Calculator ipotecar Australia

Cum se calculează plata în Australia

Creditorii australieni calculează dobânda zilnic pe sold și o adaugă la împrumut în fiecare lună. Poți rambursa săptămânal, bi-săptămânal sau lunar; împrumuturile doar cu dobândă sunt rambursate lunar, de obicei pentru până la 5 ani, pe o casă în care locuiești. Ratele pot fi variabile sau fixe, de obicei pentru 1 până la 5 ani. Asigurarea ipotecară a creditorului, de obicei percepută atunci când depozitul este sub 20%, este o primă unică plătită la încheierea contractului sau adăugată la împrumut.

Pentru plăți egale, calculatorul folosește formula anuității: plată = împrumut × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), unde i este rata dobânzii pentru o perioadă de plată și n este numărul de plăți. Fiecare plată acoperă mai întâi dobânda pentru acea perioadă, iar restul reduce soldul.

Surse: Westpac, Commonwealth Bank, Consiliul de Asigurări din Australia.

Principal și dobândă sau doar dobândă

Rambursările de principal și dobândă sting împrumutul pe parcursul termenului său. Rambursările doar de dobândă acoperă doar dobânda, de obicei pentru până la 5 ani pe o locuință în care locuiești; după aceea, rambursările cresc pentru a restitui împrumutul pe parcursul termenului rămas. Aproximativ 22% din noile împrumuturi pentru locuințe în trimestrul martie 2026 au fost doar de dobândă. Acest calculator tratează întregul termen ca fiind doar de dobândă atunci când alegi această opțiune.

Săptămânal, bilunar sau lunar

Creditorii australieni îți permit să rambursezi săptămânal, bilunar sau lunar; împrumuturile doar de dobândă sunt de obicei rambursate lunar. Dobânda este calculată zilnic pe sold și adăugată la împrumut în fiecare lună. Acest calculator împarte rata anuală la numărul de rambursări pe an, așa că cifrele sale sunt o estimare.

Asigurarea ipotecii creditorilor

Creditorii percep de obicei LMI atunci când avansul tău este mai mic de 20% din preț. Este o primă unică, plătită la închidere sau adăugată la împrumut. Costul depinde de creditor, împrumut și avansul tău, și nu există o tabelă de rate publică, așa că introdu cotația de la creditorul tău. Conform Schemei de Depozit de 5% a Guvernului Australian, cumpărătorii eligibili de locuințe pentru prima dată pot cumpăra cu un avans de 5% și evita LMI, în limitele de preț pentru fiecare stat.

Taxe de consiliu, strata și asigurare

Taxele de consiliu sunt stabilite de consiliul tău din valoarea evaluată a proprietății: în Knox, Victoria, o locuință evaluată la $750,000 plătește $1,111.95 pentru 2026/27. Taxele de strata sunt calculate anual și de obicei plătite trimestrial, așa că introdu-le pe fiecare trimestru. Asigurarea clădirii nu este obligatorie prin lege, dar poate fi o condiție a împrumutului.

Ce este inclus în plată

Suma principală este principalul și dobânda pe care o plătiți creditorului în fiecare perioadă. Bifați Includeți costurile de funcționare pentru a adăuga costurile proprietății pe care le introduceți: sumele anuale și trimestriale sunt convertite în perioada de plată și adăugate la total. Costurile unice, cum ar fi o primă de asigurare sau o taxă de garanție plătită în avans, apar în detaliere, dar nu în plata regulată. Taxele de achiziție și costurile de închidere nu sunt incluse.

În Australia, acestea sunt impozitele locale, asigurarea pentru clădiri și taxele strata, care sunt de obicei plătite trimestrial. Asigurarea ipotecară a creditorului este o primă unică, nu un cost curent.

Cum diferă ipotecile între țări

Majoritatea celor 21 de țări de aici aplică rata anuală ÷ 12 la sold în fiecare lună. Canada compune rate fixe de două ori pe an, legea belgiană convertește rata anuală într-o rată lunară echivalentă, creditorii elvețieni percep dobândă simplă în fiecare trimestru, împrumuturile daneze de credit ipotecar urmează plățile de obligațiuni trimestriale, iar unele împrumuturi austriece și finlandeze numără zilele efective ÷ 360. Creditorii din Australia, Noua Zeelandă și Regatul Unit calculează dobânda zilnic.

Anuitatea cu plată egală este standard aproape peste tot. Suedia de obicei rambursează o parte fixă din împrumutul original în fiecare an, astfel încât plățile scad în timp, iar Belgia, Olanda, Norvegia, Finlanda, Islanda și Noua Zeelandă oferă, de asemenea, împrumuturi cu principal egal. În Germania, alegeți rata de rambursare pentru primul an, iar durata împrumutului urmează. Împrumuturile elvețiene trebuie să fie rambursate doar până la două treimi din valoarea proprietății, iar împrumuturile indexate din Islanda au un sold care crește odată cu inflația.

Plățile lunare sunt norma. Canada oferă șase programe, inclusiv plăți accelerate bi-săptămânale și săptămânale; Australia și Noua Zeelandă permit plăți săptămânale și la fiecare două săptămâni; Suedia, Danemarca și Italia permit plăți trimestriale, Italia, de asemenea, semestriale; iar dobânda elvețiană este datorată în fiecare trimestru.

În Statele Unite, Franța, Italia și Spania, rata durează adesea pentru întregul împrumut. În alte părți, este de obicei fixată pentru o perioadă mai scurtă, cum ar fi un termen de 5 ani sau mai puțin în Canada sau 10 ani în Olanda, și apoi se resetează; calculatorul arată soldul când acea perioadă se încheie.

Asigurarea ipotecară plătită de împrumutat este rară în afara Americii de Nord și Australiei. Creditorii din SUA pot solicita PMI lunar cu mai puțin de 20% avans; cumpărătorii canadieni și australieni cu un avans mai mic plătesc o primă unică; băncile din Noua Zeelandă adaugă o marjă la rată; NHG din Olanda și garanția de stat finlandeză percep o taxă unică; iar împrumuturile daneze de credit ipotecar au o taxă de contribuție continuă.

În afara Statelor Unite, impozitul pe proprietate nu este niciodată un procent din prețul de achiziție. Depinde de un band, o valoare evaluată sau cadastrală sau o rată locală, astfel încât calculatorul cere suma anuală în fiecare țară.

Întrebări frecvente