Υπολογιστής δανείου αυτοκινήτου
Υπολογίστε την μηνιαία πληρωμή ενός δανείου αυτοκινήτου. Προσθέστε την προκαταβολή σας, την ανταλλαγή και τους φόρους για να δείτε τους τόκους, το συνολικό κόστος και πότε θα αποπληρωθεί, ή βρείτε την τιμή του αυτοκινήτου που μπορεί να αγοράσει μια μηνιαία πληρωμή.
Μηνιαία πληρωμή
$762.32
Κεφάλαιο και τόκοι σε ένα δάνειο $44,400.00 με 7,25% για 6 έτη.
- Πληρωμένο προκαταβολικά
- $9,365.00
- Συνολικό κόστος (τιμή, τόκοι, φόρος και τέλη)
- $64,251.84
- Αποπληρωμένο
- —
Αυτό που πληρώνετε
- $44,400.00
- $10,486.84
- Φόροι και τέλη$3,765.00
- Κεφάλαιο κάθε χρόνο
- Τόκοι κάθε χρόνο
| Έτος | Πληρωμένο | Τόκοι | Κεφάλαιο | Υπόλοιπο |
|---|---|---|---|---|
| Έτος 1 | $9,147.81 | $3,017.97 | $6,129.84 | $38,270.16 |
| Έτος 2 | $9,147.81 | $2,558.49 | $6,589.32 | $31,680.84 |
| Έτος 3 | $9,147.81 | $2,064.56 | $7,083.24 | $24,597.60 |
| Έτος 4 | $9,147.81 | $1,533.61 | $7,614.19 | $16,983.41 |
| Έτος 5 | $9,147.81 | $962.87 | $8,184.94 | $8,798.47 |
| Έτος 6 | $9,147.81 | $349.34 | $8,798.47 | $0.00 |
Πώς υπολογίζεται η πληρωμή
Το ποσό που δανείζεστε είναι η τιμή του αυτοκινήτου μείον την προκαταβολή σας, οποιαδήποτε επιστροφή χρημάτων και την αξία του trade-in σας, συν οτιδήποτε χρωστάτε ακόμα για το trade-in. Όταν χρηματοδοτείτε τους φόρους και τις χρεώσεις, προστίθενται και αυτοί σε αυτό; διαφορετικά, τους πληρώνετε προκαταβολικά με την προκαταβολή.
Η μηνιαία πληρωμή είναι δάνειο × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), όπου i είναι το ετήσιο επιτόκιο ÷ 12 και n είναι ο αριθμός των μηνιαίων πληρωμών; στο 0% είναι το δάνειο ÷ n. Κάθε πληρωμή καλύπτει πρώτα τους τόκους του μήνα για το υπόλοιπο που εξακολουθεί να οφείλεται, και το υπόλοιπο αποπληρώνει το δάνειο, έτσι ώστε το υπόλοιπο να φτάσει στο μηδέν με την τελευταία πληρωμή. Οι συνολικοί τόκοι είναι όλες οι πληρωμές που προστίθενται, μείον το δάνειο.
Για παράδειγμα, ένα αυτοκίνητο $50,000 με $5,600 προκαταβολή, χρηματοδοτούμενο στο 7.25% για 72 μήνες, είναι ένα δάνειο $44,400: $762.32 το μήνα και $10,486.84 σε τόκους κατά τη διάρκεια των έξι ετών. Με 7.53% φόρο πωλήσεων πληρωμένο προκαταβολικά, το συνολικό κόστος είναι $64,251.84.
Από μια μηνιαία πληρωμή, ο υπολογιστής λειτουργεί αντίστροφα. Το δάνειο που αποπληρώνει αυτή η πληρωμή είναι πληρωμή × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, και η τιμή του αυτοκινήτου που καλύπτει είναι αυτό το δάνειο συν την προκαταβολή σας, την επιστροφή χρημάτων και το trade-in, μείον οτιδήποτε χρωστάτε ακόμα για το trade-in. Όταν οι φόροι και οι χρεώσεις είναι στο δάνειο, βγαίνουν πρώτα από αυτό.
