澳大利亚抵押贷款计算器

澳大利亚的付款计算方式

澳大利亚贷方每日对余额计算利息，并每月将其添加到贷款中。您可以每周、双周或每月还款；仅付利息的贷款通常在您居住的房屋上每月还款，通常为期不超过 5 年。利率可以是可变的或固定的，通常为 1 到 5 年。贷方抵押贷款保险通常在押金低于 20% 时收取，是在结算时支付的一次性保费或添加到贷款中。

对于等额支付，计算器使用年金公式：支付 = 贷款 × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)，其中 i 是一个支付期的利率，n 是支付的数量。每次支付首先覆盖该期间的利息，其余部分减少余额。

来源：Westpac，联邦银行，澳大利亚保险委员会。

本金和利息或仅利息

本金和利息还款在其期限内清偿贷款。仅利息还款仅覆盖利息，通常适用于您居住的房屋，期限最长为 5 年；之后，还款将上升以在剩余期限内偿还贷款。到 2026 年 3 月的季度中，大约 22% 的新住房贷款为仅利息贷款。选择时，此计算器将整个期限视为仅利息。

每周、双周或每月

澳大利亚贷款机构允许您每周、双周或每月还款；仅利息贷款通常按月还款。利息按余额每日计算，并每月加到贷款中。此计算器将年利率除以每年的还款次数，因此其数字为估算值。

贷款机构抵押贷款保险

当您的首付低于价格的 20% 时，贷款机构通常会收取 LMI。这是一笔一次性保险费，在交割时支付或加到贷款中。费用取决于贷款机构、贷款和您的首付，并且没有公开的费率表，因此请根据您的贷款机构提供的报价输入。在澳大利亚政府的 5% 首付计划下，符合条件的首次购房者可以以 5% 的首付购买并避免 LMI，但需在每个州的价格上限内。

地方税、业主委员会和保险

地方税由您的地方政府根据物业的评估价值设定：在维多利亚州的诺克斯，价值 $750,000 的房屋在 2026/27 年支付 $1,111.95。业主委员会费用按年计算，通常按季度支付，因此请按季度输入。建筑保险法律上并不要求，但可能是贷款的条件。

支付中包含的内容

标题数字是您每期支付给贷方的本金和利息。勾选包含运行成本以添加您输入的物业成本：年度和季度金额会转换为支付期并添加到总额中。一次性费用，例如提前支付的保险费或担保费，会在明细中出现，但不包括在定期支付中。购买税和交易费用不包括在内。

在澳大利亚，它们是市政税、建筑保险和分层费用，通常按季度支付。贷方抵押贷款保险是一项一次性保费，而不是持续成本。

各国抵押贷款的差异

这里的 21 个国家中，大多数每月将年度利率 ÷ 12 应用于余额。加拿大每年复利固定利率两次，比利时法律将年度利率转换为等效的月利率，瑞士贷方每季度收取简单利息，丹麦抵押信贷贷款遵循季度债券支付，一些奥地利和芬兰贷款按实际天数 ÷ 360 计算。澳大利亚、新西兰和英国的贷方按日计算利息。

等额支付的年金几乎在所有地方都是标准。瑞典通常每年偿还原始贷款的一定比例，因此支付随时间减少，比利时、荷兰、挪威、芬兰、冰岛和新西兰也提供等额本金贷款。在德国，您选择第一年的还款率，贷款期限随之而定。瑞士贷款只需偿还至物业价值的三分之二，冰岛的指数贷款余额随通货膨胀上升。

每月支付是常态。加拿大提供六种计划，包括加速的双周和每周支付；澳大利亚和新西兰允许每周和每两周支付；瑞典、丹麦和意大利允许季度支付，意大利还允许半年支付；瑞士的利息每季度到期。

在美国、法国、意大利和西班牙，利率通常持续整个贷款期。其他地方通常固定较短的期限，例如在加拿大为 5 年或更短，在荷兰为 10 年，然后重置；计算器显示该期限结束时的余额。

借款人支付的抵押贷款保险在北美和澳大利亚以外很少见。美国贷方可能要求在首付低于 20% 时每月支付 PMI；加拿大和澳大利亚的买家如果首付较小则支付一次性保费；新西兰银行在利率上添加一个利差；荷兰 NHG 和芬兰国家担保收取一次性费用；丹麦抵押信贷贷款则收取持续的贡献费用。

在美国以外，物业税从不按购买价格的百分比计算。它取决于一个等级、评估或地籍价值或地方税率，因此计算器在每个国家都要求输入年度金额。

常见问题