حاسبة الرهن العقاري أستراليا

كيف يتم حساب الدفعة في أستراليا

تحسب المقرضون الأستراليون الفائدة يوميًا على الرصيد وتضيفها إلى القرض كل شهر. يمكنك السداد أسبوعيًا أو نصف شهريًا أو شهريًا؛ يتم سداد القروض بفائدة فقط شهريًا، عادةً لمدة تصل إلى 5 سنوات على منزل تعيش فيه. يمكن أن تكون الأسعار متغيرة أو ثابتة، عادةً لمدة من 1 إلى 5 سنوات. يتم فرض تأمين الرهن العقاري من قبل المقرضين، وعادةً ما يتم فرضه عندما تكون الوديعة أقل من 20%، وهو قسط لمرة واحدة يتم دفعه عند التسوية أو إضافته إلى القرض.

لحساب المدفوعات المتساوية، يستخدم الآلة الحاسبة صيغة المعاش: الدفع = القرض × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)، حيث i هو سعر الفائدة لفترة دفع واحدة و n هو عدد المدفوعات. كل دفعة تغطي أولاً فائدة تلك الفترة، والباقي يقلل من الرصيد.

المصادر: ويستباك، البنك المشترك، مجلس التأمين الأسترالي.

رأس المال والفائدة أو الفائدة فقط

تسدد مدفوعات رأس المال والفائدة القرض على مدى مدته. تغطي مدفوعات الفائدة فقط الفائدة فقط، عادةً لمدة تصل إلى 5 سنوات على منزل تعيش فيه؛ بعد ذلك، ترتفع المدفوعات لسداد القرض على مدى المدة المتبقية. حوالي 22% من القروض السكنية الجديدة في الربع من مارس 2026 كانت فائدة فقط. تعالج هذه الحاسبة كامل المدة كفائدة فقط عند اختيارها.

أسبوعيًا أو كل أسبوعين أو شهريًا

يسمح المقرضون الأستراليون بسداد القرض أسبوعيًا أو كل أسبوعين أو شهريًا؛ عادةً ما تُسدد القروض ذات الفائدة فقط شهريًا. تُحسب الفائدة يوميًا على الرصيد وتُضاف إلى القرض كل شهر. تقسم هذه الحاسبة السعر السنوي على عدد المدفوعات في السنة، لذا فإن أرقامها هي تقدير.

تأمين الرهن العقاري للمقرضين

عادةً ما يتقاضى المقرضون LMI عندما تكون دفعتك أقل من 20% من السعر. إنها قسط لمرة واحدة، تُدفع عند التسوية أو تُضاف إلى القرض. تعتمد التكلفة على المقرض والقرض ودفعتك، ولا توجد جدول أسعار عامة، لذا أدخل الاقتباس من المقرض الخاص بك. بموجب خطة الحكومة الأسترالية للدفعة بنسبة 5%، يمكن للمشترين لأول مرة المؤهلين الشراء بدفعة بنسبة 5% وتجنب LMI، ضمن حدود الأسعار لكل ولاية.

رسوم المجلس وstrata والتأمين

تحدد رسوم المجلس من قبل مجلسك بناءً على القيمة المقدرة للعقار: في نوكس، فيكتوريا، يدفع منزل قيمته $750,000 مبلغ $1,111.95 لعام 2026/27. تُحسب رسوم strata سنويًا وعادةً ما تُدفع ربع سنويًا، لذا أدخلها لكل ربع. التأمين على المباني ليس مطلوبًا بموجب القانون ولكنه يمكن أن يكون شرطًا للقرض.

ما الذي يدخل في المدفوعات

الرقم الرئيسي هو المبلغ الأساسي والفائدة التي تدفعها للمقرض في كل فترة. ضع علامة على تضمين التكاليف الجارية لإضافة تكاليف الملكية التي تدخلها: يتم تحويل المبالغ السنوية والربع سنوية إلى فترة الدفع وإضافتها إلى الإجمالي. تظهر التكاليف لمرة واحدة، مثل قسط التأمين أو رسوم الضمان المدفوعة مسبقًا، في التفصيل ولكن ليس في الدفع المنتظم. الضرائب على الشراء وتكاليف الإغلاق غير مشمولة.