Στη Σιγκαπούρη, τα δάνεια αυτοκινήτου αναφέρονται με σταθερό επιτόκιο: οι τόκοι είναι το αρχικό δάνειο × το σταθερό επιτόκιο × τη διάρκεια σε χρόνια, κατανεμημένοι ομοιόμορφα στους μήνες, έτσι ώστε κάθε πληρωμή να είναι (δάνειο + τόκοι) ÷ τον αριθμό των μηνών. Ο ρυθμός ισχύει για το πλήρες δάνειο για ολόκληρη τη διάρκεια ενώ το υπόλοιπο μειώνεται, έτσι ώστε το αποτελεσματικό επιτόκιο (EIR) που δείχνουν επίσης οι τράπεζες είναι σχεδόν διπλάσιο: 2.78% σταθερό για 7 χρόνια είναι ένα EIR 5.19%. Οι τράπεζες συμβάλλουν στον Κανόνα του 78, ο οποίος βάζει περισσότερους τόκους στους πρώτους μήνες, και η Standard Chartered το εφαρμόζει σε κάθε πληρωμή; το πρόγραμμα εδώ κάνει το ίδιο.
Ορισμένοι δανειστές χρεώνουν επίσης μια χρέωση προέλευσης ή ρύθμισης, ή άλλες εφάπαξ χρεώσεις. Εισάγετε τις κάτω από τις χρεώσεις δανειστή για να δείτε τον ετήσιο ρυθμό που τις περιλαμβάνει, κάτω από το όνομα της χώρας σας για αυτό, όπως το APR στις Ηνωμένες Πολιτείες, το APRC στην Ευρωπαϊκή Ένωση ή τον συγκριτικό ρυθμό στην Αυστραλία. Υπολογίζεται όπως ορίζει ο νόμος της χώρας σας, ή, στη Νέα Ζηλανδία και τη Σιγκαπούρη, όπου κανένας νόμος δεν καθορίζει μια μέθοδο, ως ο ρυθμός ανά μήνα × 12. Το EIR της Σιγκαπούρης δείχνει ακόμη και χωρίς χρεώσεις, καθώς ένα σταθερό επιτόκιο υποτιμά το κόστος από μόνο του.
Φόρος πωλήσεων, ΦΠΑ και φόροι εγγραφής
Στις Ηνωμένες Πολιτείες και τον Καναδά, ο φόρος πωλήσεων προστίθεται στην τιμή κατά την πώληση: πολιτειακός και τοπικός φόρος πωλήσεων στις Η.Π.Α., και στον Καναδά ΦΠΑ ή HST συν, σε ορισμένες επαρχίες, PST, RST ή QST. Εισάγετε το ποσοστό σας: ο υπολογιστής το προσθέτει στην τιμή, μείον το trade-in όταν αυτός ο διακόπτης είναι ενεργοποιημένος. Μια επιστροφή χρημάτων δεν μειώνει το φορολογηθέν ποσό εδώ.
Στις άλλες 19 χώρες, η τιμή που βλέπει ο καταναλωτής περιλαμβάνει ήδη τον φόρο προστιθέμενης αξίας, που ονομάζεται ΦΠΑ στην Αυστραλία, τη Νέα Ζηλανδία και τη Σιγκαπούρη, οπότε δεν προστίθεται τίποτα. Οι συντελεστές περιλαμβάνουν 20% στο Ηνωμένο Βασίλειο και τη Γαλλία, 19% στη Γερμανία, 21% στην Ολλανδία, την Ισπανία και το Βέλγιο, 25% στη Σουηδία, τη Δανία και τη Νορβηγία, 25.5% στη Φινλανδία, 15% στη Νέα Ζηλανδία, 10% στην Αυστραλία, 9% στη Σιγκαπούρη και 8.1% στην Ελβετία.
