ローン計算機
ローンの支払い、利息と手数料のコスト、返済時期を計算します — または、一括返済されるローンや債券の価値を計算します。
月々の支払い
$469.57
$10,000.00の元本と利息、11.75%で、2 年にわたって毎月支払われます。
- 総利息
- $1,269.63
- 支払い回数
- 24
- 総支払い額
- $11,269.63
- 完済
- —
支払う内容
- 元本$10,000.00
- 利息$1,269.63
- 毎年の元本
- 毎年の利息
| 年 | 総支払い | 利息 | 元本 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 年 1 | $5,634.82 | $926.81 | $4,708.01 | $5,291.99 |
| 年 2 | $5,634.82 | $342.83 | $5,291.99 | $0.00 |
借入方法3つ、計算3つ
あなたは均等払いのローンを返済します。各返済はまずその期間の残高に対する利息をカバーし、残りはローンの一部を返済するため、最後の返済で残高はゼロになります。返済額はローン額 × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) で、ここで i は1回の返済期間の利率、n は返済回数です; 0%の場合はローン額 ÷ n になります。総利息は返済の合計からローン額を引いたものです。
繰延払いローンは、期間の終わりまで支払いがありません。その時に借りた金額とすべての利息を一括で返済します。利息は各複利期間ごとに残高に加算され、その後自体も利息を生むため、支払うべき金額はローン額 × (1 + r ÷ m)^(m × t) で、ここで r は年利、m は年間の複利回数、t は年数です。総利息は支払うべき金額から借りた金額を引いたものです。
ゼロクーポン債は途中で利息を支払わず、現在の価格は額面価値よりも低く、満期時に額面価値を返済します。計算機は支払うべき金額から逆算します: 現在の価値 = 支払うべき金額 ÷ (1 + r ÷ m)^(m × t)。その差額はしばしばディスカウントと呼ばれ、利息です。実効利回りは (1 + r ÷ m)^m − 1 で、複利を含む年利です。
複利と支払い頻度
入力する利率は年利名目利率で、計算機はそれを1回の支払い期間の利率に変換します。利息が支払いと同じ頻度で複利計算される場合、均等払いのローンのデフォルトでは、その利率は年利 ÷ 年間の支払い回数です: 11.75% ÷ 12 は月払いの場合です。
利息が別の頻度で複利計算される場合、1回の支払い期間の利率は (1 + r ÷ m)^(m ÷ q) − 1 で、ここで r は年利、m は年間の複利回数、q は年間の支払い回数です。支払いよりも頻繁に複利計算されると、各支払いがわずかに大きくなり、逆に頻度が少ないとわずかに小さくなります。
1年は12ヶ月、24半月、26の2週間の期間、52週間、または365日とカウントされます。繰延払いローンと債券には定期的な支払いがなく、他の頻度を選択しない限り、利息は年ごとに複利計算されます。
利率と真のコスト
あなたのオファーの利率、名目利率とも呼ばれるものは、支払いが計算される基準です。貸し手はしばしば手数料を追加します。例えば、手数料や設定手数料などで、これによりその利率は変わらずにローンのコストが上昇します。比較可能にするために、ほとんどの国の貸し手は手数料を含む年利も示さなければなりません。
その名前は国によって異なります: アメリカ、カナダ、イギリスのAPR; 欧州連合とアイスランドのAPRC、通常はTAEGやeffektiver Jahreszinsなどの現地名の下で; スイスとノルウェーの実効利率; オーストラリアの比較利率; シンガポールの実効金利 (EIR)。ニュージーランドの法律はそのような利率を定義していません。
計算するために、計算機はあなたの支払いが正確に受け取るものと同じ価値になる支払い期間ごとの利率を見つけます: ローン額から前払いした手数料を引いたものです。ローンに追加された手数料は支払いを増加させますが、受け取るものには影響しません。その利率は2つの方法のいずれかで年利になります。名目方式はそれを年間の支払い回数で掛け算し、アメリカやオーストラリア、ここニュージーランドやシンガポールでは法律が方法を定めていません。実効方式はそれを複利計算し、(1 + 期間ごとの利率)^(年間の支払い) − 1 で、欧州連合、イギリス、スイス、ノルウェー、アイスランドで行われます。以下のあなたの国の注記にはどちらが適用されるかが示されています。カナダのAPRは独自の公式を使用し、その注記に記載されています。
年に1回以上の支払いがある場合、実効利率は手数料なしでも利率を上回ります: 月払いで7.25%は実効利率として7.50%です。計算機は手数料を追加するときのみその利率を表示します。
どの手数料がカウントされるかは国によって異なります。アメリカの規則はすべての申請者が支払う申請手数料を除外し、EUの規則は公証人手数料を除外し、オーストラリアの規則は政府の手数料や料金を除外します。計算機はあなたが入力したすべての手数料をカウントします。
アメリカ合衆国では、規制Z（12 CFR 1026.22および付録J）がAPRを支払いごとの金利×年間の支払い回数として定義しています。ポイントやローン手数料などの手数料を含みますが、すべての申請者が支払う申請手数料や遅延料金は含まれません。
| 国 | 名前 | 定義された |
|---|---|---|
| アイスランド | APRC（ÁHK） | 消費者信用法 no. 33/2013（記事21） |
| アイルランド | APRC | S.I. No. 281/2010 |
| アメリカ合衆国 | APR | 規制Z（12 CFR 1026.22および付録J） |
| イギリス | APR | FCA消費者信用規則（CONC App 1.2） |
