住宅ローン計算機 カナダ
カナダの貸し手が行うように、運営コストと追加支払いを考慮して住宅ローンの支払いを計算します。
- 元本
- 利息
| 年 | 総支払い | 利息 | 元本 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 年 1 | $34,710.94 | $22,343.90 | $12,367.04 | $523,632.96 |
| 年 2 | $34,710.94 | $21,812.72 | $12,898.22 | $510,734.74 |
| 年 3 | $34,710.94 | $21,258.72 | $13,452.22 | $497,282.51 |
| 年 4 | $34,710.94 | $20,680.93 | $14,030.02 | $483,252.50 |
| 年 5 | $34,710.94 | $20,078.31 | $14,632.63 | $468,619.87 |
| 年 6 | $34,710.94 | $19,449.82 | $15,261.12 | $453,358.75 |
| 年 7 | $34,710.94 | $18,794.33 | $15,916.61 | $437,442.14 |
| 年 8 | $34,710.94 | $18,110.69 | $16,600.25 | $420,841.88 |
| 年 9 | $34,710.94 | $17,397.68 | $17,313.26 | $403,528.62 |
| 年 10 | $34,710.94 | $16,654.05 | $18,056.89 | $385,471.73 |
カナダでの支払い計算方法
カナダの貸し手は固定金利を年に2回複利計算するため、月間金利は(1 + rate ÷ 2)^(1/6) − 1です。カナダの金融消費者庁の例では、$300,000を4%で25年間借りると、月々$1,578になります。隔週および週ごとの支払いは、月々の支払い × 12 ÷ 26または÷ 52です; 加速された隔週および週ごとの支払いは、月々の支払い ÷ 2または÷ 4で、これによりローンの返済が早くなります。償却は全返済期間であり、期間は通常5年以下で、金利が更新されるまでの期間です。
均等支払いの場合、計算機は年金の公式を使用します: 支払い = ローン × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)、ここで i は1回の支払い期間の金利、n は支払いの回数です。各支払いは最初にその期間の利息をカバーし、残りは残高を減少させます。
出典: 利息法第6条; カナダ金融消費者庁; CMHC; RBCおよびTDのモーゲージ計算機。
期間と償却
償却は、全額を返済するのにかかる時間です：保険付き住宅ローンで最大25年、または2024年12月15日以降の初めての購入者および新築の場合は30年です。期間は契約と金利が続く時間で、通常は5年以下です；更新時には残高に新しい金利が適用されます。残高を確認するには期間を入力してください。
支払い頻度
月次、半月次、隔週、週次の支払いは、同じ年間金額に合計されます。加速された隔週および週次の支払いは月次支払いの半分または4分の1であり、1年で12回の代わりに13回の月次支払いを行うため、住宅ローンが早く終了します。
住宅ローンデフォルト保険
20%未満の頭金での購入は法律により住宅ローンデフォルト保険が必要です。保険料はローン対価値比率によって異なります：85%までのローンの2.80%、90%までの3.10%、95%までの4.00%、および25年以上の償却に対して0.20パーセントポイントが加算されます。通常は住宅ローンに追加され、利息が課されます。オンタリオ、ケベック、サスカチュワンでは、保険料に対する州の売上税はクロージング時に支払われ、ローンに追加することはできません。
最低頭金
最低頭金は、最初の$500,000の価格の5%および$500,000から$1.5百万の部分の10%です。$1.5百万以上の価格の住宅は、少なくとも20%の頭金が必要で、保険付き住宅ローンを持つことはできません。
支払いに含まれるもの