Πολλές χώρες χρεώνουν επίσης έναν εφάπαξ φόρο ή χρέωση όταν ένα αυτοκίνητο καταχωρείται για πρώτη φορά, συχνά με βάση τις εκπομπές CO₂ ή την τιμή του: BPM στην Ολλανδία, ο φόρος εγγραφής στη Δανία και το Βέλγιο, ο εφάπαξ φόρος εγγραφής στη Νορβηγία, ο φόρος αυτοκινήτου στη Φινλανδία, VRT στην Ιρλανδία, NoVA στην Αυστρία, ο φόρος εγγραφής (IEDMT) στην Ισπανία, το πρόστιμο CO₂ και βάρους στη Γαλλία, ο φόρος κατανάλωσης στην Ισλανδία, ο ARF και ο COE στη Σιγκαπούρη, ο φόρος τελών στην Αυστραλία, ο φόρος οχημάτων πρώτου έτους στο Ηνωμένο Βασίλειο και οι χρεώσεις τίτλου και εγγραφής σε πολιτείες των Η.Π.Α. Η τιμή ενός εμπόρου μπορεί ήδη να τα περιλαμβάνει; εισάγετε στο πεδίο χρεώσεων μόνο ό,τι δεν περιλαμβάνει.
Όταν περιλαμβάνετε τους φόρους και τις χρεώσεις στο δάνειο, προστίθενται στο ποσό που δανείζεστε και πληρώνετε τόκους σε αυτά επίσης; διαφορετικά, τους πληρώνετε προκαταβολικά με την προκαταβολή.
Trade-ins και αρνητική ιδιοκτησία
Ένα trade-in είναι το αυτοκίνητο που παραδίδετε στον έμπορο ως μέρος της πληρωμής. Η αξία του αφαιρείται από την τιμή όπως μια προκαταβολή, έτσι ώστε να μειώνει το ποσό που δανείζεστε.
Στις περισσότερες πολιτείες των Η.Π.Α., και σε κάθε επαρχία του Καναδά όταν κάνετε trade-in ένα αυτοκίνητο που κατέχετε, ένα trade-in μειώνει επίσης τον φόρο πωλήσεων: ο φόρος επιβάλλεται στην τιμή μείον το trade-in. Η Καλιφόρνια, η Βιρτζίνια και η Περιφέρεια της Κολούμπια δεν δίνουν καμία πίστωση trade-in, το Μίσιγκαν περιορίζει την πίστωση ($12,000 το 2026) και το Οχάιο την δίνει μόνο σε νέα αυτοκίνητα, οπότε απενεργοποιήστε τον διακόπτη όπου δεν ισχύει. Πολλές πολιτείες, συμπεριλαμβανομένων των Καλιφόρνια, Φλόριντα και Νέα Υόρκη, φορολογούν επίσης τις επιστροφές χρημάτων των κατασκευαστών, και μερικές, όπως το Τέξας, δεν το κάνουν; στον Καναδά, οι φόροι GST και HST επιβάλλονται πριν από την επιστροφή χρημάτων, αλλά ο PST της Βρετανικής Κολομβίας μετά από αυτήν. Ο υπολογιστής φορολογεί πάντα την επιστροφή χρημάτων.
Εάν χρωστάτε ακόμα χρήματα για το αυτοκίνητο που κάνετε trade-in, αυτό το χρέος πρέπει να αποπληρωθεί, και μπορεί να προστεθεί στο νέο σας δάνειο. Όταν χρωστάτε περισσότερα από ό,τι αξίζει το αυτοκίνητο, η διαφορά ονομάζεται αρνητική ιδιοκτησία: συνεχίζετε να πληρώνετε για το παλιό αυτοκίνητο, με τόκους, μέσα στο νέο δάνειο. Στο παραπάνω παράδειγμα, κάνοντας trade-in ένα αυτοκίνητο αξίας $10,000 με $14,000 ακόμα οφειλόμενα προσθέτει $4,000 στο δάνειο και αυξάνει την πληρωμή από $762.32 σε $830.99.
