Ипотечный калькулятор Великобритании

Как рассчитывается платеж в Великобритании

Кредиторы в Великобритании начисляют проценты ежедневно, но калькуляторы кредиторов, такие как калькулятор Halifax, работают ежемесячно, по годовой ставке ÷ 12, и этот калькулятор делает то же самое. Пример Halifax, £100,000 при 3.59% на 15 лет, составляет £719 в месяц. С ипотекой с погашением платеж очищает кредит к концу срока; с ипотекой только на проценты вы платите проценты, и весь кредит подлежит погашению в конце. Большинство кредитов начинается с фиксированной ставки на установленный период, и кредиторы, такие как Nationwide и Barclays, предлагают сроки до 40 лет.

Для равных платежей калькулятор использует формулу аннуитета: платеж = заем × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), где i — это процентная ставка за один платежный период, а n — это количество платежей. Каждый платеж сначала покрывает проценты за этот период, а остальная часть уменьшает остаток.

Источники: калькулятор погашения ипотеки Halifax, Общие условия ипотеки Nationwide, критерии кредитования Barclays, GOV.UK.

Погашение или только проценты

С ипотекой с погашением каждый ежемесячный платеж покрывает проценты за этот месяц и часть кредита, так что остаток достигает нуля в конце срока. С ипотекой только на проценты вы платите только проценты, годовая ставка ÷ 12 от кредита, и весь кредит подлежит уплате в конце: на £250,000 под 4.92%, это £1,025 в месяц. Barclays предлагает условия только на проценты до 25 лет.

Фиксированные периоды и последующая ставка

Большинство ипотек в Великобритании начинается с фиксированной ставки на установленный срок; в 2025 году только около 16% ипотек были на переменных ставках. Когда срок заканчивается, кредит переходит на последующую ставку кредитора, если вы не рефинансируете. Введите длину вашего фиксированного периода, чтобы увидеть остаток, когда он закончится. В июле 2026 года Банк Англии сообщил о средней двухлетней фиксированной ставке 4.92% при 75% соотношении кредита к стоимости и 5.32% при 90%.

Депозит и соотношение кредита к стоимости

Закон Великобритании не устанавливает минимальный депозит. В рамках государственной схемы гарантии ипотеки, действующей с июля 2025 года, кредиторы могут предлагать ипотеки при соотношении кредита к стоимости 91% до 95%, так что депозит может быть таким же маленьким, как 5%. Во втором квартале 2026 года 8.4% новых ипотек были выше 90% соотношения кредита к стоимости, что является наивысшей долей с 2008 года.

Налог на совет и расходы по аренде

Налог на совет зависит от категории вашего имущества, а не от того, сколько вы за него платите. В Англии категории A до H основаны на значениях на 1 апреля 1991 года, а средний счет категории D за 2026-27 годы составляет £2,392. Жилые дома с арендой добавляют плату за обслуживание и арендную плату; для аренды, предоставленной 30 июня 2022 года или позже, арендная плата обычно составляет только символическую сумму.

Что входит в платеж

Основная сумма — это основной долг и проценты, которые вы платите кредитору за каждый период. Установите галочку Включить текущие расходы, чтобы добавить затраты на имущество, которые вы вводите: годовые и квартальные суммы преобразуются в платежный период и добавляются к общей сумме. Единовременные расходы, такие как страховой взнос или плата за гарантию, оплаченные заранее, появляются в разбивке, но не в регулярном платеже. Налоги на покупку и закрывающие расходы не включены.

В Великобритании это налог на совет, установленный по категории вашего имущества, страхование зданий и, для домов с арендой, сервисный сбор и арендная плата за землю. Налог на совет обычно собирается в 10 ежемесячных платежах; введите годовую сумму.

Как ипотеки различаются между странами

Большинство из 21 страны здесь применяют годовую ставку ÷ 12 к остатку каждый месяц. Канада капитализирует фиксированные ставки дважды в год, бельгийское законодательство преобразует годовую ставку в эквивалентную месячную ставку, швейцарские кредиторы взимают простые проценты каждый квартал, датские ипотечные кредиты следуют квартальным облигационным платежам, а некоторые австрийские и финские кредиты учитывают фактические дни ÷ 360. Кредиторы в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании рассчитывают проценты ежедневно.

Аннуитет с равными платежами является стандартом почти повсюду. Швеция обычно погашает фиксированную долю первоначального займа каждый год, поэтому платежи уменьшаются со временем, а Бельгия, Нидерланды, Норвегия, Финляндия, Исландия и Новая Зеландия также предлагают кредиты с равным основным долгом. В Германии вы выбираете ставку погашения на первый год, а срок кредита следует за этим. Швейцарские кредиты нужно погашать только до двух третей стоимости имущества, а исландские индексированные кредиты имеют остаток, который растет с инфляцией.

Ежемесячные платежи являются нормой. Канада предлагает шесть графиков, включая ускоренные выплаты каждые две недели и еженедельные платежи; Австралия и Новая Зеландия допускают еженедельные и каждые две недели платежи; Швеция, Дания и Италия допускают квартальные платежи, Италия также полугодовые; а швейцарские проценты подлежат уплате каждый квартал.

В Соединенных Штатах, Франции, Италии и Испании ставка часто действует на весь срок кредита. В других местах она обычно фиксируется на более короткий срок, например, на срок 5 лет или меньше в Канаде или 10 лет в Нидерландах, а затем пересматривается; калькулятор показывает остаток, когда этот период заканчивается.

Ипотечное страхование, оплачиваемое заемщиком, редко встречается за пределами Северной Америки и Австралии. Кредиторы США могут требовать ежемесячное PMI при первоначальном взносе менее 20%; канадские и австралийские покупатели с меньшим депозитом платят единовременный взнос; банки Новой Зеландии добавляют маржу к ставке; голландский NHG и финская государственная гарантия взимают единовременную плату; а датские ипотечные кредиты имеют текущую плату за взнос.

За пределами Соединенных Штатов налог на имущество никогда не составляет процент от цены покупки. Он зависит от категории, оценочной или кадастровой стоимости или местной ставки, поэтому калькулятор запрашивает годовую сумму в каждой стране.

Часто задаваемые вопросы