Calcolatore di mutuo
Stima il tuo pagamento come lo calcolano i finanziatori nel tuo paese: 21 paesi, ciascuno con la propria valuta locale, regole sugli interessi, tipi di rimborso e assicurazione o spese.
Pagamento mensile
625,41 €
Capitale e interessi su 128.000,00 € al 3,5% per 26 anni, al mese.
- Importo del prestito
- 128.000,00 €
- Anticipo (anticipo)
- 32.000,00 €
- Interesse totale
- 67.127,74 €
- Estinto
- —
Stima: utilizza il tasso annuale diviso per il numero di pagamenti all'anno, che corrisponde all'esempio della Banca d'Italia.
Dettaglio del pagamento
- Capitale e interessi625,41 €
- Capitale
- Interesse
| Anno | Pagamento totale | Interesse | Capitale | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| Anno 1 | 7504,91 € | 4431,00 € | 3073,91 € | 124.926,09 € |
| Anno 2 | 7504,91 € | 4321,67 € | 3183,24 € | 121.742,84 € |
| Anno 3 | 7504,91 € | 4208,45 € | 3296,46 € | 118.446,38 € |
| Anno 4 | 7504,91 € | 4091,21 € | 3413,71 € | 115.032,68 € |
| Anno 5 | 7504,91 € | 3969,79 € | 3535,12 € | 111.497,56 € |
| Anno 6 | 7504,91 € | 3844,06 € | 3660,85 € | 107.836,70 € |
| Anno 7 | 7504,91 € | 3713,85 € | 3791,06 € | 104.045,64 € |
| Anno 8 | 7504,91 € | 3579,02 € | 3925,90 € | 100.119,75 € |
| Anno 9 | 7504,91 € | 3439,38 € | 4065,53 € | 96.054,22 € |
| Anno 10 | 7504,91 € | 3294,79 € | 4210,13 € | 91.844,09 € |
Come viene calcolato il pagamento in Italia
La maggior parte dei mutui italiani utilizza l'ammortamento francese: pagamenti uguali in cui la quota di interesse diminuisce e la quota di capitale aumenta nel tempo. L'esempio della guida della Banca d'Italia, €150,000 al 2.1% per 20 anni, arriva a €766 al mese, che riproduce il tasso annuale ÷ 12. I pagamenti possono essere mensili, trimestrali o semestrali, come stabilito dal contratto, e i termini di solito vanno da 5 a 30 anni; la media nel 2025 era di 25.6 anni.
Per pagamenti uguali, la calcolatrice utilizza la formula dell'annuità: pagamento = prestito × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dove i è il tasso d'interesse per un periodo di pagamento e n è il numero di pagamenti. Ogni pagamento copre prima l'interesse di quel periodo, e il resto riduce il saldo.
Fonti: Banca d’Italia, Agenzia delle Entrate, Ministero dell'Economia e delle Finanze, IVASS.
Cosa comprende il pagamento
La cifra principale è il capitale e gli interessi che paghi al prestatore ogni periodo. Seleziona Includi costi di gestione per aggiungere i costi della proprietà che inserisci: gli importi annuali e trimestrali vengono convertiti nel periodo di pagamento e aggiunti al totale. I costi una tantum, come un premio assicurativo o una commissione di garanzia pagata in anticipo, appaiono nel dettaglio ma non nel pagamento regolare. Le tasse di acquisto e i costi di chiusura non sono inclusi.
In Italia sono IMU, che una casa principale non paga a meno che non sia nelle categorie di lusso A/1, A/8 o A/9, assicurazione contro incendi ed esplosioni (incendio e scoppio), che i prestatori richiedono tipicamente, e spese condominiali.
Come i mutui differiscono tra i paesi
La maggior parte dei 21 paesi qui applica il tasso annuale ÷ 12 al saldo ogni mese. Il Canada capitalizza i tassi fissi due volte all'anno, la legge belga converte il tasso annuale in un tasso mensile equivalente, i prestatori svizzeri applicano interessi semplici ogni trimestre, i prestiti ipotecari danesi seguono i pagamenti obbligazionari trimestrali e alcuni prestiti austriaci e finlandesi contano i giorni effettivi ÷ 360. I prestatori in Australia, Nuova Zelanda e Regno Unito calcolano gli interessi quotidianamente.
L'annuità a pagamento uguale è standard quasi ovunque. La Svezia di solito rimborsa una quota fissa del prestito originale ogni anno, quindi i pagamenti diminuiscono nel tempo, e Belgio, Paesi Bassi, Norvegia, Finlandia, Islanda e Nuova Zelanda offrono anche prestiti a capitale uguale. In Germania scegli il tasso di rimborso del primo anno e la durata del prestito segue. I prestiti svizzeri devono essere rimborsati solo fino a due terzi del valore della proprietà, e i prestiti indicizzati islandesi hanno un saldo che aumenta con l'inflazione.
I pagamenti mensili sono la norma. Il Canada offre sei piani, inclusi pagamenti accelerati bi-settimanali e settimanali; Australia e Nuova Zelanda consentono pagamenti settimanali e quindicinali; Svezia, Danimarca e Italia consentono pagamenti trimestrali, l'Italia anche semestrali; e gli interessi svizzeri sono dovuti ogni trimestre.