| イタリア | APRC（TAEG） | Testo unico bancario（記事121） |
| オーストラリア | 比較金利 | 国家信用コード |
| オーストリア | APRC（effektiver Jahreszins） | Verbraucherkreditgesetz（VKrG, § 27） |
| オランダ | APRC（JKP） | Burgerlijk Wetboek（第7巻、記事57および71） |
| カナダ | APR | 金融消費者保護フレームワーク規則 |
| シンガポール | EIR（実効金利） | 法律なし; シンガポール銀行協会の銀行業務実践規範 |
| スイス | 実効年率（effektiver Jahreszins） | 消費者信用法（KKG、記事33および34および付録1） |
| スウェーデン | APRC（effektiv ränta） | 消費者信用法（konsumentkreditlagen） |
| スペイン | APRC（TAE） | Ley 16/2011（記事32および付録I） |
| デンマーク | APRC（ÅOP） | 信用契約法（kreditaftaleloven, § 16および付録1） |
| ドイツ | APRC（effektiver Jahreszins） | Preisangabenverordnung（PAngV, § 16） |
| ニュージーランド | 手数料を含む金利 | なし: 貸し手は年利と各手数料をリストします（2003年の信用契約および消費者金融法） |
| ノルウェー | 実効金利（effektiv rente） | 金融契約法（finansavtaleloven, § 1-7）およびその規制 |
| フィンランド | APRC（todellinen vuosikorko） | 消費者保護法（kuluttajansuojalaki, 第7章） |
| フランス | APRC（TAEG） | Code de la consommation（記事L314-1からL314-5） |
| ベルギー | APRC（JKP / TAEG） | 経済法典（記事I.9, 42°） |
| ルクセンブルク | APRC（TAEG） | Code de la consommation（記事L. 224-2およびL. 224-20） |
公式の出典: Wikipediaの記事「償却計算機 (支払い)」、「複利 (複利計算と頻度間の変換)」、「現在価値 (債券価値)」、「実効金利 (実効利回り)」。手数料を含む各国の利率は、その注記に記載された法律に従います。
よくある質問
これはEMI計算機と同じですか？
はい、均等な月々の支払いで返済されるローンの場合です。EMIは、インドでその支払いに使われる名称で、均等月払いの略です。デフォルト設定では、月払いの均等払いローンに対して、ローン額、年利、期間を入力します: 表示される支払いはEMIで、同じ公式から来ています。インドは国のリストにないため、金額は別の通貨で表示されますが、数字は同じです。
ローンの月々の支払いはどのように計算されますか？
支払いはローン額 × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) で、ここで i は1ヶ月の利率、n は月々の支払い回数です。利息が月ごとに複利計算される場合、i は年利 ÷ 12 です。例えば、$10,000を11.75%で2年間借りると、i は約0.98%になり、n = 24 なので、支払いは月々$469.57です。
ローンに対してどれくらいの利息を支払いますか？
総利息はすべての支払いの合計から借りた金額を引いたものです。上記の例では、24回の支払いの合計は$11,269.63で、利息は$1,269.63です。各支払いの利息は月利 × まだ残っている残高で、最初の月は$97.92と最も高く、最後の月は$4.55に下がります。スケジュールは各支払いまたは年の分割を示します。
入力するのは利率ですか、それともAPRですか？
あなたのオファーの年利を入力してください。名目利率とも呼ばれます。APRや、欧州のAPRC、オーストラリアの比較利率のような類似の利率はすでに手数料を含んでいるため、利率として1つを入力すると支払いが過大評価されます。手数料を含む利率を見るには、「手数料」を開いて入力してください: 5%の設定手数料を前払いした場合、$10,000を11.75%で2年間借りると、APRは16.97%になります。
長いローン期間はコストにどのように影響しますか？
長い期間は各支払いを低くしますが、利息を追加します。残高がより遅く返済されるためです。$10,000を11.75%で2年間借りると、月々の支払いは$469.57で、利息は$1,269.63です; 5年間では支払いが$221.18に下がり、利息は$3,270.99に上がります。
利息がどれくらいの頻度で複利計算されるかは重要ですか？
少しだけ。利息が支払いよりも頻繁に複利計算されると、各支払いがわずかに高くなります; 逆に、頻度が少ないとわずかに低くなります。$10,000を11.75%で2年間月払いの場合、月ごとの複利計算では支払いは$469.57、日ごとの複利計算では$469.83、年ごとの複利計算では$466.83です。
個人ローン、車のローン、銀行ローンに使えますか？
はい、均等払いで固定金利のローンであれば、担保の有無にかかわらず使用できます: 個人ローン、車のローン、銀行ローンです。ローン中に金利が変わるもの、追加の支払い、最終的なバルーン支払いには対応していません。
このローン計算機をアメリカ以外で使用できますか？
はい。北アメリカ、ヨーロッパ、アジア太平洋地域の21カ国をカバーしています; 国のフィールドにはすべての国がリストされています。国によって通貨、数字の形式、例の値、手数料を含む年利の現地名と方法が設定されます。支払いの計算はすべての国で同じ方法で行われます。