Hypothekenrechner Kanada

Wie die Zahlung in Kanada berechnet wird

Kanadische Kreditgeber kumulieren feste Sätze zweimal im Jahr, sodass der monatliche Satz (1 + Satz ÷ 2)^(1/6) − 1 beträgt. Das Beispiel der Financial Consumer Agency of Canada, $300,000 zu 4 % über 25 Jahre, ergibt $1,578 pro Monat. Zweiwöchentliche und wöchentliche Zahlungen sind die monatliche Zahlung × 12 ÷ 26 oder ÷ 52; beschleunigte zweiwöchentliche und wöchentliche Zahlungen sind die monatliche Zahlung ÷ 2 oder ÷ 4, was das Darlehen schneller zurückzahlt. Die Amortisation ist der gesamte Rückzahlungszeitraum; die Laufzeit, normalerweise 5 Jahre oder weniger, ist, wie lange der Satz vor der Erneuerung dauert.

Für gleichmäßige Zahlungen verwendet der Rechner die Annuitätenformel: Zahlung = Darlehen × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei i der Zinssatz für einen Zahlungszeitraum und n die Anzahl der Zahlungen ist. Jede Zahlung deckt zuerst die Zinsen für diesen Zeitraum, und der Rest reduziert den Saldo.

Quellen: Zinsgesetz, Abschnitt 6; Financial Consumer Agency of Canada; CMHC; RBC und TD Hypothekenrechner.

Laufzeit und Amortisation

Die Amortisation ist die Zeit, die benötigt wird, um die gesamte Hypothek zurückzuzahlen: höchstens 25 Jahre bei einer versicherten Hypothek oder 30 Jahre für versicherte Erstkäufer und Neubauten seit dem 15. Dezember 2024. Die Laufzeit ist, wie lange Ihr Vertrag und der Zinssatz gelten, normalerweise 5 Jahre oder weniger; bei der Erneuerung erhält der verbleibende Saldo einen neuen Zinssatz. Geben Sie eine Laufzeit ein, um diesen Saldo zu sehen.

Zahlungsfrequenzen

Monatliche, halbmonatliche, zweiwöchentliche und wöchentliche Zahlungen summieren sich auf denselben jährlichen Betrag. Beschleunigte zweiwöchentliche und wöchentliche Zahlungen sind die Hälfte oder ein Viertel der monatlichen Zahlung, sodass Sie über ein Jahr den Betrag von 13 monatlichen Zahlungen anstelle von 12 zahlen, und die Hypothek endet früher.

Hypothekenausfallversicherung

Ein Kauf mit weniger als 20% Anzahlung benötigt gesetzlich eine Hypothekenausfallversicherung. Die Prämie hängt von Ihrem Beleihungswert ab: 2,80% des Darlehens bis zu 85%, 3,10% bis zu 90% und 4,00% bis zu 95%, plus 0,20 Prozentpunkte für Amortisationen über 25 Jahre. Sie wird normalerweise zur Hypothek hinzugefügt und verzinst. In Ontario, Quebec und Saskatchewan wird die Provinzumsatzsteuer auf die Prämie beim Abschluss bezahlt und kann nicht zum Darlehen hinzugefügt werden.

Mindestanzahlung

Die Mindestanzahlung beträgt 5% der ersten $500.000 des Preises und 10% des Teils von $500.000 bis $1,5 Millionen. Häuser, die $1,5 Millionen oder mehr kosten, benötigen mindestens 20% Anzahlung und können keine versicherten Hypotheken haben.

Was in die Zahlung einfließt

Die Hauptzahl ist das Kapital und die Zinsen, die Sie dem Kreditgeber in jedem Zeitraum zahlen. Aktivieren Sie Laufende Kosten einbeziehen, um die von Ihnen eingegebenen Immobilienkosten hinzuzufügen: jährliche und vierteljährliche Beträge werden in den Zahlungszeitraum umgerechnet und zum Gesamtbetrag addiert. Einmalige Kosten, wie eine Versicherungsprämie oder eine Garantiegebühr, die im Voraus gezahlt werden, erscheinen in der Aufschlüsselung, jedoch nicht in der regelmäßigen Zahlung. Kaufsteuern und Abschlusskosten sind nicht enthalten.

