erdiğinde kalan bakiyeyi gösterir. Hesaplayıcı, oranınızı değiştirmeden tutar; yenileme sonrası oran, yenilediğinizde belirlenir.
Bankamın hesaplayıcısı neden biraz farklı bir ödeme gösteriyor?
Kredi verenlerin yöntemleri farklılık gösterir. İki haftada bir ve haftalık ödemeler için, bu hesaplayıcı Kanada Finansal Tüketici Ajansı'nı takip eder, RBC gibi; TD'nin hesaplayıcısı yaklaşık %0.4 daha az verir. Değişken oranlar için, RBC ve TD aylık bileşik faiz kullanırken, CIBC'nin mortgage şartları günlük basit faizi kullanır.