Kalkulator pinjaman mobil

Bagaimana pembayaran dihitung

Jumlah yang Anda pinjam adalah harga mobil dikurangi uang muka Anda, setiap cash rebate dan nilai trade-in Anda, ditambah apa pun yang masih Anda hutang pada trade-in. Ketika Anda membiayai pajak dan biaya, mereka juga ditambahkan; jika tidak, Anda membayarnya di muka dengan uang muka.

Pembayaran bulanan adalah pinjaman × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), di mana i adalah suku bunga tahunan ÷ 12 dan n adalah jumlah pembayaran bulanan; pada 0% itu adalah pinjaman ÷ n. Setiap pembayaran pertama-tama menutupi bunga bulan itu pada saldo yang masih terhutang, dan sisanya membayar pinjaman, sehingga saldo mencapai nol dengan pembayaran terakhir. Total bunga adalah semua pembayaran yang dijumlahkan, dikurangi pinjaman.

Sebagai contoh, mobil seharga $50,000 dengan uang muka $5,600, dibiayai pada 7.25% selama 72 bulan, adalah pinjaman sebesar $44,400: $762.32 per bulan dan $10,486.84 dalam bunga selama enam tahun. Dengan pajak penjualan 7.53% yang dibayar di muka, total biaya adalah $64,251.84.

Dari pembayaran bulanan, kalkulator bekerja mundur. Pinjaman yang dibayar oleh pembayaran tersebut adalah pembayaran × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, dan harga mobil yang dicakup adalah pinjaman itu ditambah uang muka Anda, rebate dan trade-in, dikurangi apa pun yang masih Anda hutang pada trade-in. Ketika pajak dan biaya ada dalam pinjaman, mereka keluar terlebih dahulu.

Di Singapura, pinjaman mobil dikutip pada suku bunga tetap: bunga adalah pinjaman asli × suku bunga tetap × jangka waktu dalam tahun, dibagi rata selama bulan, sehingga setiap pembayaran adalah (pinjaman + bunga) ÷ jumlah bulan. Suku bunga berlaku untuk seluruh pinjaman selama jangka waktu sementara saldo menurun, sehingga suku bunga efektif (EIR) yang juga ditunjukkan oleh bank hampir dua kali lipat lebih tinggi: 2.78% tetap selama 7 tahun adalah EIR sebesar 5.19%. Bank menerapkan Aturan 78, yang menempatkan lebih banyak bunga di bulan-bulan awal, dan Standard Chartered menerapkannya pada setiap pembayaran; jadwal di sini melakukan hal yang sama.

Beberapa pemberi pinjaman juga mengenakan biaya origination atau arrangement, atau biaya sekali saja lainnya. Masukkan mereka di bawah Biaya Pemberi Pinjaman untuk melihat suku bunga tahunan yang mencakup mereka, di bawah nama negara Anda untuk itu, seperti APR di Amerika Serikat, APRC di Uni Eropa atau suku bunga perbandingan di Australia. Ini dihitung sesuai dengan definisi hukum negara Anda, atau, di Selandia Baru dan Singapura, di mana tidak ada hukum yang menetapkan metode, sebagai suku bunga per bulan × 12. EIR Singapura menunjukkan bahkan tanpa biaya, karena suku bunga tetap meremehkan biaya itu sendiri.

Pajak penjualan, VAT dan pajak pendaftaran

Di Amerika Serikat dan Kanada, pajak penjualan ditambahkan ke harga pada saat penjualan: pajak penjualan negara bagian dan lokal di AS, dan di Kanada GST atau HST ditambah, di beberapa provinsi, PST, RST atau QST. Masukkan tarif Anda: kalkulator menambahkannya ke harga, dikurangi trade-in ketika saklar itu aktif. Cash rebate tidak mengurangi jumlah yang dikenakan pajak di sini.

Di 19 negara lainnya, harga yang dilihat konsumen sudah termasuk pajak pertambahan nilai, yang disebut GST di Australia, Selandia Baru dan Singapura, sehingga tidak ada yang ditambahkan. Tarif termasuk 20% di Inggris dan Prancis, 19% di Jerman, 21% di Belanda, Spanyol dan Belgia, 25% di Swedia, Denmark dan Norwegia, 25.5% di Finlandia, 15% di Selandia Baru, 10% di Australia, 9% di Singapura dan 8.1% di Swiss.

Banyak negara juga mengenakan pajak atau biaya sekali saja ketika mobil pertama kali terdaftar, seringkali berdasarkan emisi CO₂ atau harganya: BPM di Belanda, pajak pendaftaran di Denmark dan Belgia, pajak pendaftaran sekali saja di Norwegia, pajak mobil di Finlandia, VRT di Irlandia, NoVA di Austria, pajak pendaftaran (IEDMT) di Spanyol, malus CO₂ dan berat di Prancis, cukai di Islandia, ARF dan COE di Singapura, bea materai di Australia, pajak kendaraan tahun pertama di Inggris, dan biaya judul dan pendaftaran di negara bagian AS. Harga dealer mungkin sudah termasuk mereka; masukkan di kolom biaya hanya apa yang tidak termasuk.

Ketika Anda memasukkan pajak dan biaya dalam pinjaman, mereka ditambahkan ke jumlah yang Anda pinjam dan Anda juga membayar bunga atasnya; jika tidak, Anda membayarnya di muka dengan uang muka.

Trade-in dan ekuitas negatif

Trade-in adalah mobil yang Anda serahkan kepada dealer sebagai bagian dari pembayaran. Nilainya dikurangi dari harga seperti uang muka, sehingga mengurangi jumlah yang Anda pinjam.

Di sebagian besar negara bagian AS, dan di setiap provinsi Kanada ketika Anda menukarkan mobil yang Anda miliki, trade-in juga mengurangi pajak penjualan: pajak dikenakan pada harga dikurangi trade-in. California, Virginia dan Distrik Columbia tidak memberikan kredit trade-in, Michigan membatasi kredit ($12,000 pada 2026) dan Ohio hanya memberikannya pada mobil baru, jadi matikan saklar di mana itu tidak berlaku. Banyak negara bagian, termasuk California, Florida dan New York, juga mengenakan pajak pada rebate produsen, dan beberapa, seperti Texas, tidak; di Kanada, GST dan HST dikenakan sebelum rebate, tetapi PST British Columbia setelahnya. Kalkulator selalu mengenakan pajak pada rebate.

Jika Anda masih berhutang uang pada mobil yang Anda trade-in, utang itu harus dilunasi, dan dapat ditambahkan ke pinjaman baru Anda. Ketika Anda berhutang lebih dari nilai mobil, selisihnya disebut ekuitas negatif: Anda terus membayar untuk mobil lama, dengan bunga, di dalam pinjaman baru. Dalam contoh di atas, menukarkan mobil yang bernilai $10,000 dengan $14,000 yang masih terhutang menambah $4,000 ke pinjaman dan meningkatkan pembayaran dari $762.32 menjadi $830.99.

Sumber: rumus pembayaran dari artikel Wikipedia Kalkulator Amortisasi; untuk suku bunga tetap dan EIR Singapura, MoneySense dan Kode Praktik Periklanan Asosiasi Bank di Singapura; untuk pajak penjualan, trade-in dan rebate, otoritas pajak negara bagian AS dan Kanada serta provinsinya; untuk tarif VAT, otoritas pajak masing-masing negara dan Komisi Eropa.

Pertanyaan yang Sering Diajukan