Πηγές: ο τύπος πληρωμής του άρθρου της Wikipedia για τον υπολογιστή αποπληρωμής; για το σταθερό επιτόκιο και το EIR της Σιγκαπούρης, το MoneySense και ο Κώδικας Διαφήμισης της Ένωσης Τραπεζών της Σιγκαπούρης; για φόρους πωλήσεων, trade-ins και επιστροφές χρημάτων, οι φορολογικές αρχές των πολιτειών των Η.Π.Α. και του Καναδά και των επαρχιών του; για τους συντελεστές ΦΠΑ, η φορολογική αρχή κάθε χώρας και η Ευρωπαϊκή Επιτροπή.
Συχνές ερωτήσεις
Πώς υπολογίζεται μια πληρωμή αυτοκινήτου;
Πάρτε την τιμή, αφαιρέστε την προκαταβολή, την επιστροφή χρημάτων και το trade-in, και προσθέστε οτιδήποτε εξακολουθεί να οφείλεται για το trade-in, συν τους φόρους και τις χρεώσεις αν τα χρηματοδοτείτε: αυτό είναι το δάνειο. Η μηνιαία πληρωμή είναι δάνειο × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), όπου i είναι ο ετήσιος ρυθμός ÷ 12 και n ο αριθμός των μηνών. Ένα δάνειο $44,400 στο 7.25% για 72 μήνες δίνει i περίπου 0.60% και μια πληρωμή $762.32.
Μειώνει ένα trade-in τον φόρο πωλήσεων;
Στις περισσότερες πολιτείες των Η.Π.Α., ναι: ο φόρος επιβάλλεται στην τιμή μείον το trade-in. Σε ένα αυτοκίνητο $50,000 με trade-in $10,000 στο 7.53%, ο φόρος είναι $3,012.00 αντί για $3,765.00. Η Καλιφόρνια, η Βιρτζίνια και η Περιφέρεια της Κολούμπια δεν δίνουν καμία τέτοια πίστωση, και το Μίσιγκαν την περιορίζει. Στον Καναδά, οι φόροι GST, HST και οι επαρχιακοί φόροι ισχύουν όλοι στην τιμή μείον το trade-in όταν κάνετε trade-in ένα αυτοκίνητο που κατέχετε. Στις άλλες χώρες η τιμή περιλαμβάνει ΦΠΑ, οπότε δεν υπάρχει φόρος πωλήσεων για να μειωθεί.
Τι συμβαίνει αν χρωστάω περισσότερα στο trade-in μου από ό,τι αξίζει;
Η διαφορά είναι αρνητική ιδιοκτησία. Δεν φεύγει: όταν προστεθεί στο νέο δάνειο, δανείζεστε περισσότερα και πληρώνετε τόκους σε αυτό. Εισάγετε την αξία του trade-in και το ποσό που εξακολουθεί να οφείλεται, και ο υπολογιστής προσθέτει τη διαφορά στο δάνειο; στο παραπάνω παράδειγμα, χρωστώντας $14,000 για ένα αυτοκίνητο αξίας $10,000 αυξάνει την πληρωμή από $762.32 σε $830.99 το μήνα.
Πόσο αυτοκίνητο μπορώ να αντέξω με την μηνιαία μου πληρωμή;
Επιλέξτε «Από μια μηνιαία πληρωμή» και εισάγετε την πληρωμή, τον ρυθμό, τη διάρκεια, την προκαταβολή σας και οποιοδήποτε trade-in: ο υπολογιστής υπολογίζει την τιμή του αυτοκινήτου που καλύπτει αυτή η πληρωμή. Στο 7.25% για 72 μήνες, $762 το μήνα με $5,600 προκαταβολή καλύπτει ένα αυτοκίνητο αξίας περίπου $49,980 πριν από τον φόρο πωλήσεων.
Τι αλλάζει όταν οι φόροι και οι χρεώσεις είναι στο δάνειο;
Πληρώνετε λιγότερα προκαταβολικά αλλά δανείζεστε περισσότερα, έτσι ώστε η πληρωμή και οι τόκοι να αυξάνονται. Στο παράδειγμα των Η.Π.Α., η χρηματοδότηση του φόρου πωλήσεων $3,765 αυξάνει το δάνειο σε $48,165, την πληρωμή σε $826.96 και τους τόκους σε $11,376.09, και αυτό που πληρώνετε προκαταβολικά πέφτει στην προκαταβολή $5,600.
