Υπολογιστής δανείου
Εκτιμήστε την πληρωμή σας όπως την υπολογίζουν οι δανειστές στη χώρα σας: 21 χώρες, καθεμία με το τοπικό της νόμισμα, κανόνες επιτοκίων, τύπους αποπληρωμής και ασφάλιση ή τέλη.
Μηνιαία πληρωμή
$2,292.11
Κεφάλαιο και τόκοι στο $336,000.00 με 7,25% για 30 έτη, ανά μήνα.
- Ποσό δανείου
- $336,000.00
- Προκαταβολή
- $84,000.00
- Συνολικοί τόκοι
- $489,160.43
- Εξοφλημένο
- —
Χρησιμοποιεί το επιτόκιο ÷ 12 στο υπόλοιπο κάθε μήνα, όπως κάνει το τυπικό αμερικανικό σταθερού επιτοκίου δάνειο.
Ανάλυση πληρωμής
- Κεφάλαιο και τόκοι$2,292.11
- Κεφάλαιο
- Τόκοι
| Έτος | Συνολική πληρωμή | Τόκοι | Κεφάλαιο | Υπόλοιπο |
|---|---|---|---|---|
| Έτος 1 | $27,505.35 | $24,253.35 | $3,252.00 | $332,748.00 |
| Έτος 2 | $27,505.35 | $24,009.58 | $3,495.76 | $329,252.24 |
| Έτος 3 | $27,505.35 | $23,747.55 | $3,757.80 | $325,494.44 |
| Έτος 4 | $27,505.35 | $23,465.87 | $4,039.48 | $321,454.96 |
| Έτος 5 | $27,505.35 | $23,163.08 | $4,342.27 | $317,112.69 |
| Έτος 6 | $27,505.35 | $22,837.59 | $4,667.76 | $312,444.93 |
| Έτος 7 | $27,505.35 | $22,487.70 | $5,017.65 | $307,427.29 |
| Έτος 8 | $27,505.35 | $22,111.59 | $5,393.76 | $302,033.53 |
| Έτος 9 | $27,505.35 | $21,707.28 | $5,798.07 | $296,235.46 |
| Έτος 10 | $27,505.35 | $21,272.67 | $6,232.68 | $290,002.78 |
Πώς υπολογίζεται η πληρωμή στις Ηνωμένες Πολιτείες
Κάθε μήνα, ένα αμερικανικό σταθερού επιτοκίου δάνειο χρεώνει τόκους με το ετήσιο επιτόκιο ÷ 12 στο ανεξόφλητο υπόλοιπο, και η πληρωμή παραμένει η ίδια για όλη τη διάρκεια. Οι πληρωμές είναι μηνιαίες. Ένα επιλέξιμο δάνειο διαρκεί το πολύ 30 χρόνια και δεν μπορεί να έχει περιόδους μόνο τόκων ή πληρωμή μπαλονιού. Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών, όταν απαιτείται από τον δανειστή σας, προστίθεται στην μηνιαία πληρωμή μέχρι το υπόλοιπο να προγραμματιστεί να φτάσει το 78% της αρχικής αξίας του σπιτιού.
Για ίσες πληρωμές, ο υπολογιστής χρησιμοποιεί τον τύπο της annuity: πληρωμή = δάνειο × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), όπου i είναι το επιτόκιο για μία περίοδο πληρωμής και n είναι ο αριθμός των πληρωμών. Κάθε πληρωμή καλύπτει πρώτα τους τόκους της περιόδου και το υπόλοιπο μειώνει το υπόλοιπο.
Πηγές: Fannie Mae και Freddie Mac σταθερού επιτοκίου σημείωμα (Φόρμα 3200), Οδηγός Υπηρεσιών Fannie Mae F-1-09, Γραφείο Προστασίας Καταναλωτών.
Τι περιλαμβάνει η πληρωμή
Ο κύριος αριθμός είναι το κεφάλαιο και οι τόκοι που πληρώνετε στον δανειστή κάθε περίοδο. Επιλέξτε Συμπερίληψη τρεχόντων εξόδων για να προσθέσετε τα έξοδα του ακινήτου που εισάγετε: ετήσιες και τριμηνιαίες ποσότητες μετατρέπονται στην περίοδο πληρωμής και προστίθενται στο σύνολο. Εφάπαξ έξοδα, όπως ένα ασφάλιστρο ή τέλος εγγύησης που πληρώνεται εκ των προτέρων, εμφανίζονται στην ανάλυση αλλά όχι στην κανονική πληρωμή. Φόροι αγοράς και έξοδα κλεισίματος δεν περιλαμβάνονται.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες περιλαμβάνουν τον φόρο ακίνητης περιουσίας, την ασφάλιση κατοικίας και τα τέλη HOA. Οι δανειστές συχνά συλλέγουν φόρους και ασφάλιση με την πληρωμή μέσω ενός λογαριασμού καταθέσεων. Η ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών προστίθεται όταν ισχύει.