見出しの数字は、各期間に貸し手に支払う元本と利息です。運営コストを含めるにチェックを入れると、入力した不動産コストが追加されます: 年間および四半期の金額は支払い期間に変換され、合計に追加されます。保険料や保証料などの一時的なコストは内訳に表示されますが、定期的な支払いには含まれません。購入税やクロージングコストは含まれていません。
カナダでは、不動産税、不動産保険（貸し手が要求する）、およびコンドミニアム費用が含まれます。モーゲージローン保険は運用コストではなく、その保険料はローンに追加されます。
国による住宅ローンの違い
ここにある21カ国のほとんどは、毎月の残高に対して年率 ÷ 12 を適用します。カナダは固定金利を年に2回複利計算し、ベルギーの法律は年率を同等の月率に変換し、スイスの貸し手は毎四半期単純金利を請求し、デンマークの住宅ローンは四半期の債券支払いに従い、オーストリアとフィンランドの一部のローンは実際の日数 ÷ 360 をカウントします。オーストラリア、ニュージーランド、イギリスの貸し手は毎日金利を計算します。
均等支払いの年金はほぼどこでも標準です。スウェーデンでは通常、毎年元のローンの固定割合を返済するため、支払いは時間とともに減少し、ベルギー、オランダ、ノルウェー、フィンランド、アイスランド、ニュージーランドも均等元本ローンを提供しています。ドイツでは最初の年の返済率を選択し、ローンの長さがそれに従います。スイスのローンは不動産の価値の3分の2まで返済する必要がなく、アイスランドのインデックスローンはインフレに伴って残高が上昇します。
月次支払いが標準です。カナダは加速された隔週および週次支払いを含む6つのスケジュールを提供し、オーストラリアとニュージーランドは週次および隔週支払いを許可し、スウェーデン、デンマーク、イタリアは四半期ごとの支払いを許可し、イタリアは半年ごとの支払いも許可します。スイスの利息は毎四半期に支払われます。
アメリカ合衆国、フランス、イタリア、スペインでは、金利がローン全体にわたって持続することがよくあります。他の国では通常、カナダの5年以下の期間やオランダの10年のように、より短い期間に固定され、その後リセットされます。計算機はその期間が終了したときの残高を表示します。
借り手が支払う住宅ローン保険は、北アメリカとオーストラリア以外では稀です。アメリカの貸し手は、頭金が20%未満の場合、月次PMIを要求することがあります。カナダとオーストラリアの買い手は、より小さな頭金で一時的な保険料を支払います。ニュージーランドの銀行は金利にマージンを追加し、オランダのNHGとフィンランドの国家保証は一時的な手数料を請求し、デンマークの住宅ローンは継続的な貢献手数料を負担します。
アメリカ合衆国以外では、不動産税は購入価格の割合ではありません。バンド、評価または地籍価値、または地域の税率に依存するため、計算機はすべての国で年間金額を尋ねます。
よくある質問
カナダの住宅ローンの支払いはどのように計算されますか？
固定金利は年に2回複利計算されるため、計算機は年率を月率に変換します (1 + rate ÷ 2)^(1/6) − 1 を使用して均等支払いを計算します。カナダの金融消費者庁の例では、$300,000を4%で25年間借りると、月々$1,578になります；月次複利の場合は$1,583.51になります。
隔週と加速された隔週の支払いの違いは何ですか？
隔週の支払いは月次支払い × 12 ÷ 26 で計算されるため、1年分は12回の月次支払いに合計されます。加速された隔週の支払いは月次支払いの半分で、年に26回支払われるため、13回の月次支払いに合計され、住宅ローンが早く終了します。
オンタリオ、ケベック、BC、アルバータで機能しますか？
はい。すべての州で支払いは同じ方法で計算されます。土地移転税は、購入時に一度支払われ、含まれません。
住宅ローン更新時の残高を表示できますか？
はい。例えば5年の期間を入力すると、終了時の残高が表示されます。計算機は金利を変更せず、更新時の金利は更新時に設定されます。
なぜ私の銀行の計算機はわずかに異なる支払いを示すのですか？
貸し手によって方法が異なります。隔週および週次の支払いについて、この計算機はカナダの金融消費者庁に従い、RBCと同様です；TDの計算機は約0.4%少なく表示します。変動金利の場合、RBCとTDは月次で複利計算しますが、CIBCの住宅ローン条件は日次単純利息を使用します。