Calculateur hypothécaire Australie

Comment le paiement est calculé en Australie

Les prêteurs australiens calculent les intérêts quotidiennement sur le solde et les ajoutent au prêt chaque mois. Vous pouvez rembourser hebdomadairement, toutes les deux semaines ou mensuellement ; les prêts à intérêt seulement sont remboursés mensuellement, généralement pendant un maximum de 5 ans sur une maison dans laquelle vous vivez. Les taux peuvent être variables ou fixes, typiquement pour 1 à 5 ans. L'assurance prêt hypothécaire des prêteurs, généralement facturée lorsque le dépôt est inférieur à 20 %, est une prime unique payée lors du règlement ou ajoutée au prêt.

Pour des paiements égaux, la calculatrice utilise la formule d'annuité : paiement = prêt × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), où i est le taux d'intérêt pour une période de paiement et n est le nombre de paiements. Chaque paiement couvre d'abord les intérêts de cette période, et le reste réduit le solde.

Sources : Westpac, Commonwealth Bank, Insurance Council of Australia.

Principal et intérêts ou uniquement intérêts

Les remboursements de principal et d'intérêts remboursent le prêt sur sa durée. Les remboursements uniquement d'intérêts couvrent uniquement les intérêts, généralement pendant jusqu'à 5 ans sur une maison où vous vivez ; après cela, les remboursements augmentent pour rembourser le prêt sur la durée restante. Environ 22 % des nouveaux prêts hypothécaires au trimestre de mars 2026 étaient uniquement d'intérêts. Ce calculateur considère toute la durée comme uniquement d'intérêts lorsque vous le choisissez.

Hebdomadaire, bimensuel ou mensuel

Les prêteurs australiens vous permettent de rembourser hebdomadairement, bimensuellement ou mensuellement ; les prêts uniquement d'intérêts sont généralement remboursés mensuellement. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde et ajoutés au prêt chaque mois. Ce calculateur divise le taux annuel par le nombre de remboursements par an, donc ses chiffres sont une estimation.

Assurance hypothécaire des prêteurs

Les prêteurs facturent généralement LMI lorsque votre acompte est inférieur à 20 % du prix. C'est une prime unique, payée à la clôture ou ajoutée au prêt. Le coût dépend du prêteur, du prêt et de votre acompte, et il n'y a pas de tableau tarifaire public, donc entrez le devis de votre prêteur. Dans le cadre du régime de dépôt de 5 % du gouvernement australien, les primo-accédants éligibles peuvent acheter avec un acompte de 5 % et éviter LMI, dans les limites de prix pour chaque État.

Taxes municipales, strata et assurance

Les taxes municipales sont fixées par votre conseil à partir de la valeur estimée de la propriété : à Knox, Victoria, une maison évaluée à 750 000 $ paie 1 111,95 $ pour 2026/27. Les contributions de strata sont calculées annuellement et généralement payées trimestriellement, donc entrez-les par trimestre. L'assurance bâtiment n'est pas requise par la loi mais peut être une condition du prêt.

Ce qui entre dans le paiement

Le chiffre principal est le capital et les intérêts que vous payez au prêteur chaque période. Cochez Inclure les coûts de fonctionnement pour ajouter les coûts de propriété que vous entrez : les montants annuels et trimestriels sont convertis en période de paiement et ajoutés au total. Les coûts ponctuels, tels qu'une prime d'assurance ou des frais de garantie payés à l'avance, apparaissent dans le détail mais pas dans le paiement régulier. Les taxes d'achat et les frais de clôture ne sont pas inclus.

En Australie, ils comprennent les taxes municipales, l'assurance bâtiment et les frais de strata, qui sont généralement payés trimestriellement. L'assurance prêt hypothécaire des prêteurs est une prime unique, pas un coût courant.

Comment les hypothèques diffèrent entre les pays

La plupart des 21 pays ici appliquent le taux annuel ÷ 12 au solde chaque mois. Le Canada capitalise les taux fixes deux fois par an, la loi belge convertit le taux annuel en un taux mensuel équivalent, les prêteurs suisses appliquent des intérêts simples chaque trimestre, les prêts hypothécaires danois suivent les paiements obligataires trimestriels, et certains prêts autrichiens et finlandais comptent les jours réels ÷ 360. Les prêteurs en Australie, Nouvelle-Zélande et au Royaume-Uni calculent les intérêts quotidiennement.

L'annuité à paiement égal est standard presque partout. La Suède rembourse généralement une part fixe du prêt initial chaque année, donc les paiements diminuent avec le temps, et la Belgique, les Pays-Bas, la Norvège, la Finlande, l'Islande et la Nouvelle-Zélande offrent également des prêts à capital égal. En Allemagne, vous choisissez le taux de remboursement de la première année et la durée du prêt suit. Les prêts suisses n'ont besoin d'être remboursés qu'à deux tiers de la valeur de la propriété, et les prêts indexés islandais ont un solde qui augmente avec l'inflation.

Les paiements mensuels sont la norme. Le Canada propose six calendriers, y compris des paiements accélérés bi-hebdomadaires et hebdomadaires ; l'Australie et la Nouvelle-Zélande permettent des paiements hebdomadaires et bimensuels ; la Suède, le Danemark et l'Italie permettent des paiements trimestriels, l'Italie également semestriels ; et les intérêts suisses sont dus chaque trimestre.

Aux États-Unis, en France, en Italie et en Espagne, le taux dure souvent pendant tout le prêt. Ailleurs, il est généralement fixe pour une période plus courte, comme un terme de 5 ans ou moins au Canada ou 10 ans aux Pays-Bas, puis réinitialisé ; la calculatrice montre le solde lorsque cette période se termine.

L'assurance hypothécaire payée par l'emprunteur est rare en dehors de l'Amérique du Nord et de l'Australie. Les prêteurs américains peuvent exiger une PMI mensuelle avec moins de 20 % d'apport ; les acheteurs canadiens et australiens avec un dépôt plus petit paient une prime unique ; les banques néo-zélandaises ajoutent une marge au taux ; le NHG néerlandais et la garantie d'État finlandaise facturent des frais uniques ; et les prêts hypothécaires danois comportent des frais de contribution continus.

En dehors des États-Unis, la taxe foncière n'est jamais un pourcentage du prix d'achat. Elle dépend d'une tranche, d'une valeur estimée ou cadastrale ou d'un taux local, donc la calculatrice demande le montant annuel dans chaque pays.

Questions fréquemment posées