Πώς διαφέρουν τα δάνεια μεταξύ χωρών
Οι περισσότερες από τις 21 χώρες εδώ εφαρμόζουν το ετήσιο επιτόκιο ÷ 12 στο υπόλοιπο κάθε μήνα. Ο Καναδάς συνθέτει σταθερά επιτόκια δύο φορές το χρόνο, ο βελγικός νόμος μετατρέπει το ετήσιο επιτόκιο σε ισοδύναμο μηνιαίο επιτόκιο, οι ελβετοί δανειστές χρεώνουν απλό τόκο κάθε τρίμηνο, οι δάνες δανειοδοτήσεις ακολουθούν τριμηνιαίες πληρωμές ομολόγων και ορισμένα αυστριακά και φινλανδικά δάνεια υπολογίζουν τις πραγματικές ημέρες ÷ 360. Οι δανειστές στην Αυστραλία, τη Νέα Ζηλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο υπολογίζουν τους τόκους καθημερινά.
Η annuity ίσων πληρωμών είναι τυπική σχεδόν παντού. Η Σουηδία συνήθως αποπληρώνει ένα σταθερό ποσοστό του αρχικού δανείου κάθε χρόνο, έτσι οι πληρωμές μειώνονται με την πάροδο του χρόνου, και το Βέλγιο, η Ολλανδία, η Νορβηγία, η Φινλανδία, η Ισλανδία και η Νέα Ζηλανδία προσφέρουν επίσης δάνεια ίσου κεφαλαίου. Στη Γερμανία επιλέγετε το ποσοστό αποπληρωμής του πρώτου έτους και η διάρκεια του δανείου ακολουθεί. Τα ελβετικά δάνεια χρειάζονται μόνο να αποπληρωθούν μέχρι τα δύο τρίτα της αξίας του ακινήτου, και τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με τον δείκτη στην Ισλανδία έχουν ένα υπόλοιπο που αυξάνεται με τον πληθωρισμό.
Οι μηνιαίες πληρωμές είναι ο κανόνας. Ο Καναδάς προσφέρει έξι προγράμματα, συμπεριλαμβανομένων επιταχυνόμενων βιο-εβδομαδιαίων και εβδομαδιαίων πληρωμών; η Αυστραλία και η Νέα Ζηλανδία επιτρέπουν εβδομαδιαίες και δεκαπενθήμερες πληρωμές; η Σουηδία, η Δανία και η Ιταλία επιτρέπουν τριμηνιαίες πληρωμές, η Ιταλία επίσης ημι-ετήσιες; και οι τόκοι στην Ελβετία οφείλονται κάθε τρίμηνο.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τη Γαλλία, την Ιταλία και την Ισπανία το επιτόκιο διαρκεί συχνά για ολόκληρο το δάνειο. Σε άλλες χώρες είναι συνήθως σταθερό για μικρότερη περίοδο, όπως μια διάρκεια 5 ετών ή λιγότερο στον Καναδά ή 10 χρόνια στις Κάτω Χώρες, και στη συνέχεια επαναρυθμίζεται; ο υπολογιστής δείχνει το υπόλοιπο όταν λήγει αυτή η περίοδος.
Η ασφάλιση δανείου που πληρώνεται από τον δανειολήπτη είναι σπάνια εκτός Βόρειας Αμερικής και Αυστραλίας. Οι δανειστές των ΗΠΑ ενδέχεται να απαιτούν μηνιαίο PMI με λιγότερο από 20% προκαταβολή; οι Καναδοί και οι Αυστραλοί αγοραστές με μικρότερη προκαταβολή πληρώνουν ένα εφάπαξ ασφάλιστρο; οι τράπεζες της Νέας Ζηλανδίας προσθέτουν ένα περιθώριο στο επιτόκιο; το ολλανδικό NHG και η φινλανδική κρατική εγγύηση χρεώνουν ένα εφάπαξ τέλος; και οι δανειοδοτήσεις της Δανίας φέρουν μια συνεχιζόμενη χρέωση συμβολής.
Εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών, ο φόρος ακινήτων δεν είναι ποτέ ποσοστό της τιμής αγοράς. Εξαρτάται από μια κατηγορία, μια εκτιμημένη ή κτηματολογική αξία ή έναν τοπικό συντελεστή, έτσι ο υπολογιστής ζητά το ετήσιο ποσό σε κάθε χώρα.
Συχνές ερωτήσεις
Πώς υπολογίζεται μια πληρωμή δανείου;
Για ίσες πληρωμές, η πληρωμή είναι δάνειο × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), όπου i είναι το επιτόκιο για μία περίοδο και n ο αριθμός των πληρωμών; στις περισσότερες χώρες i είναι το ετήσιο επιτόκιο ÷ 12. Κάθε πληρωμή καλύπτει πρώτα τους τόκους της περιόδου και το υπόλοιπο μειώνει το υπόλοιπο. Ένα δάνειο $320,000 με 6.5% για 30 χρόνια, για παράδειγμα, κοστίζει $2,022.62 το μήνα και $408,142.36 σε τόκους για ολόκληρο το δάνειο.