Τι είναι ένα σταθερό επιτόκιο σε ένα δάνειο αυτοκινήτου;
Ένα σταθερό επιτόκιο χρεώνει τόκους στο αρχικό δάνειο για ολόκληρη τη διάρκεια, αν και αποπληρώνετε ένα μέρος του κάθε μήνα. Τα δάνεια αυτοκινήτου της Σιγκαπούρης αναφέρονται με αυτόν τον τρόπο. Ένα δάνειο S$100,000 στο 2.78% σταθερό για 7 χρόνια κοστίζει S$19,460 σε τόκους, ή S$1,422.14 το μήνα; το αποτελεσματικό επιτόκιο του, το οποίο υπολογίζει μόνο τους τόκους σε ό,τι εξακολουθείτε να οφείλετε, είναι 5.19%.
Ποιο ρυθμό να εισάγω: τον επιτόκιο ή το APR;
Το ετήσιο επιτόκιο στην προσφορά σας, ή στη Σιγκαπούρη το σταθερό επιτόκιο. Το APR και οι παρόμοιοι ρυθμοί, όπως το APRC στην Ευρώπη ή ο συγκριτικός ρυθμός στην Αυστραλία, περιλαμβάνουν χρεώσεις, οπότε η εισαγωγή ενός ως επιτόκιο υπερεκτιμά την πληρωμή. Για να δείτε τον ρυθμό με τις χρεώσεις, ανοίξτε τις χρεώσεις δανειστή και εισάγετε τις: μια χρέωση προέλευσης 2% πληρωμένη προκαταβολικά στο παράδειγμα των Η.Π.Α. δίνει ένα APR 7.97%.
Είναι αυτός ένας υπολογιστής EMI δανείου αυτοκινήτου;
Ναι. EMI, συντομογραφία για ισοδύναμη μηνιαία δόση, είναι αυτό που οι δανειστές στην Ινδία αποκαλούν την μηνιαία πληρωμή σε ένα δάνειο όπως αυτό, υπολογισμένο με τον ίδιο τύπο. Η Ινδία δεν είναι στη λίστα χωρών, οπότε τα ποσά δείχνουν άλλη νομισματική μονάδα; για το ίδιο δάνειο, ρυθμό και διάρκεια η πληρωμή είναι η ίδια.
Λειτουργεί για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, φορτηγά και μοτοσικλέτες;
Ναι, για οποιοδήποτε όχημα που αγοράζεται με δάνειο σταθερού επιτοκίου αποπληρωμένο σε ίσες μηνιαίες δόσεις: εισάγετε την τιμή του ως τιμή αυτοκινήτου. Οι φόροι και οι χρεώσεις εγγραφής για άλλα οχήματα μπορεί να διαφέρουν από αυτούς για τα αυτοκίνητα, και στη Σιγκαπούρη οι περιορισμοί δανείου MAS που ελέγχει ο υπολογιστής ισχύουν για τα αυτοκίνητα, όχι για τις μοτοσικλέτες ή τα εμπορικά οχήματα.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτόν τον υπολογιστή δανείου αυτοκινήτου εκτός Η.Π.Α.;
Ναι. Καλύπτει 21 χώρες στη Βόρεια Αμερική, την Ευρώπη και την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού. Η χώρα καθορίζει το νόμισμα, πώς προστίθεται ο φόρος (φόρος πωλήσεων στις Η.Π.Α. και τον Καναδά, ΦΠΑ ήδη στην τιμή αλλού), το όνομα των εφάπαξ χρεώσεων εγγραφής, το τοπικό όνομα του ρυθμού που περιλαμβάνει χρεώσεις και, στη Σιγκαπούρη, το σταθερό επιτόκιο και τους περιορισμούς δανείου MAS.