Negli Stati Uniti, Francia, Italia e Spagna il tasso dura spesso per l'intero prestito. Altrove è solitamente fisso per un periodo più breve, come un termine di 5 anni o meno in Canada o 10 anni nei Paesi Bassi, e poi viene ripristinato; la calcolatrice mostra il saldo quando quel periodo termina.
L'assicurazione ipotecaria pagata dal mutuatario è rara al di fuori del Nord America e dell'Australia. I prestatori statunitensi possono richiedere PMI mensile con meno del 20% di acconto; i compratori canadesi e australiani con un deposito più piccolo pagano un premio una tantum; le banche neozelandesi aggiungono un margine al tasso; l'NHG olandese e la garanzia statale finlandese addebitano una commissione una tantum; e i prestiti ipotecari danesi comportano una commissione di contributo continuativa.
Al di fuori degli Stati Uniti, la tassa sulla proprietà non è mai una percentuale del prezzo di acquisto. Dipende da una fascia, un valore accertato o catastale o una tariffa locale, quindi la calcolatrice richiede l'importo annuale in ogni paese.
Domande frequenti
Come viene calcolato un pagamento ipotecario?
Per pagamenti uguali, il pagamento è prestito × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), dove i è il tasso d'interesse per un periodo e n il numero di pagamenti; nella maggior parte dei paesi i è il tasso annuale ÷ 12. Ogni pagamento copre prima l'interesse di quel periodo, e il resto riduce il saldo. Un prestito di $320,000 al 6.5% per 30 anni, ad esempio, costa $2,022.62 al mese e $408,142.36 in interessi per l'intero prestito.
Un pagamento ipotecario include tasse e assicurazione?
Il pagamento del prestatore è capitale e interessi. Negli Stati Uniti, i prestatori spesso raccolgono la tassa sulla proprietà e l'assicurazione per i proprietari di casa con esso attraverso un conto di deposito, quindi la bolletta mensile copre entrambi. Seleziona Includi costi di gestione e inserisci importi annuali per vederli nel pagamento qui.
Cos'è il PMI e quando finisce?
L'assicurazione ipotecaria privata protegge un prestatore statunitense quando l'acconto è inferiore al 20%. La paghi con il pagamento mensile. Deve terminare automaticamente quando il saldo è programmato per raggiungere il 78% del valore originale della casa, puoi chiedere di annullarlo dal 80% se le condizioni sono soddisfatte, e termina dopo la metà del termine del prestito al più tardi. Non esiste una tabella di tassi ufficiale, quindi inserisci il tasso che il tuo prestatore cita.
Quale tasso devo inserire: il tasso d'interesse o l'APR?
Inserisci il tasso d'interesse annuale nella tua offerta di prestito, chiamato anche tasso nominale o Sollzins. L'APR, o APRC in Europa, aggiunge commissioni e altri costi al tasso d'interesse in modo che le offerte possano essere confrontate; non viene utilizzato per calcolare il pagamento.
Quanto è un pagamento ipotecario di 15 anni rispetto a uno di 30 anni?
Un termine più breve significa un pagamento più alto ma molto meno interesse. Al 6.60%, il tasso medio statunitense di 15 anni nella settimana del 1 ottobre 2026, un prestito di $300,000 per 15 anni costa $2,629.84 al mese e $173,371.64 in interessi. Per 30 anni allo stesso tasso, il pagamento è di circa $1,916 al mese e gli interessi circa $389,750.
Come cambiano i pagamenti extra un mutuo?
I pagamenti extra vanno direttamente al saldo, quindi si accumula meno interesse e il prestito termina prima mentre il pagamento regolare rimane lo stesso. Aggiungere $200 al mese a un prestito di $320,000 al 6.5% per 30 anni lo termina dopo 281 pagamenti invece di 360 e risparmia $105,428.67 in interessi. Alcuni contratti limitano i pagamenti extra gratuiti; in Germania, molti consentono il 5% al 10% del prestito all'anno.
Posso usare questa calcolatrice ipotecaria al di fuori degli Stati Uniti?
Sì. Copre 21 paesi in Nord America, Europa e nella regione Asia-Pacifico; il campo Paese li elenca tutti. Scegliere un paese imposta la valuta, i termini locali, come vengono addebitati gli interessi, le frequenze di pagamento e i tipi di rimborso che i prestatori lì offrono, e qualsiasi assicurazione ipotecaria o commissione.
Perché il risultato per alcuni paesi è etichettato come una stima?
Dove non esiste una legge che fissi come i prestatori trasformano il tasso annuale in un pagamento, la calcolatrice utilizza un metodo che potrebbe controllare contro un prestatore, un regolatore o un ente dei consumatori, e etichetta il risultato come una stima. I prestatori nello stesso paese possono differire di pochi centesimi fino a circa lo 0.5% del pagamento, ad esempio perché conteggiano gli interessi quotidianamente. La tua offerta di prestito mostra la cifra esatta.