Περιλαμβάνει μια πληρωμή δανείου φόρους και ασφάλιση;
Η πληρωμή του δανειστή είναι κεφάλαιο και τόκοι. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι δανειστές συχνά συλλέγουν τον φόρο ακινήτων και την ασφάλιση κατοικίας μαζί του μέσω ενός λογαριασμού καταθέσεων, έτσι ο μηνιαίος λογαριασμός καλύπτει και τα δύο. Επιλέξτε Συμπερίληψη τρεχόντων εξόδων και εισάγετε ετήσιες ποσότητες για να τις δείτε στην πληρωμή εδώ.
Τι είναι το PMI και πότε σταματά;
Η ιδιωτική ασφάλιση δανείου προστατεύει έναν δανειστή των ΗΠΑ όταν η προκαταβολή είναι κάτω από 20%. Το πληρώνετε με την μηνιαία πληρωμή. Πρέπει να σταματήσει αυτόματα όταν το υπόλοιπο προγραμματίζεται να φτάσει το 78% της αρχικής αξίας του σπιτιού, μπορείτε να ζητήσετε να το ακυρώσετε από το 80% εάν πληρούνται οι προϋποθέσεις, και σταματά μετά το μέσο όρο της διάρκειας του δανείου το αργότερο. Δεν υπάρχει επίσημος πίνακας επιτοκίων, έτσι εισάγετε το επιτόκιο που αναφέρει ο δανειστής σας.
Ποιο επιτόκιο πρέπει να εισάγω: το επιτόκιο ή το APR;
Εισάγετε την ετήσια επιτόκιο στην προσφορά δανείου σας, που ονομάζεται επίσης nominal rate ή Sollzins. Το APR, ή APRC στην Ευρώπη, προσθέτει τέλη και άλλα κόστη στο επιτόκιο ώστε οι προσφορές να μπορούν να συγκριθούν; δεν χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της πληρωμής.
Πόσο είναι μια πληρωμή δανείου 15 ετών σε σύγκριση με μια 30 ετών;
Μια μικρότερη διάρκεια σημαίνει υψηλότερη πληρωμή αλλά πολύ λιγότερους τόκους. Με 6.60%, ο μέσος όρος 15 ετών στις ΗΠΑ την εβδομάδα της 1ης Οκτωβρίου 2026, ένα δάνειο $300,000 για 15 χρόνια κοστίζει $2,629.84 το μήνα και $173,371.64 σε τόκους. Για 30 χρόνια με την ίδια τιμή, η πληρωμή είναι περίπου $1,916 το μήνα και οι τόκοι περίπου $389,750.
Πώς αλλάζουν οι επιπλέον πληρωμές ένα δάνειο;
Οι επιπλέον πληρωμές πηγαίνουν κατευθείαν στο υπόλοιπο, έτσι λιγότεροι τόκοι συσσωρεύονται και το δάνειο τελειώνει νωρίτερα ενώ η κανονική πληρωμή παραμένει η ίδια. Προσθέτοντας $200 το μήνα σε ένα δάνειο $320,000 με 6.5% για 30 χρόνια τελειώνει μετά από 281 πληρωμές αντί για 360 και εξοικονομεί $105,428.67 σε τόκους. Ορισμένα συμβόλαια περιορίζουν τις ελεύθερες υπερπληρωμές; στη Γερμανία, πολλά επιτρέπουν 5% έως 10% του δανείου το χρόνο.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτόν τον υπολογιστή δανείου εκτός ΗΠΑ;
Ναι. Καλύπτει 21 χώρες στη Βόρεια Αμερική, την Ευρώπη και την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού; το πεδίο Χώρα τις καταγράφει όλες. Επιλέγοντας μια χώρα ρυθμίζετε το νόμισμα, τους τοπικούς όρους, πώς χρεώνεται ο τόκος, τις συχνότητες πληρωμής και τους τύπους αποπληρωμής που προσφέρουν οι δανειστές εκεί, και οποιαδήποτε ασφάλιση δανείου ή τέλος.
Γιατί το αποτέλεσμα για ορισμένες χώρες επισημαίνεται ως εκτίμηση;
Όπου κανένας νόμος δεν καθορίζει πώς οι δανειστές μετατρέπουν το ετήσιο επιτόκιο σε πληρωμή, ο υπολογιστής χρησιμοποιεί μια μέθοδο που θα μπορούσε να ελέγξει με έναν δανειστή, έναν ρυθμιστή ή έναν φορέα καταναλωτών, και επισημαίνει το αποτέλεσμα ως εκτίμηση. Οι δανειστές στην ίδια χώρα μπορεί να διαφέρουν κατά μερικά σεντς έως περίπου 0.5% της πληρωμής, για παράδειγμα επειδή υπολογίζουν τους τόκους καθημερινά. Η προσφορά δανείου σας δείχνει τον ακριβή αριθμό.