في أستراليا، تشمل معدلات المجلس، تأمين المباني ورسوم الشراكة، والتي عادة ما يتم دفعها ربع سنوي. تأمين الرهن العقاري هو قسط لمرة واحدة، وليس تكلفة جارية.

كيف تختلف الرهون العقارية بين البلدان

تطبق معظم الدول الـ 21 هنا سعر الفائدة السنوي ÷ 12 على الرصيد كل شهر. كندا تقوم بتجميع الأسعار الثابتة مرتين في السنة، والقانون البلجيكي يحول السعر السنوي إلى سعر شهري مكافئ، والمقرضون السويسريون يتقاضون فائدة بسيطة كل ربع سنة، وقروض الرهن العقاري الدنماركية تتبع مدفوعات السندات ربع السنوية، وبعض القروض النمساوية والفنلندية تحسب الأيام الفعلية ÷ 360. يقوم المقرضون في أستراليا ونيوزيلندا والمملكة المتحدة بحساب الفائدة يوميًا.

المعاش ذو المدفوعات المتساوية هو المعيار تقريبًا في كل مكان. عادةً ما تسدد السويد حصة ثابتة من القرض الأصلي كل عام، لذا تتناقص المدفوعات مع مرور الوقت، وتقدم بلجيكا وهولندا والنرويج وفنلندا وآيسلندا ونيوزيلندا أيضًا قروضًا ذات رأس مال متساوي. في ألمانيا، تختار معدل السداد للسنة الأولى وطول القرض يتبع ذلك. القروض السويسرية تحتاج فقط إلى السداد حتى ثلثي قيمة الملكية، والقروض المؤشر عليها في آيسلندا لها رصيد يرتفع مع التضخم.

المدفوعات الشهرية هي القاعدة. تقدم كندا ستة جداول، بما في ذلك المدفوعات المتسارعة كل أسبوعين وأسبوعية؛ تسمح أستراليا ونيوزيلندا بالمدفوعات الأسبوعية والكل أسبوعين؛ تسمح السويد والدنمارك وإيطاليا بالمدفوعات ربع السنوية، كما تسمح إيطاليا أيضًا بالنصف سنوي؛ وتستحق الفائدة السويسرية كل ربع سنة.

في الولايات المتحدة وفرنسا وإيطاليا وإسبانيا، غالبًا ما يستمر السعر طوال مدة القرض. في أماكن أخرى، عادةً ما يكون ثابتًا لفترة أقصر، مثل فترة 5 سنوات أو أقل في كندا أو 10 سنوات في هولندا، ثم يتم إعادة تعيينه؛ تُظهر الآلة الحاسبة الرصيد عندما تنتهي تلك الفترة.

تأمين الرهن العقاري المدفوع من قبل المقترض نادر خارج أمريكا الشمالية وأستراليا. قد يتطلب المقرضون الأمريكيون PMI شهريًا مع أقل من 20% دفعة أولى؛ المشترون الكنديون والأستراليون الذين لديهم وديعة أصغر يدفعون قسطًا لمرة واحدة؛ تضيف البنوك النيوزيلندية هامشًا إلى السعر؛ وتفرض NHG الهولندية وضمان الدولة الفنلندية رسومًا لمرة واحدة؛ وتحمل قروض الرهن العقاري الدنماركية رسوم مساهمة مستمرة.

خارج الولايات المتحدة، لا تكون ضريبة الملكية أبداً نسبة من سعر الشراء. تعتمد على شريحة، أو قيمة مقيمة أو كادسترالية أو سعر محلي، لذا تسأل الآلة الحاسبة عن المبلغ السنوي في كل بلد.

أسئلة متكررة