Hypotheekcalculator VK

Hoe de betaling wordt berekend in het VK

Britse kredietverstrekkers rekenen dagelijks rente, maar de calculators van kredietverstrekkers zoals die van Halifax werken maandelijks, tegen de jaarlijkse rente ÷ 12, en dat geldt ook voor deze. Het voorbeeld van Halifax, £100,000 tegen 3.59% over 15 jaar, komt uit op £719 per maand. Met een aflossingshypotheek wordt de lening aan het einde van de looptijd afgelost; met een alleen rente hypotheek betaalt u de rente en is de hele lening aan het einde verschuldigd. De meeste leningen beginnen met een rente die voor een bepaalde periode is vastgezet, en kredietverstrekkers zoals Nationwide en Barclays bieden looptijden tot 40 jaar aan.

Voor gelijke betalingen gebruikt de calculator de annuïteitenformule: betaling = lening × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), waarbij i de rente is voor één betalingsperiode en n het aantal betalingen. Elke betaling dekt eerst de rente van die periode, en de rest vermindert het saldo.

Bronnen: Halifax hypotheekaflossingscalculator, Nationwide Algemene Hypotheekvoorwaarden, Barclays kredietcriteria, GOV.UK.

Aflossing of alleen rente

Met een aflossingshypotheek dekt elke maandlast de rente van die maand en een deel van de lening, zodat het saldo aan het einde van de looptijd op nul komt. Met een hypotheek met alleen rente betaal je alleen de rente, de jaarlijkse rente ÷ 12 op de lening, en de hele lening is aan het einde verschuldigd: op £250.000 tegen 4,92% is dat £1.025 per maand. Barclays biedt voorwaarden voor alleen rente tot 25 jaar aan.

Vaste perioden en de vervolg rente

De meeste hypotheken in het VK beginnen met een rente die voor een bepaalde periode vast is; in 2025 had ongeveer 16% van de hypotheken variabele rentes. Wanneer de periode eindigt, gaat de lening naar de vervolg rente van de kredietverstrekker, tenzij je overstapt. Voer de lengte van je vaste periode in om het resterende saldo te zien wanneer deze eindigt. In juli 2026 meldde de Bank of England een gemiddelde vaste rente van twee jaar van 4,92% bij 75% lening-waarde en 5,32% bij 90%.

Aanbetaling en lening-waarde

De Britse wet stelt geen minimum aanbetaling vast. Onder het hypotheekgarantieprogramma van de overheid, permanent sinds juli 2025, kunnen kredietverstrekkers hypotheken aanbieden bij 91% tot 95% lening-waarde, zodat een aanbetaling zo klein kan zijn als 5%. In het tweede kwartaal van 2026 was 8,4% van de nieuwe hypotheken boven de 90% lening-waarde, het hoogste percentage sinds 2008.

Gemeentebelasting en leasehold kosten

Gemeentebelasting hangt af van de band van je eigendom, niet van wat je ervoor betaalt. In Engeland zijn de banden A tot H gebaseerd op waarden op 1 april 1991, en de gemiddelde rekening voor Band D voor 2026-27 is £2.392. Leasehold woningen voegen een servicekosten en grondhuur toe; voor leases die zijn verleend op of na 30 juni 2022, is de grondhuur meestal alleen een symbolisch bedrag.

Wat gaat er in de betaling

Het hoofdbedrag is het kapitaal en de rente die je elke periode aan de kredietverstrekker betaalt. Vink Inclusief lopende kosten aan om de eigendomskosten die je invoert toe te voegen: jaarlijkse en kwartaalbedragen worden omgezet naar de betalingsperiode en aan het totaal toegevoegd. Eenmalige kosten, zoals een verzekeringspremie of garantiefee die vooraf wordt betaald, verschijnen in de specificatie maar niet in de reguliere betaling. Aankoopbelastingen en afsluitkosten zijn niet inbegrepen.

In het VK zijn dit Raadbelasting, vastgesteld door de band van uw onroerend goed, bouwverzekering en, voor leasehold woningen, de servicekosten en grondhuur. Raadbelasting wordt meestal in 10 maandelijkse betalingen geïnd; voer het jaarlijkse bedrag in.

Hoe hypotheken verschillen tussen landen

De meeste van de 21 landen hier passen de jaarlijkse rente ÷ 12 toe op het saldo elke maand. Canada compenseert vaste tarieven twee keer per jaar, de Belgische wet zet de jaarlijkse rente om in een equivalente maandlast, Zwitserse kredietverstrekkers rekenen eenvoudige rente elk kwartaal, Deense hypotheekleningen volgen kwartaalobligatiebetalingen, en sommige Oostenrijkse en Finse leningen tellen werkelijke dagen ÷ 360. Kredietverstrekkers in Australië, Nieuw-Zeeland en het VK berekenen rente dagelijks.

De annuïteit met gelijke betalingen is bijna overal standaard. Zweden betaalt meestal elk jaar een vast percentage van de oorspronkelijke lening terug, zodat de betalingen in de loop van de tijd dalen, en België, Nederland, Noorwegen, Finland, IJsland en Nieuw-Zeeland bieden ook gelijkwaardige kapitaal leningen aan. In Duitsland kies je het terugbetalingspercentage voor het eerste jaar en de looptijd van de lening volgt. Zwitserse leningen hoeven alleen tot twee derde van de waarde van het onroerend goed te worden terugbetaald, en IJslandse geïndexeerde leningen hebben een saldo dat stijgt met de inflatie.

Maandelijkse betalingen zijn de norm. Canada biedt zes schema's, waaronder versnelde tweewekelijkse en wekelijkse betalingen; Australië en Nieuw-Zeeland staan wekelijkse en tweewekelijkse betalingen toe; Zweden, Denemarken en Italië staan kwartaalbetalingen toe, Italië ook halfjaarlijks; en Zwitserse rente is elke kwartaal verschuldigd.

In de Verenigde Staten, Frankrijk, Italië en Spanje duurt de rente vaak de hele lening. Elders is deze meestal vast voor een kortere periode, zoals een termijn van 5 jaar of minder in Canada of 10 jaar in Nederland, en wordt dan opnieuw ingesteld; de calculator toont het saldo wanneer die periode eindigt.

Hypotheekverzekering betaald door de lener is zeldzaam buiten Noord-Amerika en Australië. Amerikaanse kredietverstrekkers kunnen maandelijkse PMI vereisen met minder dan 20% aanbetaling; Canadese en Australische kopers met een kleinere aanbetaling betalen een eenmalige premie; Nieuw-Zeelandse banken voegen een marge toe aan de rente; de Nederlandse NHG en de Finse staatsgarantie rekenen een eenmalige vergoeding; en Deense hypotheekleningen hebben een doorlopende bijdragevergoeding.

Buiten de Verenigde Staten is onroerendgoedbelasting nooit een percentage van de aankoopprijs. Het hangt af van een band, een geschatte of kadastrale waarde of een lokale belasting, dus de calculator vraagt om het jaarlijkse bedrag in elk land.

Veelgestelde vragen