In Kanada sind dies Grundsteuer, Immobilienversicherung, die Kreditgeber verlangen, und Condo-Gebühren. Die Hypothekenversicherung ist keine laufende Kosten: Ihre Prämie wird dem Darlehen hinzugefügt.

Wie sich Hypotheken zwischen Ländern unterscheiden

Die meisten der 21 hier genannten Länder wenden den jährlichen Zinssatz ÷ 12 auf den Saldo jeden Monat an. Kanada verzinst feste Sätze zweimal jährlich, das belgische Recht wandelt den jährlichen Zinssatz in einen entsprechenden monatlichen Zinssatz um, Schweizer Kreditgeber erheben vierteljährlich einfache Zinsen, dänische Hypothekendarlehen folgen vierteljährlichen Anleihen-Zahlungen, und einige österreichische und finnische Darlehen zählen tatsächliche Tage ÷ 360. Kreditgeber in Australien, Neuseeland und dem Vereinigten Königreich berechnen Zinsen täglich.

Die Annuität mit gleichmäßigen Zahlungen ist fast überall Standard. Schweden zahlt in der Regel jedes Jahr einen festen Anteil des ursprünglichen Darlehens zurück, sodass die Zahlungen im Laufe der Zeit sinken, und Belgien, die Niederlande, Norwegen, Finnland, Island und Neuseeland bieten ebenfalls gleichmäßige Kapitaldarlehen an. In Deutschland wählen Sie den Rückzahlungsbetrag für das erste Jahr, und die Darlehenslaufzeit folgt. Schweizer Darlehen müssen nur bis zu zwei Dritteln des Wertes der Immobilie zurückgezahlt werden, und isländische indexierte Darlehen haben einen Saldo, der mit der Inflation steigt.

Monatliche Zahlungen sind die Norm. Kanada bietet sechs Zeitpläne an, darunter beschleunigte Zahlungen alle zwei Wochen und wöchentliche Zahlungen; Australien und Neuseeland erlauben wöchentliche und vierzehntägige Zahlungen; Schweden, Dänemark und Italien erlauben vierteljährliche Zahlungen, Italien auch halbjährlich; und Schweizer Zinsen sind vierteljährlich fällig.

In den Vereinigten Staaten, Frankreich, Italien und Spanien gilt der Zinssatz oft für das gesamte Darlehen. Anderswo ist er in der Regel für einen kürzeren Zeitraum festgelegt, wie eine Laufzeit von 5 Jahren oder weniger in Kanada oder 10 Jahren in den Niederlanden, und wird dann zurückgesetzt; der Rechner zeigt den Saldo an, wenn dieser Zeitraum endet.

Hypothekenversicherung, die vom Kreditnehmer bezahlt wird, ist außerhalb Nordamerikas und Australiens selten. US-Kreditgeber können monatliche PMI bei weniger als 20% Anzahlung verlangen; kanadische und australische Käufer mit einer kleineren Anzahlung zahlen eine einmalige Prämie; neuseeländische Banken fügen dem Zinssatz eine Marge hinzu; die niederländische NHG und die finnische Staatsgarantie erheben eine einmalige Gebühr; und dänische Hypothekendarlehen haben eine laufende Beitragsgebühr.

Außerhalb der Vereinigten Staaten ist die Grundsteuer niemals ein Prozentsatz des Kaufpreises. Sie hängt von einer Bandbreite, einem geschätzten oder katastermäßigen Wert oder einem lokalen Satz ab, sodass der Rechner in jedem Land nach dem jährlichen Betrag fragt.

Häufig gestellte Fragen